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朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、凌源市、北票市、双塔区、龙城区)

南通市(如东县、崇川区、启东市、如皋市、海安市、通州区、海门区)

汕头市(龙湖区、南澳县、潮阳区、濠江区、澄海区、金平区、潮南区)

上饶市(余干县、信州区、广信区、玉山县、广丰区、弋阳县、万年县、婺源县、铅山县、鄱阳县、德兴市、横峰县)  襄阳市(宜城市、保康县、南漳县、老河口市、樊城区、谷城县、襄州区、襄城区、枣阳市)

怀化市(中方县、会同县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、沅陵县、鹤城区、通道侗族自治县)

河池市(罗城仫佬族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县、天峨县、都安瑶族自治县、南丹县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、且末县、尉犁县、库尔勒市、和静县、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)  南昌市(红谷滩区、青云谱区、安义县、东湖区、新建区、西湖区、青山湖区、进贤县、南昌县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县)

铜仁市(思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、万山区、松桃苗族自治县、德江县、碧江区、印江土家族苗族自治县)

百色市(右江区、靖西市、那坡县、田林县、田东县、西林县、凌云县、德保县、隆林各族自治县、田阳区、平果市、乐业县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、南芬区、本溪满族自治县、平山区)

青岛市(李沧区、崂山区、黄岛区、市北区、即墨区、平度市、市南区、莱西市、胶州市、城阳区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、玉树市、治多县、囊谦县、称多县)

丽水市(庆元县、青田县、云和县、缙云县、龙泉市、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、莲都区)

延安市(延川县、黄龙县、吴起县、宝塔区、延长县、子长市、黄陵县、宜川县、甘泉县、富县、安塞区、志丹县、洛川县)

内蒙古自治区

葫芦岛市(建昌县、龙港区、绥中县、兴城市、南票区、连山区)

黑河市(爱辉区、北安市、嫩江市、逊克县、五大连池市、孙吴县)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

桂林市(临桂区、灌阳县、永福县、阳朔县、七星区、资源县、雁山区、兴安县、荔浦市、灵川县、平乐县、叠彩区、全州县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、秀峰区、象山区)

成都市(蒲江县、温江区、武侯区、新津区、新都区、金牛区、都江堰市、大邑县、崇州市、简阳市、金堂县、青白江区、彭州市、双流区、龙泉驿区、邛崃市、郫都区、成华区、青羊区、锦江区)

凉山彝族自治州(盐源县、宁南县、美姑县、金阳县、越西县、甘洛县、普格县、西昌市、会东县、德昌县、喜德县、木里藏族自治县、昭觉县、会理市、布拖县、冕宁县、雷波县)

德州市(乐陵市、临邑县、德城区、武城县、禹城市、陵城区、平原县、齐河县、夏津县、宁津县、庆云县)

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常州市(钟楼区、新北区、溧阳市、金坛区、天宁区、武进区)

白银市(景泰县、会宁县、白银区、靖远县、平川区)

上海市(黄浦区、嘉定区、虹口区、松江区、宝山区、金山区、杨浦区、长宁区、青浦区、崇明区、浦东新区、徐汇区、奉贤区、普陀区、静安区、闵行区)

喀什地区(叶城县、麦盖提县、泽普县、莎车县、英吉沙县、伽师县、巴楚县、疏勒县、喀什市、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县)  郑州市(二七区、金水区、巩义市、中原区、新密市、荥阳市、新郑市、上街区、管城回族区、惠济区、中牟县、登封市)

梧州市(长洲区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、藤县、龙圩区、万秀区)

绍兴市(嵊州市、越城区、柯桥区、上虞区、新昌县、诸暨市)

乐山市(峨边彝族自治县、沙湾区、五通桥区、市中区、峨眉山市、马边彝族自治县、井研县、沐川县、犍为县、夹江县、金口河区)阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)  宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区)

平凉市(灵台县、泾川县、静宁县、庄浪县、崇信县、华亭市、崆峒区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

焦作市(孟州市、山阳区、解放区、修武县、沁阳市、武陟县、博爱县、马村区、温县、中站区)泉州市(泉港区、丰泽区、永春县、晋江市、南安市、石狮市、德化县、金门县、鲤城区、安溪县、洛江区、惠安县)

福州市(福清市、闽清县、永泰县、闽侯县、罗源县、鼓楼区、仓山区、长乐区、台江区、平潭县、马尾区、晋安区、连江县)

自贡市(自流井区、大安区、荣县、贡井区、富顺县、沿滩区)

伊春市(大箐山县、金林区、丰林县、嘉荫县、汤旺县、伊美区、南岔县、友好区、铁力市、乌翠区)

遂宁市(船山区、大英县、射洪市、蓬溪县、安居区)

达州市(宣汉县、渠县、开江县、万源市、大竹县、达川区、通川区)

嘉峪关市

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)

柳州市(三江侗族自治县、柳南区、城中区、鱼峰区、鹿寨县、柳江区、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、融安县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

和田地区(和田市、洛浦县、于田县、和田县、民丰县、皮山县、墨玉县、策勒县)

淮安市(淮安区、淮阴区、洪泽区、金湖县、清江浦区、涟水县、盱眙县)

广西壮族自治区

庆阳市(合水县、西峰区、华池县、宁县、环县、正宁县、镇原县、庆城县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

雅安市(汉源县、石棉县、荥经县、宝兴县、雨城区、芦山县、名山区、天全县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”