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景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

吉安市(永丰县、吉州区、新干县、吉水县、青原区、永新县、遂川县、泰和县、吉安县、峡江县、万安县、井冈山市、安福县)

鹤岗市(工农区、南山区、向阳区、东山区、萝北县、兴山区、兴安区、绥滨县)

拉萨市(城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县、林周县、达孜区、曲水县、当雄县)

银川市(永宁县、贺兰县、金凤区、西夏区、兴庆区、灵武市)

咸阳市(三原县、长武县、乾县、秦都区、彬州市、礼泉县、旬邑县、杨陵区、渭城区、永寿县、淳化县、兴平市、泾阳县、武功县)

绥化市(兰西县、海伦市、明水县、北林区、庆安县、绥棱县、肇东市、安达市、望奎县、青冈县)

临沧市(永德县、云县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县)

儋州市

定西市(通渭县、漳县、陇西县、渭源县、临洮县、岷县、安定区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

襄阳市(保康县、枣阳市、樊城区、宜城市、襄州区、襄城区、谷城县、南漳县、老河口市)

阿克苏地区(新和县、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、拜城县、温宿县、柯坪县、阿克苏市、库车市)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、城厢区、涵江区)

楚雄彝族自治州(南华县、双柏县、元谋县、楚雄市、禄丰市、姚安县、武定县、牟定县、大姚县、永仁县)

连云港市(连云区、赣榆区、海州区、灌云县、灌南县、东海县)

营口市(西市区、老边区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)

阿里地区(札达县、噶尔县、普兰县、改则县、日土县、革吉县、措勤县)

福州市(连江县、罗源县、闽清县、长乐区、永泰县、闽侯县、台江区、平潭县、福清市、仓山区、晋安区、鼓楼区、马尾区)

晋城市(城区、陵川县、阳城县、泽州县、高平市、沁水县)

梧州市(长洲区、藤县、蒙山县、岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区)

黑河市(北安市、逊克县、五大连池市、嫩江市、孙吴县、爱辉区)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

石河子市(白杨市、北屯市、双河市、铁门关市、五家渠市、新星市、胡杨河市、阿拉尔市、图木舒克市、昆玉市、可克达拉市)

鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区、准格尔旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗)

贵阳市(白云区、清镇市、开阳县、修文县、息烽县、观山湖区、花溪区、南明区、乌当区、云岩区)

南充市(阆中市、蓬安县、西充县、仪陇县、南部县、高坪区、顺庆区、嘉陵区、营山县)

怀化市(洪江市、芷江侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、中方县、鹤城区、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、泸溪县、吉首市、古丈县、保靖县、永顺县、龙山县)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、满洲里市、扎兰屯市、牙克石市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市)

眉山市(仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区、青神县、洪雅县)

南宁市(良庆区、武鸣区、兴宁区、青秀区、隆安县、横州市、宾阳县、上林县、西乡塘区、江南区、马山县、邕宁区)

北京市(大兴区、密云区、门头沟区、石景山区、顺义区、昌平区、海淀区、延庆区、怀柔区、东城区、房山区、平谷区、朝阳区、丰台区、通州区、西城区)

保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)

大连市(瓦房店市、沙河口区、庄河市、中山区、旅顺口区、金州区、西岗区、长海县、甘井子区、普兰店区)

岳阳市(岳阳县、云溪区、湘阴县、华容县、汨罗市、平江县、君山区、临湘市、岳阳楼区)

包头市(九原区、石拐区、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、土默特右旗、青山区)

萍乡市(湘东区、芦溪县、安源区、莲花县、上栗县)

安康市(宁陕县、紫阳县、镇坪县、白河县、石泉县、旬阳市、平利县、汉阴县、岚皋县、汉滨区)

宜宾市(叙州区、翠屏区、长宁县、高县、珙县、江安县、兴文县、筠连县、南溪区、屏山县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

邵阳市(大祥区、武冈市、北塔区、双清区、绥宁县、新邵县、隆回县、洞口县、城步苗族自治县、邵东市、邵阳县、新宁县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、库伦旗)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

百色市(德保县、凌云县、西林县、那坡县、田东县、乐业县、靖西市、右江区、田林县、平果市、田阳区、隆林各族自治县)

平凉市(华亭市、泾川县、静宁县、灵台县、庄浪县、崇信县、崆峒区)

甘孜藏族自治州(理塘县、炉霍县、巴塘县、白玉县、色达县、丹巴县、雅江县、得荣县、德格县、乡城县、道孚县、甘孜县、泸定县、石渠县、九龙县、稻城县、新龙县、康定市)

