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更新时间：2025-04-28 00:01:08　浏览次数： 963

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西藏自治区

镇江市(句容市、丹徒区、丹阳市、扬中市、京口区、润州区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县)

嘉兴市(海宁市、嘉善县、桐乡市、海盐县、南湖区、平湖市、秀洲区)

绥化市(青冈县、绥棱县、兰西县、安达市、庆安县、海伦市、明水县、北林区、肇东市、望奎县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

银川市(灵武市、永宁县、金凤区、贺兰县、兴庆区、西夏区)

潍坊市(昌乐县、高密市、寿光市、坊子区、奎文区、安丘市、青州市、昌邑市、诸城市、临朐县、寒亭区、潍城区)

宁德市(福安市、霞浦县、福鼎市、蕉城区、古田县、周宁县、寿宁县、柘荣县、屏南县)

北京市(延庆区、密云区、通州区、东城区、石景山区、丰台区、海淀区、平谷区、西城区、门头沟区、怀柔区、大兴区、朝阳区、昌平区、顺义区、房山区)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、吴兴区、长兴县)

阿克苏地区(乌什县、柯坪县、阿克苏市、新和县、拜城县、库车市、温宿县、阿瓦提县、沙雅县)

宿州市(泗县、砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、丘北县、西畴县、马关县、广南县、富宁县、文山市)

石家庄市(灵寿县、辛集市、行唐县、井陉县、鹿泉区、正定县、高邑县、桥西区、新华区、晋州市、新乐市、藁城区、赵县、平山县、井陉矿区、无极县、栾城区、裕华区、赞皇县、深泽县、长安区、元氏县)

本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、平山区)

白山市(靖宇县、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县)

泰安市(岱岳区、东平县、宁阳县、肥城市、新泰市、泰山区)

黄石市(大冶市、阳新县、下陆区、西塞山区、铁山区、黄石港区)

遵义市(正安县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、红花岗区、播州区、习水县、绥阳县、余庆县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、汇川区、仁怀市、赤水市)

朔州市(朔城区、怀仁市、山阴县、右玉县、应县、平鲁区)

吉林市(永吉县、桦甸市、昌邑区、船营区、磐石市、丰满区、龙潭区、蛟河市、舒兰市)

邯郸市(涉县、馆陶县、魏县、成安县、邯山区、鸡泽县、大名县、临漳县、磁县、邱县、峰峰矿区、永年区、武安市、广平县、肥乡区、复兴区、丛台区、曲周县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)

眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、彭山区、丹棱县、东坡区)

太原市(万柏林区、娄烦县、小店区、晋源区、迎泽区、阳曲县、清徐县、杏花岭区、古交市、尖草坪区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、新源县、昭苏县、尼勒克县、伊宁市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、巩留县)

无锡市(惠山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、江阴市、锡山区、新吴区)

齐齐哈尔市(碾子山区、讷河市、富裕县、梅里斯达斡尔族区、建华区、昂昂溪区、依安县、龙江县、泰来县、龙沙区、铁锋区、克东县、拜泉县、克山县、富拉尔基区、甘南县)

常州市(天宁区、金坛区、新北区、钟楼区、溧阳市、武进区)

信阳市(商城县、淮滨县、光山县、浉河区、罗山县、平桥区、息县、固始县、新县、潢川县)

阳泉市(平定县、郊区、城区、矿区、盂县)

湛江市(徐闻县、廉江市、霞山区、赤坎区、遂溪县、雷州市、坡头区、吴川市、麻章区)

漳州市(龙海区、龙文区、芗城区、东山县、漳浦县、华安县、诏安县、云霄县、南靖县、长泰区、平和县)

锦州市(太和区、北镇市、凌河区、义县、凌海市、古塔区、黑山县)

林芝市(察隅县、朗县、墨脱县、米林市、巴宜区、波密县、工布江达县)

大连市(瓦房店市、中山区、沙河口区、长海县、金州区、庄河市、西岗区、普兰店区、旅顺口区、甘井子区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

聊城市(东昌府区、茌平区、临清市、高唐县、东阿县、阳谷县、莘县、冠县)

西宁市(城西区、湟源县、城中区、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区)

广安市(武胜县、华蓥市、邻水县、前锋区、广安区、岳池县)

汉中市(洋县、留坝县、宁强县、汉台区、城固县、略阳县、勉县、佛坪县、镇巴县、南郑区、西乡县)

成都市(温江区、新都区、都江堰市、新津区、蒲江县、武侯区、郫都区、青白江区、彭州市、金堂县、龙泉驿区、锦江区、大邑县、简阳市、双流区、金牛区、崇州市、邛崃市、青羊区、成华区)

桂林市(荔浦市、平乐县、秀峰区、永福县、灵川县、七星区、龙胜各族自治县、象山区、临桂区、叠彩区、恭城瑶族自治县、雁山区、资源县、阳朔县、灌阳县、兴安县、全州县)

