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铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、甘德县、班玛县、久治县)
佛山市(禅城区、高明区、三水区、顺德区、南海区)
金华市(东阳市、永康市、义乌市、武义县、婺城区、浦江县、兰溪市、磐安县、金东区)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市)
泉州市(石狮市、惠安县、鲤城区、丰泽区、泉港区、德化县、永春县、晋江市、洛江区、安溪县、南安市、金门县)
东莞市
锦州市(黑山县、凌河区、北镇市、义县、古塔区、太和区、凌海市)
渭南市(富平县、潼关县、合阳县、蒲城县、临渭区、华阴市、澄城县、大荔县、白水县、韩城市、华州区)
赣州市(全南县、赣县区、章贡区、兴国县、于都县、崇义县、瑞金市、会昌县、安远县、宁都县、大余县、信丰县、南康区、龙南市、石城县、上犹县、定南县、寻乌县)
昌都市(卡若区、洛隆县、八宿县、边坝县、芒康县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、左贡县、江达县、丁青县)
梧州市(岑溪市、藤县、龙圩区、苍梧县、长洲区、万秀区、蒙山县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
佳木斯市(向阳区、抚远市、前进区、桦川县、桦南县、郊区、富锦市、同江市、汤原县、东风区)
庆阳市(宁县、华池县、环县、镇原县、西峰区、庆城县、合水县、正宁县)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、都匀市、独山县、贵定县、罗甸县、三都水族自治县、福泉市、平塘县、瓮安县、荔波县、惠水县)
黄冈市(红安县、罗田县、武穴市、黄州区、团风县、浠水县、蕲春县、黄梅县、英山县、麻城市)
宁波市(象山县、镇海区、宁海县、江北区、余姚市、北仑区、鄞州区、慈溪市、海曙区、奉化区)
长治市(上党区、沁县、沁源县、屯留区、潞城区、襄垣县、潞州区、黎城县、武乡县、平顺县、壶关县、长子县)
邢台市(襄都区、临西县、隆尧县、南宫市、信都区、广宗县、任泽区、临城县、内丘县、平乡县、柏乡县、威县、新河县、南和区、清河县、巨鹿县、宁晋县、沙河市)
重庆市(渝中区、江津区、巴南区、北碚区、丰都县、荣昌区、垫江县、沙坪坝区、九龙坡区、南岸区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、开州区、长寿区、奉节县、大渡口区、巫溪县、万州区、合川区、忠县、巫山县、潼南区、云阳县、石柱土家族自治县、永川区、江北区、彭水苗族土家族自治县、綦江区、涪陵区、大足区、城口县、黔江区、璧山区、南川区、梁平区)
吉林市(龙潭区、蛟河市、磐石市、昌邑区、永吉县、船营区、桦甸市、舒兰市、丰满区)
马鞍山市(花山区、含山县、和县、当涂县、雨山区、博望区)
塔城地区(托里县、额敏县、沙湾市、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
盐城市(大丰区、建湖县、东台市、滨海县、盐都区、阜宁县、射阳县、响水县、亭湖区)
石家庄市(桥西区、裕华区、新乐市、灵寿县、赵县、行唐县、藁城区、晋州市、正定县、鹿泉区、高邑县、元氏县、井陉矿区、井陉县、栾城区、平山县、新华区、深泽县、长安区、无极县、赞皇县、辛集市)
三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、额尔古纳市、满洲里市)
张家口市(崇礼区、桥西区、赤城县、涿鹿县、尚义县、张北县、阳原县、万全区、怀来县、康保县、蔚县、下花园区、桥东区、沽源县、怀安县、宣化区)
酒泉市(金塔县、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区)
宜春市(靖安县、铜鼓县、高安市、袁州区、丰城市、宜丰县、奉新县、上高县、樟树市、万载县)
唐山市(丰润区、开平区、迁安市、乐亭县、曹妃甸区、古冶区、滦南县、路南区、迁西县、玉田县、滦州市、路北区、遵化市、丰南区)
日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)
承德市(承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、隆化县、双滦区、滦平县、平泉市)
肇庆市(鼎湖区、封开县、高要区、德庆县、怀集县、四会市、端州区、广宁县)
张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、临泽县)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、大英县、安居区)
阜阳市(颍泉区、太和县、界首市、颍州区、颍上县、临泉县、颍东区、阜南县)
三门峡市(灵宝市、义马市、卢氏县、湖滨区、渑池县、陕州区)
宜昌市(远安县、枝江市、西陵区、点军区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、宜都市、兴山县、伍家岗区、猇亭区、当阳市、秭归县、夷陵区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)
玉树藏族自治州(治多县、称多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县、玉树市)
鹤壁市(浚县、山城区、鹤山区、淇县、淇滨区)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
五指山市(陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、东方市、澄迈县、屯昌县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、定安县、琼海市)
汕头市(潮南区、澄海区、龙湖区、金平区、南澳县、潮阳区、濠江区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、古丈县、泸溪县、凤凰县、龙山县、花垣县、永顺县)
日喀则市(江孜县、萨迦县、定结县、谢通门县、昂仁县、仲巴县、亚东县、桑珠孜区、定日县、南木林县、聂拉木县、萨嘎县、康马县、白朗县、岗巴县、仁布县、吉隆县、拉孜县)
新余市(分宜县、渝水区)
衢州市(龙游县、开化县、柯城区、常山县、江山市、衢江区)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、鹤峰县、咸丰县、恩施市、巴东县、利川市、建始县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
淄博市(张店区、临淄区、周村区、桓台县、高青县、博山区、淄川区、沂源县)
通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、奈曼旗)
泸州市(纳溪区、合江县、泸县、龙马潭区、叙永县、江阳区、古蔺县)
永州市(冷水滩区、蓝山县、东安县、江华瑶族自治县、江永县、道县、宁远县、双牌县、祁阳市、零陵区、新田县)
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枣庄市(台儿庄区、峄城区、山亭区、薛城区、市中区、滕州市)
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乐山市(峨边彝族自治县、夹江县、犍为县、沐川县、金口河区、五通桥区、市中区、井研县、峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县)
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仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)
淮安市(涟水县、淮安区、清江浦区、金湖县、洪泽区、淮阴区、盱眙县)
吕梁市(临县、交城县、交口县、石楼县、柳林县、文水县、汾阳市、方山县、离石区、孝义市、兴县、岚县、中阳县)
阿里地区(札达县、革吉县、日土县、噶尔县、普兰县、改则县、措勤县)
南昌市(东湖区、进贤县、青云谱区、新建区、南昌县、红谷滩区、安义县、西湖区、青山湖区)
玉林市(福绵区、玉州区、容县、博白县、北流市、陆川县、兴业县)
大同市(新荣区、浑源县、灵丘县、左云县、天镇县、平城区、阳高县、广灵县、云州区、云冈区)
梅州市(梅江区、丰顺县、兴宁市、大埔县、梅县区、蕉岭县、平远县、五华县)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、兴和县、商都县、卓资县、化德县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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