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三门峡市(卢氏县、义马市、渑池县、陕州区、湖滨区、灵宝市)

肇庆市(高要区、四会市、怀集县、端州区、封开县、德庆县、广宁县、鼎湖区)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县)

潍坊市(坊子区、高密市、诸城市、奎文区、青州市、昌乐县、寒亭区、昌邑市、安丘市、潍城区、寿光市、临朐县)  贵港市(桂平市、港北区、平南县、港南区、覃塘区)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

黄石市(下陆区、西塞山区、黄石港区、铁山区、阳新县、大冶市)

新余市(渝水区、分宜县)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)  昆明市(宜良县、官渡区、盘龙区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、富民县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、西山区、嵩明县、呈贡区、晋宁区、安宁市)

马鞍山市(和县、含山县、雨山区、当涂县、花山区、博望区)

五指山市(东方市、屯昌县、临高县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、定安县、澄迈县、文昌市、昌江黎族自治县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

达州市(开江县、通川区、渠县、宣汉县、达川区、万源市、大竹县)

无锡市(宜兴市、梁溪区、江阴市、锡山区、滨湖区、新吴区、惠山区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、且末县、博湖县、轮台县、库尔勒市、若羌县、尉犁县、和静县)

阳泉市(郊区、城区、矿区、平定县、盂县)

长治市(屯留区、潞州区、长子县、武乡县、上党区、襄垣县、沁县、平顺县、壶关县、沁源县、黎城县、潞城区)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

扬州市(邗江区、宝应县、广陵区、江都区、仪征市、高邮市)

忻州市(五台县、忻府区、五寨县、原平市、繁峙县、岢岚县、偏关县、定襄县、代县、河曲县、神池县、静乐县、保德县、宁武县)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)

兰州市(榆中县、红古区、西固区、安宁区、永登县、七里河区、皋兰县、城关区)

枣庄市(台儿庄区、山亭区、滕州市、峄城区、市中区、薛城区)

泰安市(新泰市、肥城市、岱岳区、宁阳县、泰山区、东平县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)

广西壮族自治区

大同市(云冈区、天镇县、左云县、广灵县、阳高县、浑源县、云州区、新荣区、平城区、灵丘县)

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宜春市(宜丰县、樟树市、靖安县、袁州区、铜鼓县、丰城市、上高县、万载县、奉新县、高安市)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

衡阳市(石鼓区、耒阳市、雁峰区、蒸湘区、衡阳县、南岳区、常宁市、衡山县、祁东县、衡东县、衡南县、珠晖区)

阿克苏地区(柯坪县、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、温宿县、库车市、拜城县、新和县、阿克苏市)  玉林市(北流市、玉州区、福绵区、容县、陆川县、兴业县、博白县)

伊春市(铁力市、南岔县、嘉荫县、乌翠区、金林区、大箐山县、汤旺县、丰林县、友好区、伊美区)

荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)江门市(恩平市、开平市、台山市、新会区、鹤山市、蓬江区、江海区)

晋城市(泽州县、城区、高平市、沁水县、阳城县、陵川县)  孝感市(应城市、孝昌县、汉川市、云梦县、安陆市、孝南区、大悟县)

延安市(宝塔区、安塞区、黄陵县、志丹县、洛川县、富县、甘泉县、黄龙县、吴起县、宜川县、延川县、延长县、子长市)

新疆维吾尔自治区

濮阳市(清丰县、濮阳县、台前县、南乐县、范县、华龙区)天津市(津南区、滨海新区、河西区、蓟州区、西青区、静海区、红桥区、河北区、宁河区、宝坻区、和平区、北辰区、河东区、南开区、武清区、东丽区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、根河市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、满洲里市、扎兰屯市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

晋中市(榆社县、平遥县、介休市、左权县、寿阳县、灵石县、太谷区、祁县、榆次区、和顺县、昔阳县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

永州市(蓝山县、江永县、新田县、东安县、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县、零陵区、宁远县、道县、祁阳市)

眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区)

曲靖市(沾益区、麒麟区、陆良县、宣威市、马龙区、罗平县、会泽县、师宗县、富源县)

乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、水磨沟区)

安阳市(龙安区、汤阴县、文峰区、殷都区、北关区、安阳县、内黄县、林州市、滑县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、船山区、安居区)

台州市(天台县、三门县、椒江区、临海市、路桥区、仙居县、玉环市、黄岩区、温岭市)

开封市(龙亭区、尉氏县、顺河回族区、祥符区、杞县、兰考县、禹王台区、通许县、鼓楼区)

泸州市(合江县、古蔺县、江阳区、纳溪区、泸县、龙马潭区、叙永县)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、共和县、同德县)

驻马店市(确山县、新蔡县、汝南县、正阳县、平舆县、遂平县、泌阳县、上蔡县、驿城区、西平县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。