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黔南布依族苗族自治州(瓮安县、惠水县、龙里县、贵定县、罗甸县、福泉市、平塘县、荔波县、独山县、都匀市、长顺县、三都水族自治县)

惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县)

宁德市(周宁县、寿宁县、霞浦县、柘荣县、福安市、古田县、福鼎市、屏南县、蕉城区)

昭通市(大关县、水富市、永善县、巧家县、绥江县、盐津县、昭阳区、威信县、彝良县、镇雄县、鲁甸县)  三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

信阳市(浉河区、平桥区、息县、光山县、固始县、新县、罗山县、潢川县、商城县、淮滨县)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、台江县、丹寨县、施秉县、黎平县、雷山县、榕江县、从江县、镇远县、黄平县、天柱县、岑巩县、麻江县、剑河县、三穗县、锦屏县)

佛山市(三水区、南海区、顺德区、禅城区、高明区)

兰州市(榆中县、七里河区、永登县、皋兰县、安宁区、城关区、西固区、红古区)  中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

嘉兴市(海宁市、南湖区、平湖市、海盐县、嘉善县、秀洲区、桐乡市)

宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区、萧县)

大同市(天镇县、广灵县、左云县、浑源县、灵丘县、阳高县、云冈区、新荣区、云州区、平城区)

阿克苏地区(拜城县、乌什县、库车市、新和县、阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市、柯坪县、温宿县)

咸阳市(泾阳县、淳化县、武功县、兴平市、杨陵区、秦都区、彬州市、乾县、旬邑县、三原县、永寿县、渭城区、礼泉县、长武县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、红河县、开远市、绿春县、石屏县、建水县、元阳县、弥勒市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县)

新疆维吾尔自治区

长春市(二道区、榆树市、双阳区、九台区、绿园区、南关区、公主岭市、宽城区、农安县、朝阳区、德惠市)

宁波市(北仑区、海曙区、奉化区、鄞州区、慈溪市、江北区、镇海区、余姚市、象山县、宁海县)

林芝市(察隅县、墨脱县、米林市、工布江达县、波密县、朗县、巴宜区)

焦作市(武陟县、博爱县、山阳区、孟州市、中站区、修武县、解放区、马村区、沁阳市、温县)

郴州市(汝城县、永兴县、资兴市、苏仙区、临武县、北湖区、嘉禾县、桂阳县、桂东县、安仁县、宜章县)

银川市(贺兰县、兴庆区、灵武市、永宁县、金凤区、西夏区)

嘉峪关市

内江市(资中县、威远县、隆昌市、东兴区、市中区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县、永靖县、临夏县、临夏市、和政县、东乡族自治县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

广安市(前锋区、华蓥市、邻水县、广安区、武胜县、岳池县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市)

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济源市

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、若羌县、尉犁县、博湖县、轮台县、焉耆回族自治县、和硕县、库尔勒市)

天水市(秦州区、清水县、秦安县、武山县、麦积区、张家川回族自治县、甘谷县)

哈尔滨市(松北区、通河县、巴彦县、道里区、方正县、依兰县、尚志市、宾县、平房区、五常市、双城区、延寿县、阿城区、道外区、呼兰区、香坊区、木兰县、南岗区)  驻马店市(新蔡县、上蔡县、确山县、正阳县、泌阳县、平舆县、驿城区、遂平县、汝南县、西平县)

宣城市(旌德县、泾县、绩溪县、郎溪县、宁国市、广德市、宣州区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

晋城市(沁水县、阳城县、城区、高平市、陵川县、泽州县)晋中市(太谷区、和顺县、祁县、寿阳县、榆社县、平遥县、灵石县、介休市、昔阳县、左权县、榆次区)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、哈巴河县、青河县、福海县、阿勒泰市、布尔津县)  佳木斯市(抚远市、富锦市、汤原县、郊区、向阳区、东风区、桦南县、桦川县、前进区、同江市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

酒泉市(敦煌市、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、柯桥区、新昌县、上虞区、越城区)北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、兴义市、望谟县、安龙县、册亨县、晴隆县、兴仁市)

绥化市(北林区、肇东市、青冈县、兰西县、明水县、绥棱县、望奎县、庆安县、安达市、海伦市)

衡阳市(衡阳县、衡南县、祁东县、珠晖区、常宁市、南岳区、衡山县、石鼓区、衡东县、耒阳市、雁峰区、蒸湘区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

昆明市(官渡区、安宁市、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、富民县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、东川区、晋宁区、五华区、西山区、嵩明县)

运城市(万荣县、闻喜县、永济市、盐湖区、河津市、临猗县、夏县、垣曲县、平陆县、芮城县、绛县、新绛县、稷山县)

雅安市(芦山县、名山区、天全县、宝兴县、汉源县、荥经县、雨城区、石棉县)

三明市(三元区、清流县、大田县、宁化县、永安市、明溪县、建宁县、沙县区、将乐县、泰宁县、尤溪县)

朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、朝阳县、建平县、凌源市)

忻州市(代县、河曲县、宁武县、五寨县、保德县、神池县、定襄县、五台县、静乐县、忻府区、岢岚县、繁峙县、原平市、偏关县)

伊春市(大箐山县、丰林县、友好区、金林区、嘉荫县、南岔县、伊美区、铁力市、乌翠区、汤旺县)

石家庄市(长安区、鹿泉区、新乐市、栾城区、辛集市、深泽县、赵县、桥西区、井陉县、赞皇县、高邑县、裕华区、平山县、灵寿县、晋州市、元氏县、正定县、井陉矿区、无极县、行唐县、藁城区、新华区)

扬州市(广陵区、邗江区、仪征市、宝应县、江都区、高邮市)

衢州市(龙游县、江山市、衢江区、常山县、开化县、柯城区)

怀化市(芷江侗族自治县、洪江市、辰溪县、鹤城区、会同县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、沅陵县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、天山区、新市区、头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！