绵阳市(三台县、游仙区、江油市、涪城区、梓潼县、平武县、盐亭县、北川羌族自治县、安州区)

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南昌市(东湖区、青云谱区、进贤县、青山湖区、新建区、红谷滩区、安义县、西湖区、南昌县)

儋州市

甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、碌曲县、临潭县、合作市、卓尼县、迭部县、夏河县)

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电话：2025 临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、和政县、广河县、永靖县、康乐县、东乡族自治县)

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　　来源：燕梳师院

　　政策松绑背后的行业巨变：从“一对三”到“一对多”的利弊之争

　　2024年5月，国家金融监管总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，正式取消银保渠道施行近14年的“一对三”限制，允许单一银行网点与多家保险公司合作。这一政策被业内视为推动银保业务转型、丰富消费者选择的重要举措。然而，政策落地后，银行与保险公司之间的利益博弈却暗流涌动，甚至催生出新的行业乱象。

　　政策初衷与行业期待

　　打破垄断，促进竞争

　　此前“一对三”限制下，银行网点合作险企有限，中小保险公司难以入场，大型险企和银行系险企占据绝对优势。放开限制后，理论上可降低准入门槛，推动产品多元化。

　　提升消费者权益

　　更多产品选择有助于满足客户多样化需求，例如养老、健康保障等差异化服务。

　　缓解银行中收压力

　　在净息差收窄的背景下，代理保险收入成为银行中间业务的重要支撑。放开合作限制可扩大银行收入来源。

　　现实困境

　　政策红利下的“暗箱操作”

　　尽管政策初衷积极，但部分银行利用渠道优势，向保险公司索要“隐性费用”的潜规则逐渐浮出水面。据业内人士透露，部分银行以“培训费”“系统维护费”“客户活动经费”等名义，要求合作保险公司缴纳每年10万至数十万元不等的“入场费”。若未支付，产品可能被边缘化甚至下架。

　　“入场费”潜规则

　　中小险企的生存困局

　　头部险企的强势与中小险企的无奈

　　大型险企的“硬气”

　　头部保险公司凭借品牌影响力和市场份额，往往拒绝支付额外费用，甚至通过投诉施压银行。某国有银行分行负责人表示：“部分头部公司直接向监管举报银行索贿，导致合作终止。”

　　中小险企的妥协

　　缺乏议价能力的中小险企被迫接受潜规则。一家地方性寿险公司高管坦言：“若不交钱，产品连银行柜台的宣传页都进不去。我们只能从有限利润中挤出费用，甚至牺牲产品竞争力。”

　　费用转嫁与恶性循环

　　成本压力加剧

　　中小险企需承担高额“入场费”，叠加“报行合一”政策下佣金率下降30%的限制，进一步压缩利润空间。

　　产品同质化加剧

　　为摊薄成本，部分险企选择销售低价值、短期的趸交产品，导致银保渠道重回“规模至上”的老路，背离政策推动保障型产品的初衷。

　　监管难题与行业反思

　　如何平衡开放与合规？

　　现有监管措施的局限性

　　“报行合一”的漏洞

　　尽管政策要求佣金率透明化，但银行通过“非佣金类费用”变相收费，规避监管约束。

　　-举证困难：隐性费用多以现金或第三方合同形式支付，监管部门难以追踪。某地方银保监局人士表示：“除非内部举报，否则很难发现。”

　　行业呼吁：建立长效机制

　　1．强化费用透明度：要求银行与险企的合作协议中明确列示所有费用类别及用途，禁止“账外账”。

　　2．完善举报与惩戒机制：对索要隐性费用的银行实施重罚，并纳入高管绩效考核。

　　3．推动差异化竞争：鼓励中小险企聚焦细分市场，例如区域化健康险、定制化养老产品，减少对银保渠道的依赖。

　　未来展望

　　银保合作的“双向奔赴”

　　还是“零和博弈”？

　　银行的角色重构

　　从“渠道商”到“服务商”：银行需转变思维，通过深度合作（如联合开发产品、数据共享）提升客户粘性，而非依赖短期费用。

　　风险警示

　　若放任潜规则蔓延，银行可能面临声誉风险和法律诉讼。例如，2024年5月，招商银行、中国银行等因代理保险销售违规被罚，暴露出合规短板。

　　险企的突围路径

　　科技赋能：利用大数据精准匹配客户需求，降低对传统渠道的依赖。

　　价值转型：聚焦长期期交、保障型产品，提升银保业务的价值贡献率。

　　结语：银保渠道的“光明”与“阴影”

　　银保“一对多”放开的本质是推动市场良性竞争，但其落地效果取决于监管力度与行业自律。若放任“入场费”等潜规则蔓延，政策红利恐将沦为少数机构的“敛财工具”。唯有打破利益藩篱、回归客户价值，才能真正实现银保合作的“双向奔赴”。

　　本文综合自国家金融监管总局文件、行业交流数据及多位匿名从业者访谈，部分案例援引裁判文书网公开信息

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