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咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、咸安区、通城县、通山县)
泸州市(江阳区、龙马潭区、合江县、叙永县、泸县、古蔺县、纳溪区)
七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)
喀什地区(疏勒县、巴楚县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、英吉沙县、岳普湖县、泽普县、莎车县、喀什市、疏附县、伽师县)
莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、涵江区、秀屿区)
白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)
酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县)
北京市(延庆区、东城区、石景山区、平谷区、海淀区、房山区、门头沟区、顺义区、昌平区、通州区、大兴区、怀柔区、西城区、朝阳区、丰台区、密云区)
广州市(荔湾区、番禺区、越秀区、南沙区、从化区、海珠区、白云区、花都区、增城区、黄埔区、天河区)
辽阳市(太子河区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市、白塔区、辽阳县、文圣区)
吉林市(永吉县、磐石市、丰满区、船营区、龙潭区、桦甸市、舒兰市、蛟河市、昌邑区)
南昌市(南昌县、西湖区、新建区、安义县、东湖区、红谷滩区、进贤县、青山湖区、青云谱区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、临夏市、永靖县、临夏县、和政县、广河县)
永州市(新田县、江华瑶族自治县、祁阳市、江永县、冷水滩区、蓝山县、零陵区、东安县、宁远县、双牌县、道县)
济南市(平阴县、天桥区、济阳区、长清区、市中区、商河县、钢城区、历下区、槐荫区、莱芜区、历城区、章丘区)
哈尔滨市(宾县、道外区、松北区、香坊区、双城区、道里区、南岗区、通河县、五常市、木兰县、平房区、依兰县、延寿县、呼兰区、阿城区、尚志市、方正县、巴彦县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
泉州市(鲤城区、惠安县、金门县、泉港区、安溪县、丰泽区、永春县、晋江市、南安市、德化县、石狮市、洛江区)
昭通市(巧家县、镇雄县、大关县、昭阳区、盐津县、彝良县、威信县、永善县、鲁甸县、水富市、绥江县)
汕头市(金平区、澄海区、龙湖区、濠江区、南澳县、潮南区、潮阳区)
衡阳市(耒阳市、衡南县、衡阳县、南岳区、衡东县、珠晖区、常宁市、祁东县、衡山县、雁峰区、蒸湘区、石鼓区)
聊城市(阳谷县、东昌府区、茌平区、高唐县、临清市、莘县、冠县、东阿县)
六安市(金寨县、裕安区、叶集区、舒城县、霍山县、霍邱县、金安区)
黄石市(铁山区、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区、阳新县)
佳木斯市(郊区、向阳区、同江市、桦川县、东风区、桦南县、汤原县、抚远市、前进区、富锦市)
平凉市(庄浪县、灵台县、泾川县、静宁县、华亭市、崇信县、崆峒区)
贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
四平市(梨树县、铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县)
绥化市(绥棱县、青冈县、兰西县、望奎县、明水县、安达市、北林区、庆安县、海伦市、肇东市)
宣城市(宁国市、泾县、郎溪县、旌德县、绩溪县、广德市、宣州区)
蚌埠市(蚌山区、淮上区、禹会区、龙子湖区、怀远县、固镇县、五河县)
郑州市(金水区、惠济区、巩义市、二七区、荥阳市、中牟县、上街区、中原区、新郑市、管城回族区、登封市、新密市)
眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、东坡区、彭山区、丹棱县)
洛阳市(瀍河回族区、栾川县、西工区、伊川县、嵩县、汝阳县、老城区、偃师区、宜阳县、洛龙区、涧西区、新安县、孟津区、洛宁县)
甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、迭部县、合作市、临潭县、卓尼县、舟曲县、玛曲县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
河源市(龙川县、连平县、东源县、紫金县、和平县、源城区)
铜仁市(德江县、碧江区、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、万山区、思南县)
邵阳市(城步苗族自治县、邵阳县、新邵县、洞口县、双清区、隆回县、邵东市、绥宁县、武冈市、大祥区、新宁县、北塔区)
襄阳市(保康县、樊城区、枣阳市、老河口市、宜城市、襄城区、谷城县、襄州区、南漳县)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、贵南县、共和县)
白山市(江源区、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、黎平县、凯里市、剑河县、从江县、黄平县、榕江县、施秉县、三穗县、岑巩县、锦屏县、镇远县、天柱县、麻江县、雷山县、台江县)
达州市(达川区、大竹县、渠县、开江县、万源市、通川区、宣汉县)
黄冈市(武穴市、浠水县、团风县、罗田县、英山县、黄梅县、红安县、黄州区、蕲春县、麻城市)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
铁岭市(西丰县、调兵山市、清河区、银州区、开原市、铁岭县、昌图县)
十堰市(丹江口市、张湾区、房县、竹山县、竹溪县、郧阳区、茅箭区、郧西县)
徐州市(新沂市、沛县、邳州市、鼓楼区、睢宁县、丰县、铜山区、泉山区、云龙区、贾汪区)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县、陇川县)
池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)
宜昌市(五峰土家族自治县、夷陵区、宜都市、枝江市、远安县、兴山县、猇亭区、当阳市、西陵区、秭归县、点军区、伍家岗区、长阳土家族自治县)
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定西市(安定区、岷县、渭源县、临洮县、漳县、通渭县、陇西县)
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果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、达日县、久治县、玛多县、玛沁县)
忻州市(静乐县、五寨县、五台县、代县、繁峙县、偏关县、岢岚县、保德县、神池县、定襄县、河曲县、宁武县、忻府区、原平市)
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来源：保契
发展中寻找路径，问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part． 1 没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。
Part． 2
明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。
当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part． 3
尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示：
“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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