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石河子市(昆玉市、胡杨河市、新星市、北屯市、双河市、白杨市、可克达拉市、五家渠市、铁门关市、阿拉尔市、图木舒克市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、双柏县、元谋县、大姚县、楚雄市、姚安县、武定县、牟定县、禄丰市)  金昌市(永昌县、金川区)

鸡西市(虎林市、麻山区、滴道区、恒山区、城子河区、鸡东县、鸡冠区、梨树区、密山市)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

渭南市(潼关县、白水县、合阳县、澄城县、华州区、大荔县、蒲城县、临渭区、富平县、韩城市、华阴市)

三门峡市(义马市、湖滨区、陕州区、渑池县、卢氏县、灵宝市)  朔州市(山阴县、怀仁市、应县、右玉县、平鲁区、朔城区)

株洲市(醴陵市、炎陵县、石峰区、荷塘区、天元区、茶陵县、芦淞区、渌口区、攸县)

白山市(靖宇县、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)

唐山市(迁西县、丰润区、滦南县、迁安市、古冶区、开平区、路南区、遵化市、丰南区、乐亭县、滦州市、玉田县、路北区、曹妃甸区)

汉中市(西乡县、略阳县、留坝县、南郑区、佛坪县、宁强县、镇巴县、汉台区、城固县、勉县、洋县)

南阳市(淅川县、内乡县、宛城区、南召县、方城县、新野县、社旗县、唐河县、卧龙区、西峡县、镇平县、邓州市、桐柏县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市)

黄山市(休宁县、黟县、歙县、屯溪区、徽州区、黄山区、祁门县)

大理白族自治州(永平县、云龙县、弥渡县、南涧彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、洱源县、宾川县、大理市、祥云县)

杭州市(淳安县、萧山区、建德市、余杭区、西湖区、桐庐县、滨江区、钱塘区、拱墅区、上城区、临平区、富阳区、临安区)

牡丹江市(宁安市、西安区、东安区、阳明区、爱民区、穆棱市、绥芬河市、东宁市、林口县、海林市)

南充市(阆中市、嘉陵区、仪陇县、营山县、南部县、顺庆区、蓬安县、西充县、高坪区)

榆林市(吴堡县、定边县、佳县、神木市、绥德县、横山区、米脂县、靖边县、清涧县、子洲县、府谷县、榆阳区)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、柯坪县、沙雅县、库车市、阿克苏市、拜城县、新和县、阿瓦提县)

阜新市(彰武县、细河区、清河门区、太平区、新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、太仆寺旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县、苏尼特左旗)

宜春市(靖安县、奉新县、樟树市、袁州区、上高县、万载县、高安市、宜丰县、丰城市、铜鼓县)

厦门市(思明区、海沧区、翔安区、同安区、集美区、湖里区)

十堰市(房县、张湾区、茅箭区、郧阳区、丹江口市、郧西县、竹山县、竹溪县)

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西藏自治区

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

吉安市(峡江县、万安县、泰和县、新干县、永新县、遂川县、吉州区、吉安县、安福县、井冈山市、永丰县、青原区、吉水县)

嘉兴市(桐乡市、平湖市、南湖区、秀洲区、海盐县、嘉善县、海宁市)  香港特别行政区

嘉峪关市

宁德市(柘荣县、古田县、福鼎市、屏南县、周宁县、霞浦县、福安市、蕉城区、寿宁县)

安康市(镇坪县、平利县、宁陕县、汉阴县、岚皋县、紫阳县、汉滨区、石泉县、旬阳市、白河县)通化市(集安市、通化县、梅河口市、柳河县、辉南县、二道江区、东昌区)

崇左市(大新县、宁明县、扶绥县、龙州县、天等县、江州区、凭祥市)  澳门特别行政区

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)

广西壮族自治区

秦皇岛市(海港区、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县、昌黎县)河源市(紫金县、龙川县、连平县、和平县、东源县、源城区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

六安市(舒城县、裕安区、叶集区、霍邱县、金安区、金寨县、霍山县)

吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、盐池县、青铜峡市)

温州市(文成县、乐清市、苍南县、洞头区、瓯海区、龙港市、永嘉县、泰顺县、鹿城区、瑞安市、龙湾区、平阳县)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、班玛县、玛多县、玛沁县、久治县)

甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、玛曲县、夏河县、卓尼县、临潭县、迭部县、碌曲县)

广元市(旺苍县、昭化区、苍溪县、剑阁县、青川县、利州区、朝天区)

吕梁市(文水县、方山县、岚县、孝义市、柳林县、离石区、石楼县、汾阳市、交城县、兴县、交口县、临县、中阳县)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

衡阳市(石鼓区、衡南县、雁峰区、衡东县、常宁市、衡山县、蒸湘区、耒阳市、珠晖区、祁东县、衡阳县、南岳区)

