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梅州市(大埔县、兴宁市、五华县、梅县区、梅江区、平远县、丰顺县、蕉岭县)
六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)
合肥市(长丰县、蜀山区、瑶海区、庐阳区、肥西县、包河区、肥东县、巢湖市、庐江县)
柳州市(柳南区、三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县、城中区、融安县、柳北区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区)
朔州市(怀仁市、山阴县、右玉县、朔城区、应县、平鲁区)
松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县)
拉萨市(城关区、达孜区、曲水县、当雄县、林周县、墨竹工卡县、尼木县、堆龙德庆区)
榆林市(定边县、靖边县、佳县、府谷县、榆阳区、绥德县、子洲县、米脂县、吴堡县、横山区、神木市、清涧县)
晋中市(榆次区、太谷区、祁县、灵石县、榆社县、平遥县、昔阳县、左权县、寿阳县、介休市、和顺县)
铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)
邢台市(柏乡县、临西县、襄都区、宁晋县、任泽区、巨鹿县、平乡县、新河县、临城县、沙河市、南和区、南宫市、威县、隆尧县、清河县、内丘县、信都区、广宗县)
南平市(浦城县、延平区、邵武市、武夷山市、政和县、顺昌县、建阳区、建瓯市、松溪县、光泽县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、双塔区、建平县、龙城区、北票市)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、茫崖市、德令哈市、乌兰县)
郑州市(巩义市、中牟县、金水区、荥阳市、二七区、上街区、新郑市、登封市、惠济区、新密市、中原区、管城回族区)
兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)
新乡市(获嘉县、原阳县、红旗区、延津县、卫辉市、卫滨区、长垣市、凤泉区、牧野区、辉县市、新乡县、封丘县)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、九寨沟县、理县、小金县、若尔盖县、壤塘县、松潘县、汶川县、马尔康市、茂县、红原县、金川县、黑水县)
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
常德市(石门县、汉寿县、津市市、武陵区、临澧县、安乡县、鼎城区、桃源县、澧县)
金昌市(金川区、永昌县)
咸宁市(咸安区、通城县、崇阳县、通山县、赤壁市、嘉鱼县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、玉门市、肃州区)
玉林市(北流市、陆川县、福绵区、容县、兴业县、博白县、玉州区)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
张家口市(尚义县、下花园区、万全区、赤城县、蔚县、桥东区、张北县、康保县、怀来县、涿鹿县、怀安县、沽源县、宣化区、阳原县、桥西区、崇礼区)
昭通市(巧家县、绥江县、彝良县、盐津县、大关县、水富市、威信县、鲁甸县、永善县、昭阳区、镇雄县)
常州市(金坛区、天宁区、武进区、新北区、溧阳市、钟楼区)
梧州市(苍梧县、藤县、龙圩区、岑溪市、蒙山县、长洲区、万秀区)
张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、民乐县、临泽县、高台县)
新余市(分宜县、渝水区)
保山市(昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)
十堰市(竹山县、房县、丹江口市、竹溪县、郧西县、张湾区、茅箭区、郧阳区)
定西市(渭源县、岷县、陇西县、安定区、通渭县、漳县、临洮县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、安龙县、册亨县、贞丰县、望谟县、兴义市、晴隆县、普安县)
盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
宝鸡市(陇县、太白县、岐山县、凤翔区、金台区、渭滨区、凤县、麟游县、眉县、扶风县、千阳县、陈仓区)
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三门峡市(湖滨区、义马市、陕州区、灵宝市、卢氏县、渑池县)
衡水市(安平县、故城县、武强县、景县、桃城区、饶阳县、冀州区、枣强县、武邑县、深州市、阜城县)
漳州市(平和县、南靖县、诏安县、长泰区、云霄县、龙海区、芗城区、东山县、华安县、漳浦县、龙文区)
清远市(连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、连州市、英德市)
秦皇岛市(抚宁区、山海关区、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区)
苏州市(姑苏区、相城区、虎丘区、张家港市、太仓市、吴江区、吴中区、常熟市、昆山市)
双鸭山市(友谊县、尖山区、宝山区、四方台区、岭东区、宝清县、饶河县、集贤县)
儋州市
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)
葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、龙港区、连山区、南票区)
大庆市(萨尔图区、红岗区、肇源县、林甸县、龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、让胡路区)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、尼勒克县、新源县、奎屯市、巩留县、特克斯县、霍城县、伊宁县、伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县)
