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唐山市(路北区、丰南区、曹妃甸区、乐亭县、遵化市、滦南县、迁安市、迁西县、玉田县、滦州市、古冶区、路南区、开平区、丰润区)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、阿荣旗、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、额尔古纳市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗)

衡水市(深州市、故城县、阜城县、枣强县、饶阳县、武强县、景县、冀州区、安平县、武邑县、桃城区)  昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

伊春市(丰林县、乌翠区、铁力市、友好区、金林区、汤旺县、大箐山县、嘉荫县、南岔县、伊美区)

邵阳市(邵东市、邵阳县、双清区、城步苗族自治县、洞口县、武冈市、新宁县、新邵县、隆回县、北塔区、大祥区、绥宁县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

运城市(闻喜县、临猗县、稷山县、新绛县、盐湖区、万荣县、绛县、永济市、平陆县、夏县、河津市、芮城县、垣曲县)  果洛藏族自治州(班玛县、达日县、甘德县、玛沁县、久治县、玛多县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、船山区、安居区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

安阳市(龙安区、滑县、北关区、内黄县、殷都区、汤阴县、安阳县、林州市、文峰区)

安康市(紫阳县、镇坪县、岚皋县、汉阴县、平利县、汉滨区、旬阳市、白河县、宁陕县、石泉县)

岳阳市(华容县、岳阳县、平江县、君山区、云溪区、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、汨罗市)

绥化市(明水县、北林区、庆安县、兰西县、海伦市、安达市、望奎县、绥棱县、青冈县、肇东市)

漳州市(龙海区、东山县、平和县、南靖县、华安县、龙文区、长泰区、诏安县、芗城区、漳浦县、云霄县)

承德市(双桥区、兴隆县、宽城满族自治县、双滦区、平泉市、承德县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县)

邯郸市(武安市、魏县、峰峰矿区、临漳县、广平县、曲周县、成安县、丛台区、馆陶县、复兴区、鸡泽县、涉县、邯山区、大名县、肥乡区、磁县、永年区、邱县)

盐城市(响水县、建湖县、东台市、射阳县、盐都区、阜宁县、亭湖区、大丰区、滨海县)

邢台市(襄都区、南和区、清河县、巨鹿县、信都区、南宫市、内丘县、临城县、宁晋县、柏乡县、任泽区、平乡县、威县、新河县、广宗县、临西县、沙河市、隆尧县)

深圳市(龙华区、坪山区、南山区、光明区、罗湖区、福田区、盐田区、龙岗区、宝安区)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

衡阳市(南岳区、蒸湘区、雁峰区、衡阳县、衡南县、珠晖区、常宁市、耒阳市、祁东县、石鼓区、衡东县、衡山县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县、盈江县)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭西县、揭东区、榕城区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗)

连云港市(灌南县、东海县、赣榆区、灌云县、海州区、连云区)

德阳市(绵竹市、广汉市、什邡市、旌阳区、罗江区、中江县)

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清远市(连州市、连南瑶族自治县、清新区、清城区、阳山县、英德市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县)

秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区)

淮安市(淮安区、淮阴区、洪泽区、涟水县、盱眙县、金湖县、清江浦区)

三明市(三元区、建宁县、尤溪县、将乐县、永安市、清流县、泰宁县、宁化县、沙县区、大田县、明溪县)  怀化市(通道侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、沅陵县、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、鹤城区、中方县)

晋城市(高平市、城区、沁水县、泽州县、阳城县、陵川县)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

徐州市(沛县、新沂市、邳州市、泉山区、丰县、鼓楼区、睢宁县、贾汪区、铜山区、云龙区)丽水市(青田县、莲都区、缙云县、松阳县、龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、云和县、遂昌县)

阿克苏地区(沙雅县、乌什县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、温宿县、柯坪县、拜城县、库车市)  江门市(江海区、台山市、新会区、鹤山市、蓬江区、恩平市、开平市)

山南市(洛扎县、加查县、桑日县、隆子县、扎囊县、错那市、曲松县、措美县、乃东区、琼结县、浪卡子县、贡嘎县)

宝鸡市(岐山县、渭滨区、金台区、凤翔区、凤县、陈仓区、太白县、眉县、千阳县、陇县、扶风县、麟游县)

延安市(黄陵县、黄龙县、洛川县、富县、甘泉县、延川县、志丹县、延长县、吴起县、宝塔区、子长市、宜川县、安塞区)滁州市(琅琊区、南谯区、来安县、凤阳县、明光市、定远县、天长市、全椒县)

东营市(利津县、东营区、河口区、垦利区、广饶县)

绍兴市(诸暨市、越城区、上虞区、新昌县、柯桥区、嵊州市)

烟台市(芝罘区、莱山区、蓬莱区、龙口市、福山区、海阳市、栖霞市、莱州市、莱阳市、牟平区、招远市)