黑河市(孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区、五大连池市、嫩江市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市)

　　来源：A智慧保

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》，对于超百万保险代理人而言，这不啻为30多年来最为明显的政策信号。

　　过去四年，大个险的市场面貌已经天翻地覆，改革成本降低，改革时机或是最佳。此次文件提出，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度，支持保险销售人员参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。这些是从激励角度出发，凡事有奖有罚，才能赏罚分明。因此，文件也要求深化执行“报行合一”，建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制。

　　从职业化到专业化

　　自1992年个人保险代理人模式引入内地保险市场以来，个人营销经历了周期转换，从初期的快速发展和盛极一时，到近年来的大幅萎缩，原有的金字塔模式难以维系，但新营销模式尚未建立，虽有“大破”，尚未“大立”。

　　在巅峰期，全行业有接近1000万的保险代理人，而伴随着个险增长的停滞和银保渠道重返C位，这一数字已降至300万以下。也就是说短短五六年，700万人从这个行业流失。即使这里面有保险公司主动清虚的原因，也不能否认因人的减少而导致规模的减速。

　　当初的“大进大出”和“人海战术”适应跑马圈地、野蛮生长的市场草创期，成绩不小，问题不少，销售误导的现象十分严重，代理人的职业化和专业化程度都严重不足。当市场进入成熟期，当大规模同质化的需求被填满之后，如何进一步服务高端需求、个性需求和长尾需求，便成为摆在个人营销体制面前的时代答卷。可以说，保险营销体制改革是保险业高质量发展的必经之路。

　　原来的保险代理人与保险公司，因利相交，利尽而散，职业认同感和归属感不高。保险是最复杂的金融产品之一，有着极高的专业门槛，如果代理人在销售的时候专业能力不足，简单当理财产品卖，会给消费者造成很多负面观感。

　　如果对职业没有认同感和归属感，就会短期化和势利化，在销售端就极容易出现佣金和风险的背离。因此，实现职业化，不仅涉及到收入利益的重新分配，让保险代理人有更多的获得感，同时也涉及到社保、荣誉和文化。而职业化之后，才能致力于专业化，也是市场当前对于代理人的最大需求。

　　从短期主义到长期主义

　　原来的个人营销金字塔模式，管理佣金逐级抽成，客观形成“拉人头”的激励机制，层级越高，收入越高。而在原来的增量市场竞争中，即使底层代理人也能暂时获益，但这也在无形之中助长了“大进大出”，没有长远规划，而当自身的资源和关系被耗尽之时，也就没有了上涨和进步空间，只能打一枪换一个地方。一旦市场从增量竞争转向存量竞争，流动亦不可得，只能“流失”。

　　先立后破。贸然打破金字塔模式，会导致矛盾瞬间尖锐和利益分配逻辑的混乱。当务之急，是提高代理人的专业化和精英化，将其收入与保单质量和客户的全生命周期深度绑定，克服短期主义，导向长期主义，渐进式地推动个人营销体制的变革。

　　克服短期主义，就要在薪酬和晋升方面树立长期主义，破除营销重于服务的观念，同时将收入和风险的久期匹配，薪酬追索扣回在银行业早已普及，是对销售短期行为和违规违法行为的有力震慑。

　　涉及人的转型最难，所谓“百万槽工衣食所系”。无论是寿险改革还是代理人转型，保险公司里不同职级和条线的人，对保险高质量发展的理解不一，不同圈层的人都有各自的既得利益，所以改革往往会出现“破”易“立”难、进退失据的局面。精英化和数字化久久为功，属于前人栽树，颇考验决心和毅力。

　　任何改革的核心，都是利益如何重新分配，分配不好，就会被抵制或消解。以前在金字塔模式里还能找增量，改革阻力较大，现在“穷”则思变，改革阻力变小，正是建立个人营销体制新模式的时间窗口。当再也摘不到低垂果实时，不妨去学习如何造梯子。

　　日前，博时基金策划召开《东升西落·日异月殊——博时基金2025二季度策略会》系列直播，携手多家券商机构共同发声，探讨当下市场及未来展望。同时，博时基金还策划了【科技时代——2025科技投资系列圆桌线上沙龙】，聚焦中国科技突破五大主题：AI硬件、AI软件、智能驾驶、机器人、创新药，呈现产业趋势研判与投资逻辑方法。

　　随着AI助力下的“第四次科技革命”曙光初现，围绕“DeepSeek与AI投资”热门话题，博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾与华泰证券电子与计算机首席分析师谢春生、博时基金首席数字官车宏原、博时基金行业研究部研究员肖达四位投研专家，通过多方视角碰撞，深入解析DeepSeek带来的AI投资机遇与挑战。

