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黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、贞丰县、兴义市、安龙县、册亨县、晴隆县、普安县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

郑州市(惠济区、上街区、荥阳市、中原区、巩义市、二七区、新郑市、登封市、管城回族区、新密市、金水区、中牟县)  湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、长兴县、南浔区)

庆阳市(合水县、西峰区、正宁县、庆城县、镇原县、华池县、环县、宁县)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、蒙自市、屏边苗族自治县、泸西县、元阳县、建水县、绿春县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、个旧市、红河县)  中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

西宁市(城东区、城北区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县)

焦作市(博爱县、修武县、温县、解放区、孟州市、武陟县、马村区、沁阳市、山阳区、中站区)

上海市(杨浦区、闵行区、青浦区、虹口区、宝山区、松江区、长宁区、静安区、金山区、浦东新区、徐汇区、奉贤区、嘉定区、崇明区、普陀区、黄浦区)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)

西安市(高陵区、长安区、阎良区、灞桥区、未央区、临潼区、蓝田县、雁塔区、莲湖区、新城区、鄠邑区、周至县、碑林区)

曲靖市(沾益区、宣威市、罗平县、陆良县、会泽县、师宗县、马龙区、麒麟区、富源县)

常德市(汉寿县、临澧县、安乡县、武陵区、鼎城区、桃源县、澧县、津市市、石门县)

杭州市(临平区、桐庐县、建德市、余杭区、滨江区、西湖区、上城区、富阳区、钱塘区、拱墅区、临安区、萧山区、淳安县)

平凉市(灵台县、崆峒区、泾川县、庄浪县、静宁县、崇信县、华亭市)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、轮台县、和静县、博湖县、库尔勒市、尉犁县、和硕县、若羌县、焉耆回族自治县)

洛阳市(伊川县、涧西区、嵩县、西工区、孟津区、偃师区、新安县、宜阳县、栾川县、洛龙区、洛宁县、汝阳县、老城区、瀍河回族区)

梅州市(大埔县、蕉岭县、五华县、梅县区、平远县、梅江区、丰顺县、兴宁市)

永州市(江华瑶族自治县、宁远县、双牌县、东安县、零陵区、江永县、道县、新田县、祁阳市、蓝山县、冷水滩区)

白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区、大安市)

莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县、城厢区)

塔城地区(额敏县、乌苏市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市)

衡水市(枣强县、景县、饶阳县、武邑县、安平县、深州市、桃城区、故城县、冀州区、阜城县、武强县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)

佳木斯市(前进区、东风区、抚远市、郊区、桦川县、同江市、富锦市、汤原县、向阳区、桦南县)

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遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、射洪市、安居区)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

陇南市(宕昌县、文县、礼县、两当县、成县、康县、武都区、徽县、西和县)  贵港市(平南县、覃塘区、港北区、港南区、桂平市)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、杂多县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

凉山彝族自治州(昭觉县、雷波县、西昌市、宁南县、会东县、布拖县、越西县、甘洛县、会理市、美姑县、盐源县、木里藏族自治县、冕宁县、普格县、金阳县、喜德县、德昌县)滁州市(南谯区、天长市、来安县、凤阳县、全椒县、琅琊区、定远县、明光市)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、西市区、老边区)  阜阳市(颍州区、界首市、临泉县、颍上县、太和县、阜南县、颍东区、颍泉区)

潍坊市(昌邑市、青州市、寿光市、坊子区、临朐县、奎文区、潍城区、诸城市、昌乐县、安丘市、寒亭区、高密市)

邯郸市(邱县、峰峰矿区、临漳县、邯山区、丛台区、武安市、涉县、成安县、鸡泽县、肥乡区、大名县、永年区、馆陶县、磁县、曲周县、魏县、广平县、复兴区)

佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)徐州市(铜山区、丰县、云龙区、贾汪区、睢宁县、沛县、鼓楼区、邳州市、泉山区、新沂市)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、巴东县、利川市、咸丰县、宣恩县、建始县、恩施市)

湛江市(徐闻县、廉江市、坡头区、雷州市、吴川市、霞山区、遂溪县、赤坎区、麻章区)

泰州市(靖江市、兴化市、泰兴市、高港区、姜堰区、海陵区)

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成都市(邛崃市、蒲江县、温江区、新津区、金堂县、金牛区、双流区、都江堰市、大邑县、简阳市、青白江区、郫都区、成华区、锦江区、彭州市、崇州市、青羊区、新都区、龙泉驿区、武侯区)

临夏回族自治州(康乐县、广河县、临夏市、和政县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县)

阜新市(海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、太平区、清河门区、新邱区)

东莞市

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县)

马鞍山市(博望区、花山区、含山县、和县、雨山区、当涂县)

周口市(扶沟县、西华县、鹿邑县、商水县、项城市、太康县、沈丘县、川汇区、郸城县、淮阳区)

淮南市(田家庵区、谢家集区、凤台县、寿县、潘集区、八公山区、大通区)

酒泉市(玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。