通化市(梅河口市、东昌区、通化县、集安市、二道江区、辉南县、柳河县)

宣城市(宣州区、旌德县、宁国市、泾县、绩溪县、郎溪县、广德市)

乐山市(五通桥区、市中区、马边彝族自治县、犍为县、井研县、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市、夹江县)

齐齐哈尔市(富裕县、建华区、铁锋区、甘南县、泰来县、龙江县、碾子山区、克东县、龙沙区、昂昂溪区、拜泉县、讷河市、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、克山县、依安县)

鞍山市(千山区、立山区、岫岩满族自治县、铁西区、海城市、铁东区、台安县)

庆阳市(环县、合水县、镇原县、宁县、西峰区、庆城县、华池县、正宁县)

香港特别行政区

杭州市(钱塘区、临平区、建德市、桐庐县、淳安县、西湖区、富阳区、滨江区、余杭区、萧山区、临安区、上城区、拱墅区)

芜湖市(湾沚区、弋江区、南陵县、鸠江区、无为市、繁昌区、镜湖区)

塔城地区(沙湾市、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、托里县)

云浮市(郁南县、云城区、罗定市、新兴县、云安区)

阿里地区(改则县、日土县、革吉县、札达县、措勤县、普兰县、噶尔县)

温州市(苍南县、平阳县、乐清市、瓯海区、泰顺县、文成县、永嘉县、鹿城区、龙湾区、洞头区、瑞安市、龙港市)

　　原标题：老龄化推动医保支付方式改革提速，下一步重点是什么|晋观医养

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　我国65岁及以上的老年人口已达2.2亿，医疗需求的增加和医疗费用的攀升持续驱动我国医保支付方式改革进一步扩面、提质、增效。

　　2025年是我国医保支付方式改革的关键之年。按照既定目标，到今年底，DRG/DIP支付方式将覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构，基本实现病种、医保基金全覆盖。

　　近日，国家医保局医药服务管理司副司长徐娜在2025年医保支付方式改革蓝皮书发布会暨趋势交流会上表示，截至目前，全国393个统筹地区中实施按病组（DRG）付费191个、按病种分值（DIP）付费200个，天津与上海兼具两种付费模式，实现了统筹地区全覆盖、符合条件的医疗机构全覆盖、病种覆盖率达到95%、医保基金覆盖率达到80%。

　　医保支付方式距离实现既定目标仅一步之遥。今年，国家医保局将采取统筹推进多元化支付体系建设、加快完善配套管理机制、着力提升数智化管理水平举措等措施，聚焦提质增效，持续推进医保支付方式改革走深走实。

　　老龄化加剧与医疗费用上升

　　时隔三年，“深化医保支付方式改革”再次被写入政府工作报告中，是今年医保改革的一个“重头戏”。

　　医保支付方式改革的目标是建立管用高效的医保支付机制，构建以DRG/DIP付费为主，按床日付费、按人头付费、按项目付费等多种方式并存的复合式支付方式制度。其中，按病种付费是当前医保支付方式改革的主要任务，DRG/DIP付费方式作为我国目前主要推行的两类按病种付费方式，主要针对的是一般住院病例。

　　2009年之前，我国基本医保基金的结算方式在多数地区采用按项目付费。随着基本医保全民覆盖和新一轮医改的启动，医保支付方式改革被列为新一轮医改的重点工作之一。2018年国家医保局成立后，医保支付方式改革驶入快车道。

　　医保支付方式国家试点启动时，经济增速、财政增长进入放缓的新常态。与此相对应的是，基本医保筹资增长放缓。《中国医疗保障支付方式改革发展报告（2023~2024）》（下称“蓝皮书”）称，职工医保筹资与收入挂钩，近年来，部分地区为降低企业成本，调低了职工医保单位费率。居民医保缴费由个人和财政按比例分担，随着人均筹资额的增长，每年增速日渐趋缓。2018~2022年，基本医保基金收入增速由14.4%降至7.6%。

　　2023年基本医保基金收入增速为8.3%。据国家医保局近日发布的《2024年医疗保障事业发展统计快报》，2024年，基本医疗保险基金（含生育保险）总收入为34809.95亿元，同比增速降至约3.9%。

　　从医保基金的支出端看，老龄化、慢病化等带来人群对健康需求的不断增强，医保基金面临较大支付压力。国家统计局数据显示，2024年末，60岁及以上人口31031万人，占全国人口的22.0%，其中65岁及以上人口22023万人，占全国人口的15.6%。

　　蓝皮书预测，基于2022年的人口结构保守估计，10年后，我国65岁及以上人口占比将超过19%。职工医保在职退休比有所下降，由2012年的3.00降至2022年的2.76；2023年降至2.71。