南京市(雨花台区、江宁区、溧水区、鼓楼区、六合区、建邺区、浦口区、玄武区、高淳区、秦淮区、栖霞区)
哈尔滨市(道外区、依兰县、巴彦县、方正县、宾县、呼兰区、南岗区、松北区、平房区、尚志市、五常市、木兰县、阿城区、通河县、香坊区、双城区、道里区、延寿县)
韶关市(乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、浈江区、始兴县、武江区、南雄市、乐昌市、新丰县、翁源县)
毕节市(金沙县、黔西市、七星关区、大方县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)
抚州市(南城县、资溪县、乐安县、临川区、黎川县、崇仁县、宜黄县、东乡区、广昌县、金溪县、南丰县)
邵阳市(双清区、邵东市、邵阳县、洞口县、北塔区、武冈市、新宁县、隆回县、新邵县、绥宁县、城步苗族自治县、大祥区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
中山市
上海市(奉贤区、宝山区、普陀区、徐汇区、闵行区、黄浦区、松江区、崇明区、虹口区、杨浦区、嘉定区、静安区、金山区、浦东新区、长宁区、青浦区)
临汾市(永和县、古县、襄汾县、翼城县、安泽县、洪洞县、蒲县、大宁县、隰县、曲沃县、霍州市、侯马市、乡宁县、尧都区、汾西县、吉县、浮山县)
泉州市(鲤城区、石狮市、安溪县、德化县、南安市、金门县、泉港区、丰泽区、永春县、惠安县、洛江区、晋江市)
益阳市(赫山区、桃江县、安化县、沅江市、资阳区、南县)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
成都市(青白江区、青羊区、简阳市、成华区、崇州市、邛崃市、金牛区、彭州市、新都区、都江堰市、锦江区、金堂县、双流区、新津区、蒲江县、温江区、龙泉驿区、大邑县、武侯区、郫都区)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)
洛阳市(汝阳县、瀍河回族区、宜阳县、洛龙区、涧西区、嵩县、孟津区、西工区、偃师区、新安县、伊川县、栾川县、洛宁县、老城区)
福州市(福清市、长乐区、台江区、鼓楼区、马尾区、晋安区、仓山区、闽侯县、连江县、闽清县、平潭县、永泰县、罗源县)
赣州市(龙南市、安远县、大余县、赣县区、于都县、寻乌县、全南县、南康区、上犹县、崇义县、瑞金市、兴国县、石城县、会昌县、宁都县、信丰县、章贡区、定南县)
永州市(双牌县、宁远县、道县、冷水滩区、江永县、零陵区、蓝山县、祁阳市、新田县、江华瑶族自治县、东安县)
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商丘市(民权县、柘城县、睢阳区、梁园区、虞城县、永城市、夏邑县、睢县、宁陵县)
滁州市(明光市、定远县、来安县、南谯区、全椒县、天长市、琅琊区、凤阳县)
甘南藏族自治州(临潭县、合作市、卓尼县、玛曲县、舟曲县、夏河县、碌曲县、迭部县)
大连市(甘井子区、金州区、庄河市、西岗区、中山区、长海县、沙河口区、瓦房店市、普兰店区、旅顺口区)
来源:城商行研究
2025年一季度,齐鲁银行总资产突破7164亿元,同比增长3.9%,连续第5个季度保持资产规模扩张;净利润同比增长15.69%至13.64亿元,在上市银行中增速位居前列。这份成绩单的背后,是这家扎根山东的城商行对“攻守平衡”的深刻理解——以“攻”拓增量,以“守”固根基,在区域经济浪潮中走出了一条高质量发展之路。
攻:县域金融、绿色转型与数字服务的“三重引擎”
1.县域经济深挖潜力
2024年,齐鲁银行县域存款、贷款余额分别增长11.23%、13.84%,县域客户突破210万户。通过新设菏泽、淄博分行,该行将服务触角延伸至县域经济毛细血管,仅2024年就为超12%的山东小微企业提供信贷支持。这种“下沉战略”既契合山东省“走在前、挑大梁”的发展导向,也为其带来稳定利差空间。
2.绿色金融与科创突围
在传统息差承压的背景下,齐鲁银行将绿色贷款、科创贷款作为新增长极。2024年金融市场业务贡献营收28.32%,其中绿色贷款增速显著,支撑第四季度净利润同比飙升19.14%。通过债券波段交易和利率债承销,该行在金融市场波动中捕捉到结构性机会。
3.数字化服务擦亮品牌
“一根电话线”的故事成为服务标杆:2025年春节,远程银行团队连夜协调多个部门,解决企业农民工工资发放难题。这种“金融为民”的温度,推动该行零售贷款显著增长,中高端客户占比提升,“泉心理财”等特色产品获评“杰出资产管理银行”奖项。
守:六年降不良背后的“三重防线”
1.风险管控的“铁三角”
齐鲁银行不良率连续6年下降,从2018年的1.36%压降至2025年一季度的1.17%。其秘诀在于:贷前审查的“火眼金睛”(如对异地业务的严格准入)、贷中监控的“数据雷达”(数字化风控系统)、贷后管理的“长尾服务”(存量不良清收团队)。例如,济南本地不良率仅0.64%,显著优于异地分支机构。
2.资本充足构筑安全垫
截至2024年末,该行核心一级资本充足率达10.26%,2022年发行的可转债已有17.44%完成转股,为后续扩张储备弹药。高拨备覆盖率(322.38%)和审慎的异地业务策略(如严控天津分行风险),让其在经济波动中保持韧性。
3.股东回报的长期主义
2024年每股派息0.347元,股息率超6%;上市以来累计分红41.98亿元,达IPO募资额的1.7倍。这种“真金白银”的回馈,既是对股东的承诺,也反哺了市场信心。
未来棋局:如何在“攻守转换”中行稳致远?
机遇:山东省新旧动能转换带来基建、制造业升级需求;绿色金融、县域金融政策红利持续释放。
挑战:市场利率下行可能压缩息差;异地业务风险仍需警惕(如天津分行不良率较高)。
从“守”住风险底线,到“攻”向价值高地,齐鲁银行用六年时间证明:真正的稳健不是止步不前,而是在动态平衡中实现螺旋上升。当区域银行普遍面临增长焦虑时,这家7000亿城商行以“攻守有道”的实践,为行业提供了“既要规模,更要质量”的鲜活样本。
新闻结尾
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