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揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、揭西县、榕城区)

周口市(扶沟县、太康县、鹿邑县、西华县、商水县、项城市、川汇区、郸城县、淮阳区、沈丘县)

黑河市(爱辉区、逊克县、孙吴县、五大连池市、北安市、嫩江市)  仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、荔波县、平塘县、龙里县、惠水县、瓮安县、独山县、长顺县、罗甸县、三都水族自治县、贵定县、福泉市)

晋中市(寿阳县、榆次区、灵石县、和顺县、昔阳县、介休市、左权县、榆社县、祁县、太谷区、平遥县)

成都市(龙泉驿区、成华区、新都区、大邑县、邛崃市、金堂县、武侯区、新津区、彭州市、都江堰市、双流区、青白江区、温江区、郫都区、金牛区、锦江区、青羊区、蒲江县、崇州市、简阳市)

佳木斯市(富锦市、同江市、汤原县、桦川县、抚远市、东风区、郊区、前进区、桦南县、向阳区)  张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

秦皇岛市(海港区、昌黎县、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县)

呼和浩特市(土默特左旗、新城区、和林格尔县、清水河县、托克托县、玉泉区、赛罕区、回民区、武川县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

通化市(通化县、集安市、梅河口市、二道江区、东昌区、柳河县、辉南县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、瓜州县、敦煌市、肃州区)

大庆市(肇源县、肇州县、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、红岗区、大同区、让胡路区、龙凤区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

昭通市(永善县、大关县、彝良县、绥江县、盐津县、昭阳区、镇雄县、威信县、水富市、巧家县、鲁甸县)

金昌市(金川区、永昌县)

宜春市(万载县、袁州区、靖安县、上高县、奉新县、宜丰县、丰城市、樟树市、高安市、铜鼓县)

赤峰市(宁城县、松山区、敖汉旗、克什克腾旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、林西县、巴林右旗、红山区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

松原市(宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县)

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吕梁市(兴县、临县、文水县、交城县、中阳县、汾阳市、岚县、离石区、方山县、石楼县、孝义市、交口县、柳林县)

大连市(金州区、瓦房店市、甘井子区、庄河市、西岗区、沙河口区、长海县、普兰店区、中山区、旅顺口区)

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鹤岗市(工农区、南山区、兴山区、东山区、绥滨县、萝北县、向阳区、兴安区)

达州市(万源市、通川区、渠县、宣汉县、开江县、达川区、大竹县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

广西壮族自治区  池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

汕头市(潮阳区、澄海区、南澳县、金平区、潮南区、龙湖区、濠江区)

铁岭市(银州区、清河区、调兵山市、铁岭县、昌图县、开原市、西丰县)

盐城市(盐都区、射阳县、建湖县、大丰区、滨海县、阜宁县、东台市、亭湖区、响水县)中山市

三明市(泰宁县、沙县区、清流县、宁化县、建宁县、将乐县、明溪县、尤溪县、三元区、永安市、大田县)  江门市(鹤山市、新会区、恩平市、蓬江区、开平市、江海区、台山市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、化德县、卓资县、商都县、察哈尔右翼前旗、兴和县、丰镇市、凉城县、集宁区、察哈尔右翼后旗、四子王旗)阜阳市(颍上县、界首市、太和县、颍泉区、阜南县、颍东区、临泉县、颍州区)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、囊谦县、称多县、杂多县、玉树市)

文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、丘北县、广南县、西畴县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

济宁市(汶上县、任城区、梁山县、嘉祥县、曲阜市、邹城市、兖州区、鱼台县、金乡县、微山县、泗水县)

宿州市(泗县、萧县、灵璧县、埇桥区、砀山县)

防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

内蒙古自治区

河源市(源城区、和平县、紫金县、连平县、东源县、龙川县)

海东市(平安区、乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

黄山市(歙县、屯溪区、祁门县、休宁县、黟县、徽州区、黄山区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

宜宾市(高县、江安县、翠屏区、兴文县、长宁县、南溪区、屏山县、筠连县、叙州区、珙县)

雅安市(石棉县、宝兴县、汉源县、芦山县、雨城区、名山区、荥经县、天全县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、鹤峰县、来凤县、建始县、咸丰县、利川市、宣恩县、巴东县)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、南芬区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红