　　与年轻人相比，老年人疾病风险更高。根据第五次和第六次国家卫生服务调查数据，25岁及以上人群两周患病率随着年龄增加而不断升高，65岁及以上人群两周患病率是全人群的1.8倍以上。从疾病负担来看，慢性病治疗费用占医疗总费用的比重超过70%。随着人口老龄化的加速，总体疾病负担将同样呈加速增长趋势。

　　《中国卫生健康统计年鉴》显示，20年来，医疗资源增势明显。2002~2023年，总床位数由314万张增至1017万张，年均增长5.8%。每千人口床位数由2002年的2.5张增至2023年的7.2张，年均增长5.2%。

　　2005~2021年，全国医药总费用规模持续攀升，由4662亿元增加至41772亿元，增加37110亿元，增长近8倍，年均增速达14.7%，快于同期GDP年均增速（12%）；其中增量的约85%流向医院。随着全国医药总费用规模的扩大，年度增量不断攀升。2010年以前，年度增长额平均约1000亿元；之后年均增长额升至2000亿~3000亿元。

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　支付方式改革下一步重点

　　首都医科大学国家医疗保障研究院执行院长、蓝皮书主编应亚珍表示，当前医保支付方式改革三年行动计划收官，各地积累了改革实施经验，改革成效正在逐步显现。

　　徐娜认为，医保支付方式改革实现了“医保患”三方初步共赢：基金运行平衡、使用效率提升；医疗机构获得更多医保结余，内部收入结构改善；患者就医经济负担减轻，住院自付费用稳中有降。

　　与此同时，支付方式改革目前还有三大挑战：医疗费用增长与支付方式管理之间存在矛盾；整体改革质量仍有较大提升空间；改革多方协同合力发挥不充分。

　　应亚珍分析称，对照支付方式改革目标，改革实施中还存在困难和问题，医疗医保相向而行还有差距，医保筹资、待遇保障和医药费用之间的“三角”不均衡，医疗服务供给侧处在运行变化期，监管难度加大。

　　蓝皮书建议，要围绕改革目标，不断完善实施策略、方案，采取针对性措施和手段，如推进异地就医纳入按病组付费/按病种分值付费管理；制定基金监管规则，完善智能审核系统，进一步推进医共体下的多元复合支付方式，引导医疗机构更加注重人群健康，医保按健康绩效付费。

　　国家医保局医保中心副主任隆学文表示，异地就医住院费用纳入按病种付费管理稳步推进。截至一季度末，除了6个省级统筹省份和11个不作为就医地的统筹地区以外，23个省份的235个统筹区开展了省内异地就医住院费用纳入按病种付费管理，177个统筹区已实际付费。

　　作为DRG/DIP2.0版分组方案的五大配套机制之一，医保基金预付制度也在快速推进，2025年一季度预付总规模723亿，可有效破解医院垫资难题，助力公立医院轻装上阵。

　　“最近已经通知了，工商银行、农业银行的提前还款政策由‘贷5满2’（即五年期车贷，满2年可提前还款，下同）变为‘贷5满3’。”浙江某4S店销售告诉记者，这意味着客户至少需要还车贷满3年才能免违约金。

　　今年以来，部分区域银行悄然调整车贷政策，不仅延长免违约金的最短还款年限，还提高了提前还款的违约成本。

　　这一调整被视为银行对“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）模式的直接反击。

　　长期以来，银行通过“高息高返”模式与经销商绑定。在这一模式下，银行向经销商支付10%~15%佣金来吸引其向客户推荐自家车贷产品，经销商则用返佣补贴车价。但实践中，部分经销商会利用可提前还款的规则，向客户推荐“长贷短还”的方案，一定程度上影响了银行的利润空间。

　　值得注意的是，监管层已开始出手整顿。2024年开始，多地金融监管部门明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。业内人士认为，此次银行政策收紧，既是应对监管要求，更是对自身“高返佣后遗症”的补救。

　　多家银行延长车贷提前还款政策

　　近日，记者从业内获悉，浙江地区多家银行对车贷提前还款政策进行了调整，延长客户提前还款减免违约金的最低还款年限。5年期满2年改为满3年，未达到最低期限提前还款将收取相应比例违约金。

　　农业银行杭州某支行工作人员向记者透露，自4月15日起，该行车贷提前还款减免违约金的最低还款年限已有所上调。此前5年期车贷在满2年后提前还款可免违约金，现在则调整为需满3年；此前3年期贷款满1.5年后提前还款可豁免违约金，现在则调整为需满2年。不过，该工作人员表示，此次调整不涉及违约金比例。

　　工行的情况也类似。记者从工商银行杭州某支行工作人员处了解到，该行也将5年期车贷提前还款减免违约金的最低还款年限调整至3年。此外，还针对违约金进行细化。客户贷满3年可免除提前还款违约金。1年内提前还款的违约金比例是8%，1年至2年内提前还款违约金比例是5%，2年至3年内提前还款违约金比例是3%。