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　　把握AI硬件的崛起机遇

　　本次圆桌深入剖析了DeepSeek对AI大模型、AI算力、AI端侧、AI应用四大行业的重要影响——从大模型开源带来的国产替代机遇，到算力基建的长期投入；从企业级应用的效率提升，到端侧AI驱动的消费电子升级。种种迹象表明，中国AI产业正迎来战略窗口期。

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　　AI大模型：开源浪潮缩短中美差距，通用与垂直领域齐头并进

　　自Deep Seek推出低成本、高效率的开源大模型以来，全球AI产业格局加速重构。圆桌伊始，主持人肖瑞瑾指出，Deep Seek的快速迭代不仅提振了国内投资者信心，更将中美人工智能大模型技术差距缩短至约三个月。

　　华泰证券谢春生表示，在算力资源受限的背景下，中国大模型厂商展现出了超预期的迭代能力，对中国大模型厂商的长期竞争力有充分信心。以Deep Seek为例，其模型迭代能力已接近美国一线水平，并通过与国产芯片的适配，逐步实现模型训练与英伟达GPU的解耦，形成“算力-模型-应用-终端”全链条闭环。他进一步分析，未来全球大模型发展将呈现两大趋势：

　　训练重心从“预训练”转向“后训练”：Open AI等厂商已开始探索后训练优化路径，预训练的ScalingLaw（规模定律）面临瓶颈。

　　通用与垂直大模型齐头并进：用户和数据是构建通用大模型、垂直大模型的核心壁垒，基于用户衍生的生态所沉淀的数据，会成为大模型进一步迭代的核心要素。未来会看到通用大模型和垂类大模型齐头并进，在不同方向有新的进展。

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　　国产算力：短期受限，长期可期

　　针对算力问题，博时基金行业研究部研究员肖达指出，当前DeepSeek与国产算力适配情况不错，但制造算力芯片所需要的先进半导体制程国产能力不足。算力芯片通常需要使用7nm以下工艺制程，但所需的EUV光刻机目前被海外禁运，同时与之相关的其他关键设备、材料和工艺能力距离海外厂商仍有显著差距。

　　不过，随着国内光刻机技术突破及定制化芯片开发，国产算力有望在未来3-5年缩小差距。他特别提到，2025年国内AI基础设施资本支出计划近5000亿元，但相比美国前五大云厂商合计的3000亿美金规模仍有差距，需持续加大投入以应对推理需求的非线性增长。

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　　AI应用：企业部署加速，AIAgent开启人机协同新时代

　　企业级应用进入快车道

　　博时基金首席数字官车宏原介绍，国内正处于企业快速部署DeepSeek的时期，大模型与业务流程深度结合，博时基金已率先行动大幅提升私有算力，相对去年提升了数倍。目前，国内金融、教育、法律、医疗等各个行业都在积极引入Deep Seek等国产模型，例如，在企业人力资源部门，AI可高效筛选简历数据，协助企业招聘，辅助提升企业经营效率等。但他同时指出，当前企业算力需求激增，部分行业面临算力扩容挑战，需通过资源池管理、推理加速等技术优化应对瓶颈。

　　AIAgent的潜力与边界

　　针对近期热门的AIAgent（智能体），车宏原认为类似Manus的AIAgent已在专题研究、报告撰写、软件开发、智能助理等场景中达到了较好的效果，但受限于底层大模型的幻觉风险与黑箱等问题，某些场景下甚至可能放大缺陷，因此在使用AIAgent的过程中离不开人类的判断和决策。他预测，未来AIAgent将分化为通用型与专业型两类，前者由大模型厂商主导，后者则依赖行业生态构建，形成“共生共存”的竞争格局。

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　　AI端侧：硬件升级周期，消费电子产业链迎新机遇

　　端侧AI普及加速

　　主持人、博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾在总结中指出，除了AI企业应用如雨后春笋般普及外，我们也留意到AI正在走向端侧，即走向我们每天使用的智能手机、平板电脑、个人PC以及耳机、手表等IOT设备——端侧AI正从概念走向现实。通过模型蒸馏技术，DeepSeek的7B参数小模型已可在笔记本电脑流畅运行，未来更小模型将适配手机、耳机等设备，实现实时翻译、环境感知、智能生活助理等功能。

　　硬件升级与产业链受益

　　端侧AI对本地算力需求有限，但复杂任务仍需云端协同。肖瑞瑾预测，为提升用户体验，AI端侧等有望迎来硬件升级周期，国内消费电子产业链（芯片、零组件、组装）及AI原生应用开发商将显著受益。此外，中美在端侧AI领域技术差距较小，中国凭借完善的消费电子产业链，有望赶上差距，推动移动互联网时代走向真正的原生AI应用时代。

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