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滁州市(琅琊区、南谯区、定远县、凤阳县、天长市、来安县、全椒县、明光市)

南阳市(卧龙区、桐柏县、镇平县、邓州市、内乡县、淅川县、社旗县、方城县、唐河县、南召县、新野县、宛城区、西峡县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

金华市(兰溪市、浦江县、义乌市、东阳市、永康市、婺城区、磐安县、金东区、武义县)  鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

新余市(渝水区、分宜县)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、青河县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、阿勒泰市)

商洛市(丹凤县、洛南县、镇安县、山阳县、柞水县、商南县、商州区)

固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县、原州区)  抚州市(资溪县、宜黄县、广昌县、黎川县、南丰县、东乡区、乐安县、南城县、临川区、金溪县、崇仁县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、伊宁市、特克斯县、新源县、巩留县、奎屯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、霍尔果斯市)

韶关市(乐昌市、曲江区、武江区、乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、翁源县、南雄市、始兴县、新丰县)

南充市(高坪区、顺庆区、南部县、阆中市、西充县、蓬安县、营山县、嘉陵区、仪陇县)

安阳市(龙安区、安阳县、汤阴县、北关区、文峰区、内黄县、殷都区、滑县、林州市)

泉州市(惠安县、丰泽区、安溪县、晋江市、洛江区、金门县、德化县、石狮市、泉港区、南安市、鲤城区、永春县)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

临沂市(兰山区、罗庄区、蒙阴县、郯城县、莒南县、沂水县、平邑县、临沭县、河东区、费县、兰陵县、沂南县)

厦门市(翔安区、思明区、湖里区、同安区、集美区、海沧区)

汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)

南昌市(新建区、西湖区、东湖区、安义县、红谷滩区、青山湖区、进贤县、青云谱区、南昌县)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)

白山市(临江市、抚松县、江源区、浑江区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

承德市(平泉市、隆化县、鹰手营子矿区、兴隆县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、双滦区、承德县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县)

大连市(沙河口区、庄河市、普兰店区、瓦房店市、甘井子区、中山区、旅顺口区、金州区、长海县、西岗区)

鸡西市(虎林市、恒山区、鸡东县、梨树区、麻山区、鸡冠区、密山市、滴道区、城子河区)

西安市(高陵区、雁塔区、未央区、长安区、灞桥区、鄠邑区、碑林区、临潼区、蓝田县、莲湖区、周至县、新城区、阎良区)

焦作市(温县、马村区、解放区、沁阳市、博爱县、武陟县、中站区、孟州市、修武县、山阳区)

扬州市(广陵区、宝应县、仪征市、邗江区、江都区、高邮市)

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宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县)

德州市(武城县、临邑县、禹城市、宁津县、乐陵市、德城区、平原县、夏津县、齐河县、陵城区、庆云县)

石家庄市(新乐市、鹿泉区、平山县、赞皇县、长安区、新华区、裕华区、高邑县、正定县、行唐县、灵寿县、元氏县、赵县、井陉县、桥西区、深泽县、晋州市、藁城区、栾城区、辛集市、井陉矿区、无极县)

深圳市(南山区、盐田区、坪山区、光明区、龙岗区、宝安区、福田区、龙华区、罗湖区)  绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、江油市、三台县、梓潼县、盐亭县、涪城区、平武县、安州区)

菏泽市(巨野县、郓城县、曹县、成武县、单县、鄄城县、东明县、定陶区、牡丹区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

临沧市(镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、云县、凤庆县、临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)石河子市(可克达拉市、胡杨河市、新星市、图木舒克市、阿拉尔市、五家渠市、双河市、铁门关市、北屯市、白杨市、昆玉市)

鹤岗市(东山区、兴山区、向阳区、绥滨县、南山区、萝北县、工农区、兴安区)  临夏回族自治州(广河县、临夏市、永靖县、和政县、东乡族自治县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)

广州市(番禺区、白云区、花都区、越秀区、荔湾区、黄埔区、海珠区、南沙区、天河区、增城区、从化区)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、玛沁县、久治县、甘德县)

乌兰察布市(商都县、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼前旗、化德县、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、凉城县、兴和县、卓资县)广西壮族自治区

五指山市(乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、屯昌县、东方市、文昌市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、临高县、万宁市)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

潍坊市(青州市、安丘市、临朐县、潍城区、寿光市、寒亭区、奎文区、昌乐县、昌邑市、诸城市、高密市、坊子区)

保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县)

台州市(三门县、黄岩区、路桥区、椒江区、仙居县、温岭市、天台县、临海市、玉环市)

渭南市(蒲城县、澄城县、白水县、富平县、华州区、华阴市、大荔县、韩城市、合阳县、临渭区、潼关县)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、越城区、新昌县、上虞区、柯桥区)

中山市

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、桐乡市、海盐县、南湖区、平湖市、海宁市)

遵义市(习水县、汇川区、仁怀市、绥阳县、播州区、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、桐梓县、凤冈县、红花岗区)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、恩施市、建始县、宣恩县、巴东县、利川市、咸丰县)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳城县、融水苗族自治县、融安县、鱼峰区、柳北区、柳江区)

信阳市(固始县、潢川县、息县、罗山县、新县、淮滨县、商城县、平桥区、浉河区、光山县)

贵港市(覃塘区、港南区、桂平市、平南县、港北区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。