　　记者从多位业内人士处获悉，目前除农业银行、工商银行外，浙江地区的多家银行也在内部评估车贷还款期限调整可行性，但暂时还未落地。

　　也有部分区域此前已经历过一轮调整。江西、深圳部分银行工作人员告诉记者，3月底刚将免违约金期限从“贷5满1”调整为“贷5满2”。

　　“此前在开门红阶段，所在银行为了冲业绩指标，缩短了提前还款减免违约金的还款年限，当时这一期限可做到1年。”江西某股份行网点工作人员告诉记者，开门红阶段结束后，已重新调整回“贷5满2”。

　　反击“长贷短还”

　　银行调整提前还贷免违约金期限的背后，是对“高息高返”模式下“长贷短还”乱象的反击。

　　“高息高返”是汽车金融市场中长期存在的“潜规则”。在这一模式下，商业银行会与汽车经销商合作拓展业务，银行通过向经销商支付高额返佣来吸引其向客户推荐自家车贷产品，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。

　　福建一位去年底购入油车的车主王先生告诉记者，自己原本打算全款提车，但门店销售人员以优惠力度大、分期总价更便宜、可提前还款等理由说服他分期付款。当时全款提车需要20万元，但办分期且在2年后提前还款，本金加上利息只需要19.6万元。

　　这种“银行让利—经销商引流”的模式看似双赢，但随着市场竞争白热化，游戏规则逐渐失控。部分经销商开始利用银行一次性返佣、提前还款政策推广“长贷短还”。

　　福建一名汽车经销商销售向记者介绍了一款“五年期两期免息”方案。假设贷款20万元，年化利率4.6%，每月还款本金3333元，利息766元，月供4099元。在银行放款后，汽车经销商会一次性返还两年的利息1.83万元给客户。两年后客户自行结清贷款，无任何多余费用。

　　一名业内人士告诉记者，上述这种行为，本质上是经销商利用银行的高额佣金来补贴车价、支付利息或违约成本。若消费者选择贷款购车，经销商可获得贷款额10%至15%的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。

　　广东一名国有银行人士告诉记者，其所在银行之前都做过内部核算，佣金大致与两年利息持平，提前两年结清一般不会导致亏损。同时，也有很多客户不会选择2年内马上结清，因此还能带来一些利息收益。更重要的是，这种操作还能抢占市场份额、提高业务量，同时带动银行卡发放、第三方绑卡等KPI指标增长。

　　银行利润承压

　　近年来房地产行业持续低迷，大量银行资金急需寻求出口，汽车金融服务已成为不少银行的破局点。

　　2024年，多家银行开足马力，发力汽车金融服务。

　　从财报、公开资料中亦可窥见一斑。多家银行的汽车贷款正在高速增长期。2024年末，平安银行汽车金融贷款余额2937.95亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。中信银行2024年发放新能源汽车贷款156亿元。交通银行2024年末，境内银行机构信用卡贷款余额达到5384.04亿元，较上年末增幅9.94%。其中，汽车分期余额较上年末增加674.16亿元，增幅240.10%。

　　但市场占有率提高的同时，风险增长、利润空间收窄等问题也正在陆续凸显。

　　一方面，经销商引导“长贷短还”一定程度上会影响银行的利润空间。银行息差已至历史低位。财报显示，2024年，国有大行中，除邮储银行净息差为1.87%外，其余五大行净息差已全部低于1.5%。其中，农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、中国银行的净息差分别为1.42%、1.27%、1.42%、1.51%、1.40%，分别下降18BP、19BP、1BP、19BP、19BP。

　　上述国有银行人士介绍，部分银行相对激进，考虑到两年后能提前还款客户的比例通常不足90%，将盈亏平衡线设置更高，“内卷”更高的佣金开拓市场。在这一情况下，如果经销商大批量诱导客户违约提前还款，则确实可能出现一定亏损，导致息差空间进一步缩窄。

　　另一方面，银行在汽车金融领域的投诉也在激增。在第三方投诉平台【下载黑猫投诉客户端】上，近期多名车主投诉称，经销商销售承诺可提前还款，但在到期后银行方却并不认可销售承诺的提前还款期限。

　　一名车主告诉记者，自己在去年10月通过某股份行办理12万元的汽车分期贷款，已经正常还款5期，但申请提前还款时，银行要求补还购车经销商提供的1.6万元优惠款，否则不予办理。

　　事实上，此前监管已开始介入。去年以来，多地金融监管部门密集出台措施，明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。

　　国家金融监督管理总局重庆监管局今年1月发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》提出，相关金融机构要严格遵守行业自律要求，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，真正通过提升自身服务质量来增强市场竞争力。

　　去年11月，上海发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。