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全国服务区域：
恩施土家族苗族自治州(恩施市、来凤县、巴东县、鹤峰县、建始县、宣恩县、利川市、咸丰县)
来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、合山市、象州县、忻城县)
拉萨市(达孜区、堆龙德庆区、当雄县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、林周县、尼木县)
南通市(海安市、如皋市、海门区、启东市、通州区、崇川区、如东县)
三沙市(南沙区、西沙区)
商洛市(镇安县、洛南县、商南县、柞水县、山阳县、丹凤县、商州区)
徐州市(沛县、贾汪区、睢宁县、丰县、鼓楼区、云龙区、泉山区、邳州市、新沂市、铜山区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
揭阳市(揭西县、惠来县、榕城区、揭东区、普宁市)
山南市(扎囊县、隆子县、乃东区、琼结县、浪卡子县、措美县、曲松县、错那市、贡嘎县、洛扎县、加查县、桑日县)
常德市(汉寿县、安乡县、临澧县、石门县、津市市、桃源县、鼎城区、澧县、武陵区)
临夏回族自治州(和政县、广河县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、临夏市)
廊坊市(永清县、广阳区、香河县、文安县、霸州市、大城县、大厂回族自治县、固安县、三河市、安次区)
日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)
长春市(德惠市、宽城区、农安县、榆树市、绿园区、南关区、二道区、公主岭市、朝阳区、九台区、双阳区)
长沙市(望城区、开福区、浏阳市、岳麓区、天心区、雨花区、宁乡市、长沙县、芙蓉区)
吉安市(吉安县、万安县、吉水县、吉州区、井冈山市、青原区、安福县、泰和县、新干县、遂川县、峡江县、永丰县、永新县)
黔南布依族苗族自治州(独山县、平塘县、福泉市、荔波县、瓮安县、长顺县、惠水县、龙里县、都匀市、罗甸县、三都水族自治县、贵定县)
临汾市(大宁县、安泽县、浮山县、霍州市、洪洞县、尧都区、翼城县、吉县、曲沃县、侯马市、古县、乡宁县、汾西县、襄汾县、蒲县、隰县、永和县)
丹东市(东港市、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、元宝区、振安区)
怀化市(沅陵县、鹤城区、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、中方县、会同县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县)
阿坝藏族羌族自治州(红原县、黑水县、若尔盖县、金川县、理县、九寨沟县、马尔康市、壤塘县、茂县、阿坝县、汶川县、小金县、松潘县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、和龙市、延吉市、敦化市、汪清县、龙井市、图们市)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
大理白族自治州(大理市、永平县、祥云县、南涧彝族自治县、弥渡县、剑川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、宾川县、洱源县、云龙县、鹤庆县)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
昌都市(洛隆县、卡若区、左贡县、江达县、丁青县、边坝县、八宿县、芒康县、察雅县、类乌齐县、贡觉县)
宁波市(镇海区、北仑区、余姚市、宁海县、奉化区、海曙区、鄞州区、江北区、慈溪市、象山县)
甘孜藏族自治州(巴塘县、甘孜县、炉霍县、九龙县、石渠县、新龙县、雅江县、白玉县、康定市、得荣县、理塘县、泸定县、色达县、道孚县、丹巴县、稻城县、乡城县、德格县)
唐山市(滦州市、丰南区、滦南县、曹妃甸区、开平区、玉田县、迁安市、乐亭县、古冶区、丰润区、路南区、遵化市、迁西县、路北区)
苏州市(姑苏区、常熟市、相城区、昆山市、吴中区、张家港市、虎丘区、太仓市、吴江区)
东莞市
阜新市(太平区、新邱区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、清河门区)
香港特别行政区
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
合肥市(蜀山区、长丰县、肥东县、巢湖市、庐江县、肥西县、包河区、庐阳区、瑶海区)
梅州市(平远县、大埔县、梅县区、蕉岭县、五华县、兴宁市、丰顺县、梅江区)
六安市(金安区、霍山县、裕安区、霍邱县、舒城县、叶集区、金寨县)
贵阳市(修文县、清镇市、开阳县、白云区、观山湖区、息烽县、花溪区、云岩区、乌当区、南明区)
聊城市(东昌府区、阳谷县、东阿县、临清市、茌平区、高唐县、冠县、莘县)
昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县)
佛山市(禅城区、顺德区、高明区、三水区、南海区)
广西壮族自治区
武汉市(江汉区、洪山区、江岸区、硚口区、东西湖区、青山区、江夏区、武昌区、汉阳区、新洲区、汉南区、蔡甸区、黄陂区)
北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)
凉山彝族自治州(布拖县、宁南县、木里藏族自治县、普格县、会东县、西昌市、喜德县、甘洛县、会理市、昭觉县、金阳县、美姑县、冕宁县、雷波县、越西县、德昌县、盐源县)
北京市(房山区、东城区、大兴区、门头沟区、怀柔区、丰台区、朝阳区、昌平区、顺义区、西城区、海淀区、延庆区、平谷区、通州区、密云区、石景山区)
白城市(镇赉县、大安市、洮南市、通榆县、洮北区)
昆明市(晋宁区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、五华区、石林彝族自治县、盘龙区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、西山区、东川区、官渡区、呈贡区、安宁市)
邯郸市(馆陶县、魏县、邯山区、武安市、邱县、峰峰矿区、肥乡区、曲周县、丛台区、复兴区、临漳县、磁县、广平县、大名县、涉县、永年区、鸡泽县、成安县)
安庆市(大观区、怀宁县、岳西县、太湖县、潜山市、迎江区、宜秀区、桐城市、望江县、宿松县)
中山市
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
襄阳市(枣阳市、谷城县、襄城区、保康县、樊城区、宜城市、老河口市、襄州区、南漳县)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县)
抚州市(南丰县、广昌县、临川区、资溪县、黎川县、金溪县、崇仁县、东乡区、乐安县、宜黄县、南城县)
河池市(天峨县、凤山县、金城江区、东兰县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、南丹县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县)
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定西市(岷县、渭源县、陇西县、漳县、通渭县、安定区、临洮县)
齐齐哈尔市(克山县、昂昂溪区、铁锋区、富裕县、建华区、依安县、泰来县、龙沙区、碾子山区、富拉尔基区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、克东县、讷河市、甘南县)
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衡阳市(雁峰区、常宁市、祁东县、南岳区、衡南县、蒸湘区、石鼓区、耒阳市、衡山县、衡阳县、珠晖区、衡东县)
十堰市(郧阳区、张湾区、竹溪县、房县、茅箭区、丹江口市、郧西县、竹山县)
朔州市(山阴县、平鲁区、应县、朔城区、怀仁市、右玉县)
渭南市(韩城市、合阳县、白水县、富平县、蒲城县、华州区、潼关县、华阴市、临渭区、澄城县、大荔县)
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抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、顺城区、新抚区、东洲区)
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鞍山市(千山区、立山区、海城市、台安县、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县)
安阳市(龙安区、北关区、滑县、文峰区、林州市、殷都区、汤阴县、内黄县、安阳县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
三门峡市(湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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