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全国服务区域：
牡丹江市(林口县、东宁市、绥芬河市、东安区、爱民区、西安区、宁安市、海林市、阳明区、穆棱市)
喀什地区(喀什市、叶城县、伽师县、巴楚县、英吉沙县、莎车县、麦盖提县、疏勒县、岳普湖县、疏附县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县)
沧州市(献县、河间市、盐山县、孟村回族自治县、沧县、海兴县、肃宁县、青县、运河区、任丘市、南皮县、泊头市、东光县、吴桥县、黄骅市、新华区)
呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、新城区、赛罕区、武川县、和林格尔县、回民区、清水河县、玉泉区)
铜仁市(碧江区、沿河土家族自治县、思南县、江口县、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、松桃苗族自治县)
鹤岗市(萝北县、向阳区、东山区、绥滨县、南山区、兴安区、兴山区、工农区)
深圳市(盐田区、坪山区、宝安区、福田区、龙岗区、光明区、南山区、罗湖区、龙华区)
濮阳市(范县、台前县、濮阳县、南乐县、清丰县、华龙区)
香港特别行政区
惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县、博罗县)
临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、镇康县、永德县)
芜湖市(南陵县、镜湖区、无为市、鸠江区、繁昌区、弋江区、湾沚区)
南京市(建邺区、雨花台区、玄武区、高淳区、浦口区、鼓楼区、江宁区、溧水区、六合区、栖霞区、秦淮区)
茂名市(高州市、化州市、茂南区、电白区、信宜市)
运城市(永济市、平陆县、绛县、芮城县、垣曲县、稷山县、盐湖区、万荣县、河津市、夏县、闻喜县、临猗县、新绛县)
无锡市(滨湖区、惠山区、新吴区、江阴市、梁溪区、锡山区、宜兴市)
锦州市(太和区、凌河区、黑山县、古塔区、义县、凌海市、北镇市)
唐山市(迁西县、滦州市、丰南区、滦南县、路北区、玉田县、开平区、曹妃甸区、迁安市、路南区、丰润区、遵化市、乐亭县、古冶区)
攀枝花市(西区、东区、米易县、仁和区、盐边县)
张掖市(山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、甘州区)
澳门特别行政区
大连市(普兰店区、长海县、甘井子区、旅顺口区、中山区、西岗区、瓦房店市、庄河市、金州区、沙河口区)
天津市(宝坻区、河西区、蓟州区、静海区、滨海新区、津南区、宁河区、河东区、西青区、东丽区、武清区、北辰区、和平区、河北区、南开区、红桥区)
娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)
阿克苏地区(温宿县、库车市、拜城县、新和县、阿瓦提县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县、乌什县)
海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)
宁夏回族自治区
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
银川市(兴庆区、西夏区、金凤区、灵武市、永宁县、贺兰县)
淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)
杭州市(淳安县、临平区、西湖区、桐庐县、建德市、拱墅区、上城区、钱塘区、余杭区、萧山区、滨江区、临安区、富阳区)
池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)
日喀则市(江孜县、拉孜县、谢通门县、桑珠孜区、萨迦县、白朗县、定日县、岗巴县、萨嘎县、吉隆县、聂拉木县、定结县、南木林县、亚东县、昂仁县、康马县、仁布县、仲巴县)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、镶黄旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、正镶白旗、多伦县、苏尼特左旗)
阿里地区(改则县、札达县、噶尔县、普兰县、措勤县、日土县、革吉县)
中山市
阳泉市(矿区、城区、盂县、郊区、平定县)
北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)
马鞍山市(含山县、和县、博望区、雨山区、花山区、当涂县)
安康市(岚皋县、镇坪县、石泉县、旬阳市、白河县、宁陕县、汉阴县、平利县、紫阳县、汉滨区)
济宁市(鱼台县、金乡县、兖州区、嘉祥县、泗水县、汶上县、邹城市、任城区、梁山县、曲阜市、微山县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、五原县、磴口县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、九寨沟县、松潘县、马尔康市、小金县、黑水县、理县、红原县、壤塘县、金川县、若尔盖县、阿坝县、汶川县)
广元市(青川县、昭化区、苍溪县、利州区、朝天区、剑阁县、旺苍县)
太原市(古交市、阳曲县、娄烦县、清徐县、万柏林区、杏花岭区、尖草坪区、迎泽区、小店区、晋源区)
扬州市(邗江区、江都区、仪征市、宝应县、高邮市、广陵区)
包头市(石拐区、固阳县、昆都仑区、土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、青山区)
保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)
宁德市(古田县、周宁县、柘荣县、霞浦县、福鼎市、寿宁县、蕉城区、福安市、屏南县)
内江市(隆昌市、东兴区、威远县、资中县、市中区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
济源市
海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区)
肇庆市(鼎湖区、德庆县、端州区、四会市、广宁县、怀集县、高要区、封开县)
铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)
百色市(德保县、乐业县、西林县、平果市、右江区、凌云县、靖西市、隆林各族自治县、田阳区、田东县、那坡县、田林县)
金昌市(金川区、永昌县)
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长沙市(天心区、宁乡市、岳麓区、长沙县、浏阳市、雨花区、开福区、望城区、芙蓉区)
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张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)
乐山市(犍为县、峨眉山市、五通桥区、沙湾区、井研县、市中区、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、沐川县、夹江县)
伊春市(伊美区、友好区、铁力市、南岔县、汤旺县、丰林县、大箐山县、金林区、嘉荫县、乌翠区)
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晋城市(城区、陵川县、高平市、阳城县、沁水县、泽州县)
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柳州市(鹿寨县、城中区、柳北区、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、融安县、柳城县)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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