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南京市(高淳区、江宁区、栖霞区、雨花台区、鼓楼区、浦口区、秦淮区、六合区、溧水区、建邺区、玄武区)

双鸭山市(饶河县、宝清县、宝山区、四方台区、尖山区、岭东区、友谊县、集贤县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、铁西区、铁东区、海城市)  台州市(玉环市、路桥区、仙居县、天台县、三门县、温岭市、椒江区、临海市、黄岩区)

伊春市(伊美区、汤旺县、友好区、丰林县、铁力市、金林区、乌翠区、大箐山县、嘉荫县、南岔县)

漳州市(长泰区、诏安县、龙海区、华安县、东山县、龙文区、平和县、漳浦县、芗城区、云霄县、南靖县)

菏泽市(定陶区、巨野县、曹县、成武县、东明县、牡丹区、郓城县、鄄城县、单县)中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

雅安市(名山区、天全县、雨城区、荥经县、汉源县、石棉县、宝兴县、芦山县)  阿里地区(革吉县、噶尔县、札达县、日土县、普兰县、措勤县、改则县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

内蒙古自治区

河源市(紫金县、东源县、连平县、源城区、龙川县、和平县)

榆林市(子洲县、靖边县、佳县、吴堡县、定边县、横山区、绥德县、神木市、米脂县、府谷县、榆阳区、清涧县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

西安市(新城区、雁塔区、周至县、莲湖区、灞桥区、蓝田县、高陵区、碑林区、鄠邑区、阎良区、长安区、临潼区、未央区)

黑河市(北安市、爱辉区、五大连池市、嫩江市、逊克县、孙吴县)

广西壮族自治区

肇庆市(鼎湖区、端州区、德庆县、广宁县、四会市、封开县、高要区、怀集县)

孝感市(云梦县、应城市、大悟县、孝南区、安陆市、孝昌县、汉川市)

商丘市(虞城县、夏邑县、宁陵县、柘城县、民权县、睢阳区、睢县、永城市、梁园区)

儋州市

吕梁市(离石区、石楼县、临县、汾阳市、交口县、柳林县、方山县、中阳县、兴县、岚县、交城县、文水县、孝义市)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县、八步区)

怀化市(辰溪县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、溆浦县、中方县、会同县、芷江侗族自治县、沅陵县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县)

安庆市(岳西县、太湖县、大观区、宿松县、迎江区、怀宁县、桐城市、宜秀区、潜山市、望江县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

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舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

临沂市(罗庄区、莒南县、蒙阴县、平邑县、郯城县、兰山区、沂南县、费县、兰陵县、沂水县、河东区、临沭县)

兰州市(七里河区、城关区、安宁区、永登县、西固区、红古区、榆中县、皋兰县)

松原市(乾安县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)  通化市(柳河县、东昌区、二道江区、辉南县、梅河口市、通化县、集安市)

张家口市(桥西区、尚义县、赤城县、桥东区、万全区、怀安县、张北县、崇礼区、宣化区、阳原县、康保县、涿鹿县、蔚县、下花园区、怀来县、沽源县)

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)

宁夏回族自治区宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、萧县、埇桥区)

烟台市(芝罘区、牟平区、莱阳市、莱州市、莱山区、栖霞市、福山区、龙口市、蓬莱区、招远市、海阳市)  昌吉回族自治州(吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、昌吉市)

白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区、大安市)

桂林市(永福县、七星区、象山区、全州县、秀峰区、恭城瑶族自治县、资源县、荔浦市、叠彩区、雁山区、兴安县、龙胜各族自治县、平乐县、阳朔县、灵川县、临桂区、灌阳县)

韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、浈江区、南雄市、新丰县、始兴县、翁源县、曲江区、仁化县、武江区)鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

西宁市(城东区、湟源县、城西区、城北区、城中区、湟中区、大通回族土族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、晴隆县、贞丰县、兴义市、册亨县、安龙县、普安县)

营口市(西市区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区、大石桥市)

东莞市

新疆维吾尔自治区

绵阳市(北川羌族自治县、梓潼县、涪城区、盐亭县、游仙区、安州区、三台县、平武县、江油市)

陇南市(西和县、成县、武都区、徽县、文县、宕昌县、礼县、两当县、康县)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、涪陵区、北碚区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、合川区、万州区、渝北区、沙坪坝区、武隆区、大足区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、潼南区、永川区、江北区、南岸区、南川区、丰都县、黔江区、忠县、石柱土家族自治县、长寿区、璧山区、巴南区、云阳县、巫山县、荣昌区、城口县、江津区、渝中区、铜梁区、巫溪县、开州区、梁平区、大渡口区、奉节县、綦江区)

大连市(普兰店区、甘井子区、瓦房店市、金州区、沙河口区、长海县、西岗区、庄河市、中山区、旅顺口区)

安阳市(文峰区、北关区、林州市、殷都区、汤阴县、龙安区、内黄县、安阳县、滑县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、楚雄市、姚安县、武定县、大姚县、永仁县、元谋县、南华县、牟定县)

澳门特别行政区

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

固原市(原州区、泾源县、彭阳县、西吉县、隆德县)

乐山市(井研县、犍为县、峨眉山市、市中区、马边彝族自治县、夹江县、沐川县、五通桥区、峨边彝族自治县、沙湾区、金口河区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？