梅州市(平远县、梅江区、梅县区、五华县、蕉岭县、兴宁市、丰顺县、大埔县)

固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县、原州区)

大理白族自治州(永平县、宾川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、祥云县、弥渡县、大理市、漾濞彝族自治县、鹤庆县、云龙县、剑川县、南涧彝族自治县)

厦门市(集美区、海沧区、同安区、湖里区、翔安区、思明区)

潍坊市(潍城区、寒亭区、奎文区、寿光市、高密市、青州市、昌乐县、安丘市、诸城市、昌邑市、坊子区、临朐县)

大同市(灵丘县、云州区、阳高县、平城区、新荣区、天镇县、广灵县、云冈区、浑源县、左云县)

苏州市(常熟市、相城区、虎丘区、张家港市、太仓市、吴中区、姑苏区、昆山市、吴江区)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

广安市(岳池县、武胜县、邻水县、前锋区、华蓥市、广安区)

运城市(河津市、绛县、稷山县、夏县、闻喜县、芮城县、垣曲县、临猗县、万荣县、平陆县、永济市、新绛县、盐湖区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、轮台县、博湖县、库尔勒市、和静县、且末县)

吉林市(昌邑区、磐石市、蛟河市、桦甸市、舒兰市、永吉县、丰满区、船营区、龙潭区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、金塔县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、水磨沟区、米东区、天山区、新市区)

山南市(桑日县、措美县、贡嘎县、乃东区、曲松县、错那市、琼结县、加查县、隆子县、扎囊县、浪卡子县、洛扎县)

常德市(石门县、临澧县、桃源县、武陵区、汉寿县、鼎城区、津市市、澧县、安乡县)

通化市(梅河口市、集安市、柳河县、辉南县、通化县、二道江区、东昌区)

广元市(旺苍县、剑阁县、利州区、朝天区、苍溪县、昭化区、青川县)

达州市(大竹县、达川区、万源市、开江县、宣汉县、通川区、渠县)

蚌埠市(固镇县、禹会区、怀远县、龙子湖区、五河县、蚌山区、淮上区)

南京市(栖霞区、玄武区、六合区、溧水区、浦口区、建邺区、秦淮区、鼓楼区、雨花台区、高淳区、江宁区)

新疆维吾尔自治区

阜新市(彰武县、新邱区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、西畴县、富宁县、文山市、马关县、广南县、丘北县、砚山县)

河池市(凤山县、东兰县、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、天峨县、巴马瑶族自治县)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、治多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县)

  “去年10月,该行原董事长谢文辉因工作调动辞任,直至此番刘小军获选为董事长。”

  重庆农商行4月16日公告,董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

  在此之前,重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月,该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

  谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示,2007年初,谢文辉进入重庆市农村信用联社,先后担任科技处总经理助理、副总经理。

  2008年重庆市农村信用联社改制后,谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理(主持工作)、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

  2013年底,谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记,获聘为该行行长。

  2022年4月,重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休,谢文辉被任命为重庆农商行党委书记,拟任董事长。同年8月17日,原重庆银保监局发布批复,核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

  在辞任重庆农商行董事长之后,谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月,谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

  本次获任董事长一职的刘小军,1976年12月生,中共党员,研究生学历,经济学硕士,经济师,现任重庆农商行党委书记。

  从履历来看,刘小军早期在建行工作,先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

  离开建行后,刘小军转战中信信托,历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理,信托业务八部(筹)副总经理(主持工作),公司业务总监、副总经理。

  2024年2月,刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长,直至此番获任重庆农商行董事长。

  重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年,重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市,2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

  重庆农商行被称为农商行“一哥”。

  从资产规模来看,重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前,国内共有四家总资产超过万亿的农商行,分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

  近日,重庆农商行发布2024年财报显示,截至去年底,该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示,截至去年底,该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示,截至去年底,该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩,不过其三季报显示,截至去年月底,该行总资产1.477亿,直逼重庆农商行。

  财务数据方面,重庆农商行2024年财报显示,去年,该行实现营业收入282.62亿,同比增长1.09%;实现净利润117.89亿,同比增长5.97%;实现归属于本行股东的净利润115.13亿,同比增长5.60%。

  截至去年底,该行不良贷款率1.18%,拨备覆盖率363.44%,资本充足率16.12%,一级资本充足率14.93%,核心一级资本充足率14.24%。

  去年,该行有一名原副行长被查。当年3月29日,重庆市纪委监委消息,重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日,舒静被“双开”。

  舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日,重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

  来源:WEMONEY研究室

  近日,浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单:消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外,值得关注的是,该行开年四个月内已被罚超1900万元。

  面对合规与经营的双重压力,新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念,能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局?

