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襄阳市(老河口市、枣阳市、襄州区、谷城县、宜城市、保康县、南漳县、襄城区、樊城区)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

长沙市(芙蓉区、天心区、长沙县、岳麓区、望城区、开福区、浏阳市、宁乡市、雨花区)

乐山市(沙湾区、马边彝族自治县、金口河区、犍为县、井研县、市中区、夹江县、沐川县、峨眉山市、五通桥区、峨边彝族自治县)  鸡西市(恒山区、城子河区、鸡东县、麻山区、滴道区、虎林市、梨树区、密山市、鸡冠区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

九江市(永修县、德安县、庐山市、浔阳区、濂溪区、柴桑区、彭泽县、修水县、都昌县、瑞昌市、湖口县、共青城市、武宁县)

厦门市(翔安区、集美区、海沧区、思明区、湖里区、同安区)济宁市(鱼台县、泗水县、嘉祥县、兖州区、金乡县、任城区、微山县、曲阜市、汶上县、梁山县、邹城市)

延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、安图县、敦化市、和龙市、延吉市、汪清县、龙井市)  来宾市(象州县、武宣县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县)

平顶山市(宝丰县、新华区、鲁山县、湛河区、叶县、汝州市、郏县、石龙区、舞钢市、卫东区)

合肥市(长丰县、蜀山区、肥东县、包河区、庐江县、瑶海区、庐阳区、肥西县、巢湖市)

韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市、新丰县、仁化县、始兴县、武江区、浈江区、翁源县、南雄市)

商丘市(梁园区、夏邑县、民权县、永城市、虞城县、柘城县、睢阳区、睢县、宁陵县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

抚顺市(抚顺县、新抚区、清原满族自治县、顺城区、东洲区、望花区、新宾满族自治县)

潍坊市(潍城区、昌乐县、高密市、昌邑市、寿光市、临朐县、青州市、诸城市、寒亭区、坊子区、奎文区、安丘市)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、肃州区、玉门市)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、巴东县、咸丰县、利川市、鹤峰县、恩施市、建始县)

唐山市(玉田县、滦南县、曹妃甸区、丰南区、古冶区、乐亭县、丰润区、迁西县、开平区、迁安市、路北区、遵化市、滦州市、路南区)

衡水市(武强县、景县、安平县、枣强县、深州市、饶阳县、阜城县、桃城区、故城县、武邑县、冀州区)

安庆市(潜山市、迎江区、岳西县、宿松县、太湖县、望江县、桐城市、怀宁县、大观区、宜秀区)

清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、佛冈县、英德市、清城区)

菏泽市(成武县、郓城县、牡丹区、定陶区、鄄城县、单县、东明县、巨野县、曹县)

南阳市(宛城区、新野县、方城县、卧龙区、南召县、社旗县、桐柏县、淅川县、西峡县、唐河县、邓州市、镇平县、内乡县)

湖州市(安吉县、南浔区、吴兴区、德清县、长兴县)

金华市(浦江县、义乌市、东阳市、婺城区、金东区、武义县、兰溪市、永康市、磐安县)

鞍山市(海城市、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、台安县、千山区、铁西区)

宣城市(绩溪县、泾县、宁国市、广德市、宣州区、旌德县、郎溪县)

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呼和浩特市(回民区、赛罕区、清水河县、玉泉区、新城区、武川县、土默特左旗、和林格尔县、托克托县)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

张家口市(崇礼区、康保县、张北县、桥西区、阳原县、沽源县、宣化区、万全区、下花园区、赤城县、怀来县、怀安县、桥东区、涿鹿县、尚义县、蔚县)

惠州市(惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县、惠东县)  徐州市(新沂市、邳州市、沛县、鼓楼区、铜山区、云龙区、泉山区、丰县、睢宁县、贾汪区)

泉州市(德化县、金门县、南安市、洛江区、永春县、泉港区、丰泽区、石狮市、惠安县、晋江市、鲤城区、安溪县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、库尔勒市、尉犁县、博湖县、和静县、且末县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县)

曲靖市(宣威市、师宗县、麒麟区、罗平县、马龙区、富源县、沾益区、陆良县、会泽县)拉萨市(达孜区、堆龙德庆区、林周县、当雄县、尼木县、曲水县、城关区、墨竹工卡县)

上饶市(婺源县、余干县、横峰县、广丰区、万年县、玉山县、信州区、德兴市、铅山县、弋阳县、鄱阳县、广信区)  长治市(平顺县、黎城县、襄垣县、武乡县、潞州区、潞城区、沁源县、壶关县、屯留区、沁县、长子县、上党区)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、镇远县、台江县、黄平县、雷山县、凯里市、岑巩县、麻江县、榕江县、三穗县、从江县、剑河县、黎平县、天柱县、丹寨县、施秉县)

湛江市(廉江市、雷州市、徐闻县、赤坎区、霞山区、吴川市、麻章区、遂溪县、坡头区)

滁州市(来安县、定远县、凤阳县、天长市、南谯区、明光市、全椒县、琅琊区)南宁市(武鸣区、马山县、良庆区、邕宁区、宾阳县、江南区、横州市、兴宁区、西乡塘区、隆安县、青秀区、上林县)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

日喀则市(亚东县、仁布县、江孜县、定日县、谢通门县、吉隆县、定结县、白朗县、桑珠孜区、南木林县、拉孜县、岗巴县、昂仁县、康马县、萨迦县、仲巴县、萨嘎县、聂拉木县)

南充市(西充县、营山县、南部县、嘉陵区、阆中市、顺庆区、高坪区、蓬安县、仪陇县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

上海市(嘉定区、黄浦区、青浦区、浦东新区、宝山区、闵行区、松江区、杨浦区、奉贤区、普陀区、长宁区、虹口区、金山区、崇明区、静安区、徐汇区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

赤峰市(敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、翁牛特旗、宁城县、巴林左旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、元宝山区、红山区、巴林右旗、松山区)

芜湖市(湾沚区、鸠江区、南陵县、弋江区、镜湖区、繁昌区、无为市)

汕头市(澄海区、潮南区、濠江区、南澳县、龙湖区、潮阳区、金平区)

德阳市(什邡市、广汉市、绵竹市、旌阳区、中江县、罗江区)

广州市(白云区、增城区、从化区、南沙区、天河区、荔湾区、海珠区、越秀区、花都区、黄埔区、番禺区)

黄山市(黄山区、休宁县、屯溪区、徽州区、歙县、黟县、祁门县)

嘉兴市(嘉善县、平湖市、南湖区、海盐县、海宁市、秀洲区、桐乡市)

乌兰察布市(兴和县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、商都县、卓资县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区)

天水市(张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县、秦安县、武山县、秦州区)

河源市(源城区、连平县、龙川县、东源县、和平县、紫金县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 张柏芝门照艳种子-谁将成为下一个时尚潮流引领者？的相关文章
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