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兰州市(红古区、城关区、安宁区、榆中县、永登县、七里河区、西固区、皋兰县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、巴东县、恩施市、利川市、来凤县)  阿克苏地区(阿克苏市、柯坪县、阿瓦提县、温宿县、乌什县、沙雅县、库车市、拜城县、新和县)

黄山市(徽州区、歙县、休宁县、黟县、黄山区、屯溪区、祁门县)

大理白族自治州(宾川县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、永平县、剑川县、云龙县、鹤庆县、洱源县、祥云县、大理市、弥渡县、南涧彝族自治县)

厦门市(思明区、湖里区、翔安区、集美区、同安区、海沧区)芜湖市(繁昌区、弋江区、湾沚区、鸠江区、镜湖区、南陵县、无为市)

阿勒泰地区(青河县、福海县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县)  呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、赛罕区、新城区、和林格尔县、清水河县、托克托县、回民区、武川县)

崇左市(龙州县、天等县、扶绥县、大新县、凭祥市、江州区、宁明县)

宜春市(袁州区、靖安县、宜丰县、上高县、万载县、奉新县、丰城市、高安市、铜鼓县、樟树市)

鞍山市(海城市、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、台安县、千山区、立山区)

宣城市(广德市、泾县、旌德县、郎溪县、绩溪县、宣州区、宁国市)

白山市(临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、靖宇县)

永州市(宁远县、蓝山县、祁阳市、双牌县、江永县、道县、零陵区、江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县、东安县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

陇南市(徽县、西和县、武都区、两当县、成县、宕昌县、文县、礼县、康县)

丽水市(云和县、青田县、景宁畲族自治县、缙云县、庆元县、遂昌县、松阳县、龙泉市、莲都区)

枣庄市(山亭区、薛城区、市中区、滕州市、峄城区、台儿庄区)

林芝市(波密县、朗县、墨脱县、巴宜区、察隅县、米林市、工布江达县)

吴忠市(利通区、同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

香港特别行政区

菏泽市(鄄城县、东明县、曹县、单县、定陶区、巨野县、郓城县、成武县、牡丹区)

吉安市(遂川县、吉水县、永丰县、井冈山市、永新县、泰和县、新干县、吉州区、万安县、青原区、吉安县、峡江县、安福县)

金昌市(永昌县、金川区)

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东营市(利津县、垦利区、东营区、广饶县、河口区)

福州市(长乐区、马尾区、闽侯县、晋安区、仓山区、台江区、福清市、罗源县、平潭县、闽清县、鼓楼区、连江县、永泰县)

宁德市(福鼎市、古田县、蕉城区、柘荣县、福安市、寿宁县、屏南县、周宁县、霞浦县)

重庆市(江北区、大足区、南岸区、巴南区、城口县、梁平区、沙坪坝区、垫江县、合川区、铜梁区、丰都县、涪陵区、渝中区、云阳县、开州区、石柱土家族自治县、忠县、潼南区、北碚区、渝北区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、璧山区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、长寿区、巫山县、永川区、南川区、黔江区、荣昌区、万州区、九龙坡区、巫溪县、奉节县、綦江区、彭水苗族土家族自治县)  沈阳市(法库县、沈河区、于洪区、康平县、浑南区、辽中区、苏家屯区、大东区、新民市、沈北新区、和平区、铁西区、皇姑区)

清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、连州市、清城区、佛冈县)

晋中市(左权县、介休市、祁县、平遥县、太谷区、灵石县、寿阳县、昔阳县、和顺县、榆社县、榆次区)

宜宾市(兴文县、江安县、筠连县、南溪区、长宁县、翠屏区、叙州区、高县、屏山县、珙县)湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市)  聊城市(阳谷县、东昌府区、茌平区、高唐县、冠县、莘县、东阿县、临清市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、福泉市、独山县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市、惠水县、贵定县、罗甸县、龙里县、平塘县、荔波县)金华市(婺城区、磐安县、永康市、义乌市、兰溪市、武义县、东阳市、金东区、浦江县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、细河区、清河门区、新邱区、海州区)

韶关市(乳源瑶族自治县、新丰县、南雄市、始兴县、翁源县、仁化县、浈江区、武江区、乐昌市、曲江区)

河源市(和平县、东源县、龙川县、连平县、紫金县、源城区)

哈尔滨市(木兰县、阿城区、松北区、道里区、道外区、依兰县、双城区、南岗区、延寿县、平房区、呼兰区、五常市、巴彦县、通河县、宾县、尚志市、香坊区、方正县)

咸阳市(杨陵区、三原县、礼泉县、彬州市、旬邑县、乾县、渭城区、武功县、兴平市、长武县、永寿县、淳化县、泾阳县、秦都区)

甘孜藏族自治州(九龙县、新龙县、石渠县、甘孜县、乡城县、炉霍县、色达县、泸定县、白玉县、理塘县、稻城县、巴塘县、康定市、雅江县、德格县、道孚县、丹巴县、得荣县)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、敦煌市)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县)

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玉林市(陆川县、兴业县、玉州区、北流市、容县、博白县、福绵区)

赤峰市(敖汉旗、林西县、松山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、红山区、元宝山区、喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

南充市(高坪区、嘉陵区、顺庆区、南部县、仪陇县、阆中市、营山县、蓬安县、西充县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。