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五指山市(澄迈县、临高县、琼海市、东方市、文昌市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、万宁市、乐东黎族自治县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

天水市(甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、清水县、武山县、秦州区、麦积区)

石家庄市(栾城区、赞皇县、灵寿县、新华区、赵县、新乐市、井陉县、裕华区、井陉矿区、晋州市、正定县、高邑县、长安区、桥西区、藁城区、深泽县、鹿泉区、元氏县、辛集市、平山县、行唐县、无极县)  乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗、凉城县、丰镇市、兴和县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、商都县)

苏州市(常熟市、张家港市、昆山市、姑苏区、吴江区、吴中区、虎丘区、太仓市、相城区)

梧州市(岑溪市、藤县、万秀区、龙圩区、蒙山县、长洲区、苍梧县)

湛江市(赤坎区、雷州市、廉江市、徐闻县、遂溪县、坡头区、霞山区、麻章区、吴川市)常德市(临澧县、桃源县、津市市、汉寿县、武陵区、澧县、安乡县、鼎城区、石门县)

温州市(龙湾区、苍南县、乐清市、文成县、泰顺县、平阳县、永嘉县、鹿城区、瑞安市、瓯海区、洞头区、龙港市)  景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

大连市(瓦房店市、金州区、旅顺口区、西岗区、庄河市、甘井子区、沙河口区、长海县、普兰店区、中山区)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

襄阳市(谷城县、襄州区、宜城市、老河口市、襄城区、南漳县、枣阳市、保康县、樊城区)

包头市(白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、昆都仑区、土默特右旗、石拐区、青山区、九原区、固阳县)

齐齐哈尔市(龙江县、碾子山区、克山县、建华区、龙沙区、克东县、昂昂溪区、泰来县、铁锋区、讷河市、富拉尔基区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、依安县、甘南县)

焦作市(沁阳市、修武县、中站区、孟州市、温县、武陟县、博爱县、解放区、山阳区、马村区)

呼和浩特市(赛罕区、土默特左旗、玉泉区、武川县、托克托县、回民区、新城区、清水河县、和林格尔县)

铜仁市(万山区、石阡县、思南县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)

徐州市(鼓楼区、贾汪区、丰县、泉山区、沛县、邳州市、睢宁县、新沂市、铜山区、云龙区)

贵阳市(开阳县、云岩区、乌当区、清镇市、观山湖区、息烽县、南明区、修文县、白云区、花溪区)

淄博市(高青县、沂源县、临淄区、张店区、周村区、淄川区、博山区、桓台县)

烟台市(蓬莱区、招远市、芝罘区、福山区、栖霞市、莱山区、莱州市、龙口市、海阳市、莱阳市、牟平区)

信阳市(罗山县、潢川县、息县、商城县、浉河区、淮滨县、新县、光山县、平桥区、固始县)

南宁市(武鸣区、青秀区、江南区、邕宁区、宾阳县、西乡塘区、横州市、兴宁区、良庆区、马山县、隆安县、上林县)

长治市(沁源县、壶关县、屯留区、潞城区、襄垣县、上党区、平顺县、长子县、黎城县、沁县、武乡县、潞州区)

荆州市(石首市、监利市、沙市区、江陵县、松滋市、洪湖市、荆州区、公安县)

中山市

黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、贞丰县、望谟县、兴仁市、册亨县、安龙县、兴义市)

鸡西市(梨树区、恒山区、滴道区、密山市、麻山区、城子河区、鸡冠区、鸡东县、虎林市)

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运城市(临猗县、平陆县、河津市、永济市、稷山县、垣曲县、万荣县、夏县、新绛县、绛县、芮城县、盐湖区、闻喜县)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、海盐县、南湖区、桐乡市、嘉善县、海宁市)

黄石市(西塞山区、黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县、下陆区)

上海市(松江区、嘉定区、杨浦区、青浦区、闵行区、黄浦区、静安区、普陀区、长宁区、宝山区、虹口区、金山区、奉贤区、浦东新区、徐汇区、崇明区)  海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、图们市、龙井市、敦化市、珲春市、和龙市、汪清县、安图县)

九江市(德安县、浔阳区、湖口县、濂溪区、修水县、庐山市、武宁县、柴桑区、彭泽县、共青城市、瑞昌市、都昌县、永修县)

锦州市(凌河区、义县、太和区、古塔区、黑山县、北镇市、凌海市)三沙市(西沙区、南沙区)

上饶市(万年县、信州区、婺源县、广信区、鄱阳县、铅山县、广丰区、弋阳县、横峰县、德兴市、余干县、玉山县)  自贡市(荣县、自流井区、富顺县、大安区、沿滩区、贡井区)

莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、仙游县、秀屿区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、和硕县、且末县、和静县、轮台县、若羌县)

本溪市(平山区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、南芬区)深圳市(盐田区、龙华区、南山区、坪山区、光明区、宝安区、龙岗区、罗湖区、福田区)

绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、新昌县)

天津市(蓟州区、和平区、南开区、红桥区、河东区、静海区、津南区、宝坻区、武清区、西青区、河西区、东丽区、滨海新区、北辰区、宁河区、河北区)

双鸭山市(友谊县、饶河县、宝清县、四方台区、宝山区、尖山区、岭东区、集贤县)

桂林市(象山区、龙胜各族自治县、灌阳县、秀峰区、资源县、临桂区、灵川县、七星区、恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、荔浦市、全州县、阳朔县、兴安县、叠彩区、永福县)

江门市(恩平市、鹤山市、开平市、蓬江区、江海区、台山市、新会区)

济南市(市中区、商河县、济阳区、天桥区、槐荫区、平阴县、钢城区、长清区、章丘区、莱芜区、历城区、历下区)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、忻城县、合山市、象州县)

那曲市(安多县、班戈县、巴青县、申扎县、尼玛县、比如县、聂荣县、索县、色尼区、嘉黎县、双湖县)

宣城市(绩溪县、广德市、郎溪县、泾县、宣州区、宁国市、旌德县)

孝感市(大悟县、应城市、汉川市、孝南区、安陆市、孝昌县、云梦县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

无锡市(锡山区、滨湖区、惠山区、新吴区、江阴市、宜兴市、梁溪区)

石河子市(阿拉尔市、白杨市、北屯市、双河市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、五家渠市、胡杨河市、新星市、图木舒克市)

台州市(玉环市、仙居县、临海市、天台县、路桥区、温岭市、三门县、椒江区、黄岩区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、双塔区、建平县、龙城区、朝阳县)

普洱市(思茅区、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。