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嘉兴市(海宁市、南湖区、桐乡市、海盐县、秀洲区、平湖市、嘉善县)

九江市(浔阳区、永修县、庐山市、修水县、都昌县、濂溪区、湖口县、武宁县、瑞昌市、德安县、共青城市、柴桑区、彭泽县)

临汾市(浮山县、洪洞县、吉县、翼城县、永和县、曲沃县、霍州市、隰县、蒲县、大宁县、襄汾县、古县、侯马市、尧都区、汾西县、安泽县、乡宁县)

永州市(双牌县、江永县、宁远县、零陵区、蓝山县、东安县、道县、祁阳市、江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县)  延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、和龙市、珲春市、安图县、图们市、敦化市、龙井市)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、花垣县、永顺县、古丈县、吉首市、龙山县、凤凰县)

甘南藏族自治州(临潭县、合作市、舟曲县、迭部县、玛曲县、夏河县、碌曲县、卓尼县)

潍坊市(坊子区、临朐县、寿光市、昌邑市、奎文区、昌乐县、青州市、寒亭区、高密市、安丘市、诸城市、潍城区)

株洲市(醴陵市、天元区、攸县、石峰区、芦淞区、荷塘区、炎陵县、渌口区、茶陵县)  商洛市(商州区、丹凤县、商南县、山阳县、镇安县、洛南县、柞水县)

昆明市(西山区、五华区、富民县、晋宁区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、盘龙区、安宁市、石林彝族自治县、官渡区、宜良县、东川区、禄劝彝族苗族自治县)

镇江市(丹徒区、扬中市、句容市、京口区、丹阳市、润州区)

舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)

扬州市(仪征市、宝应县、邗江区、广陵区、江都区、高邮市)

常州市(武进区、钟楼区、溧阳市、天宁区、金坛区、新北区)

台州市(天台县、临海市、三门县、玉环市、黄岩区、路桥区、仙居县、椒江区、温岭市)

徐州市(铜山区、鼓楼区、沛县、贾汪区、泉山区、邳州市、丰县、新沂市、云龙区、睢宁县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

定西市(漳县、安定区、渭源县、陇西县、通渭县、临洮县、岷县)

承德市(双桥区、宽城满族自治县、隆化县、丰宁满族自治县、承德县、滦平县、平泉市、兴隆县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区)

绥化市(海伦市、望奎县、兰西县、青冈县、肇东市、北林区、明水县、绥棱县、庆安县、安达市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县)

和田地区(民丰县、墨玉县、策勒县、和田市、皮山县、和田县、于田县、洛浦县)

贵阳市(息烽县、开阳县、乌当区、云岩区、花溪区、修文县、清镇市、白云区、南明区、观山湖区)

太原市(杏花岭区、娄烦县、晋源区、尖草坪区、阳曲县、迎泽区、古交市、小店区、万柏林区、清徐县)

攀枝花市(米易县、东区、仁和区、西区、盐边县)

玉林市(玉州区、容县、兴业县、陆川县、福绵区、北流市、博白县)

山南市(洛扎县、曲松县、扎囊县、错那市、加查县、乃东区、浪卡子县、琼结县、桑日县、措美县、贡嘎县、隆子县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

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哈尔滨市(南岗区、阿城区、平房区、木兰县、延寿县、尚志市、依兰县、道里区、道外区、五常市、巴彦县、宾县、香坊区、呼兰区、双城区、松北区、通河县、方正县)

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天津市(和平区、宝坻区、宁河区、红桥区、南开区、河西区、西青区、河东区、蓟州区、武清区、河北区、滨海新区、津南区、东丽区、北辰区、静海区)  西藏自治区

宜昌市(兴山县、枝江市、宜都市、五峰土家族自治县、西陵区、远安县、猇亭区、伍家岗区、夷陵区、秭归县、点军区、长阳土家族自治县、当阳市)

凉山彝族自治州(昭觉县、金阳县、盐源县、喜德县、布拖县、雷波县、西昌市、冕宁县、甘洛县、德昌县、会东县、越西县、普格县、木里藏族自治县、美姑县、宁南县、会理市)

枣庄市(滕州市、市中区、峄城区、台儿庄区、山亭区、薛城区)通化市(通化县、辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区、柳河县、集安市)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、黄平县、麻江县、锦屏县、凯里市、黎平县、从江县、天柱县、丹寨县、施秉县、雷山县、台江县、岑巩县、剑河县、榕江县、三穗县)  黔南布依族苗族自治州(平塘县、三都水族自治县、惠水县、罗甸县、荔波县、都匀市、龙里县、长顺县、福泉市、贵定县、独山县、瓮安县)

甘孜藏族自治州(九龙县、德格县、甘孜县、新龙县、巴塘县、白玉县、炉霍县、得荣县、丹巴县、乡城县、理塘县、康定市、道孚县、雅江县、稻城县、泸定县、石渠县、色达县)

白城市(通榆县、大安市、洮北区、镇赉县、洮南市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗)

朔州市(平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县、应县、右玉县)

临沂市(河东区、沂水县、蒙阴县、莒南县、兰山区、费县、兰陵县、沂南县、罗庄区、平邑县、郯城县、临沭县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

拉萨市(堆龙德庆区、林周县、当雄县、城关区、曲水县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区)

张家口市(下花园区、怀安县、宣化区、桥西区、桥东区、沽源县、涿鹿县、康保县、张北县、赤城县、崇礼区、怀来县、万全区、蔚县、尚义县、阳原县)

银川市(永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县、西夏区、灵武市)

柳州市(鱼峰区、柳城县、柳南区、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、鹿寨县、城中区、三江侗族自治县、融安县)

怀化市(新晃侗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、中方县、会同县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、辰溪县)

郑州市(新郑市、新密市、管城回族区、荥阳市、惠济区、金水区、上街区、登封市、二七区、中原区、中牟县、巩义市)

滁州市(南谯区、定远县、天长市、来安县、凤阳县、全椒县、琅琊区、明光市)

包头市(东河区、昆都仑区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、青山区、土默特右旗、白云鄂博矿区、固阳县)

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钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)

德州市(陵城区、夏津县、武城县、宁津县、德城区、庆云县、平原县、禹城市、临邑县、齐河县、乐陵市)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

曲靖市(马龙区、麒麟区、陆良县、师宗县、沾益区、会泽县、宣威市、罗平县、富源县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。