  消费贷首降19.97%

  规模缩水293亿元

  浙商银行2024年年报显示,该行实现营业收入676.5亿元,同比增长6.19%;归母净利润151.86亿元,同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元,增长5.78%。

  2024年,浙商银行业务出现三项主要变化,消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%,以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

  先看消费贷,2024年,浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降,从1467亿元降至1174亿元,同比下降19.97%,净减少293亿元。

  消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品,其战略意义不仅在于利息收入,更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

图源:整理自浙商银行近年财报数据

  梳理浙商银行2018年至今,个人消费贷款业务的表现,呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示,该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步,在2019年(A股上市当年)实现较快增长,同比增速达85.57%,余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长,增速分别为14.12%和13.97%,至2021年末突破1209.75亿元。

  2022年增长势头放缓,当年微增1.08%,余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速,规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而,2024年年报显示,其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

  与消费贷款下降形成对比的是,浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化,住房贷款需求保持增长,显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

  消费贷与房贷增速差达41.97个百分点,体现出其零售业务结构性分化,尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

  净利增速放缓

  现金流净流出1205亿

  财务数据显示,在消费贷收缩的同时,浙商银行盈利指标承压。其中,净息差收窄30个基点至1.71%,叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点,资本充足性面临挑战。同时,其归母净利润151.86亿元,增速降至0.92%。

  同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知,其净利润增速在2024年明显放缓。

  浙商银行2020年实现净利润123.09亿元,2021年增长2.75%至126.48亿元,2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元,2023年同比增长10.5%至150.48亿元,2024年净利润151.86亿元,增速回落至0.92%,较上年下降9.58个百分点。

图源:整理自浙商银行近年财报数据

  浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元,同比增长39.05%。

  非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长,以及“把握债市收益率下行机会,交易性金融资产业务收益较好”。

  尽管如此,这部分非利息收入的增长,未能充分抵消传统业务中的利息收入下降,反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%,利息收入依赖问题进一步凸显。

  浙商银行在继续增强非利息收入的同时,如何在收入结构上实现更为平衡的发展,仍是其未来盈利模式优化的关键。

图源:浙商银行2024年度报告

  此外,浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑,2024年经营活动现金流净流出1,204.78亿元,相当于其当年净利润的7.93倍,或反映出该行在维持传统业务增长的同时,未能有效提升现金流的稳定性,面临一定的流动性压力。

  同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力,这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

  开年已被罚1900万

  股东减持叠加市值不足同业半数

  除经营指标承压外,浙商银行在2025年还面临多重挑战,特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。

  首先,合规管理问题。

  根据最新的公开信息,截至2025年4月11日,浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中,2025年4月初,浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同,向保证人隐瞒实际贷款金额;员工与客户发生非正常资金往来”,被行政处罚罚款70万元。3月17日,滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日,重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。

  同日,国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表(沪金罚决字〔2025〕50-57号)显示,浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为,被处罚款1680万元。

图源:国家金融监督管理总局官网截图

  据不完全统计,过去一年,浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。

  其次,股东减持。1月21日,浙商银行公告显示,横店集团因经营发展需要计划减持所持股份,比例不超过该行总股本的1%。3月26日,浙商银行发布公告称,股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股,占总股本的0.71%。此次减持后,山东国信持股比例降至2.09%。

图源:浙商银行公告截图

  其三,市值管理。截至2025年4月17日收盘,浙商银行A股总市值821.19亿元,为宁波银行(1620亿元)的50.69%,市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。

图源:腾讯微证券

  值得关注的是,4月10日晚间,浙商银行发布公告称,经该行董事会审议,同意聘任陈海强为该行行长,任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时,在陈海强任职资格获核准前,其代为履行行长职责,该行董事长陆建强不再代为履职。

  公开资料显示,陈海强,1974年10月生,硕士,正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员,招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行,先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官,2020年7月起任浙商银行副行长。

  陈海强在2024年度业绩说明会上表示,“智慧是生命的灯塔,智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结,不再走‘垒大户’的老路,不再关注‘挣快钱’,这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”

  浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标,“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”

  董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心,我们将持续关注。

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