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蚌埠市(龙子湖区、蚌山区、怀远县、固镇县、禹会区、淮上区、五河县)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、无为市、南陵县、镜湖区、弋江区、鸠江区)

丽水市(缙云县、遂昌县、松阳县、莲都区、景宁畲族自治县、云和县、龙泉市、庆元县、青田县)

台州市(仙居县、路桥区、椒江区、临海市、天台县、温岭市、三门县、玉环市、黄岩区)  亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

沈阳市(于洪区、苏家屯区、铁西区、浑南区、沈河区、新民市、辽中区、沈北新区、大东区、法库县、和平区、康平县、皇姑区)

曲靖市(师宗县、宣威市、富源县、罗平县、沾益区、陆良县、会泽县、马龙区、麒麟区)

凉山彝族自治州(冕宁县、雷波县、普格县、盐源县、会理市、会东县、喜德县、布拖县、美姑县、德昌县、宁南县、金阳县、甘洛县、越西县、木里藏族自治县、西昌市、昭觉县)宝鸡市(渭滨区、麟游县、凤县、凤翔区、陇县、扶风县、千阳县、岐山县、陈仓区、眉县、太白县、金台区)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区)  包头市(土默特右旗、昆都仑区、青山区、固阳县、东河区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、石拐区)

遂宁市(安居区、射洪市、大英县、蓬溪县、船山区)

阿克苏地区(乌什县、库车市、柯坪县、阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市、新和县、温宿县、拜城县)

黄山市(祁门县、屯溪区、徽州区、黄山区、黟县、歙县、休宁县)

鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、铁东区、立山区、千山区、铁西区、台安县)

咸阳市(乾县、兴平市、长武县、永寿县、礼泉县、泾阳县、秦都区、武功县、渭城区、旬邑县、杨陵区、淳化县、三原县、彬州市)

玉溪市(华宁县、通海县、新平彝族傣族自治县、易门县、江川区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、红塔区)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县)

南阳市(淅川县、内乡县、唐河县、镇平县、方城县、新野县、南召县、邓州市、西峡县、桐柏县、社旗县、宛城区、卧龙区)

林芝市(巴宜区、工布江达县、察隅县、墨脱县、米林市、朗县、波密县)

西宁市(城北区、城东区、湟中区、湟源县、城西区、城中区、大通回族土族自治县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)

来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、忻城县)

昆明市(安宁市、富民县、石林彝族自治县、宜良县、官渡区、五华区、西山区、嵩明县、东川区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

朔州市(应县、右玉县、平鲁区、山阴县、怀仁市、朔城区)

玉林市(博白县、容县、福绵区、兴业县、陆川县、北流市、玉州区)

宁德市(霞浦县、福鼎市、周宁县、古田县、柘荣县、蕉城区、福安市、屏南县、寿宁县)

上海市(奉贤区、普陀区、静安区、宝山区、青浦区、长宁区、虹口区、浦东新区、嘉定区、黄浦区、徐汇区、金山区、闵行区、崇明区、松江区、杨浦区)

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鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

衡水市(阜城县、枣强县、故城县、饶阳县、武邑县、桃城区、安平县、冀州区、景县、深州市、武强县)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、古丈县、吉首市、龙山县、花垣县、永顺县、泸溪县)  楚雄彝族自治州(姚安县、永仁县、楚雄市、大姚县、牟定县、武定县、双柏县、元谋县、禄丰市、南华县)

厦门市(集美区、海沧区、湖里区、同安区、思明区、翔安区)

永州市(双牌县、宁远县、道县、祁阳市、新田县、江永县、江华瑶族自治县、冷水滩区、蓝山县、东安县、零陵区)

宿州市(泗县、灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区)十堰市(郧西县、竹山县、竹溪县、茅箭区、张湾区、郧阳区、房县、丹江口市)

百色市(凌云县、平果市、乐业县、右江区、德保县、靖西市、隆林各族自治县、田东县、西林县、那坡县、田阳区、田林县)  临沧市(云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

襄阳市(南漳县、樊城区、枣阳市、保康县、宜城市、老河口市、谷城县、襄城区、襄州区)汕头市(濠江区、澄海区、金平区、龙湖区、潮阳区、南澳县、潮南区)

山南市(错那市、加查县、扎囊县、隆子县、桑日县、措美县、乃东区、曲松县、贡嘎县、浪卡子县、琼结县、洛扎县)

澳门特别行政区

清远市(清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、佛冈县、英德市、连州市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

淮安市(清江浦区、涟水县、盱眙县、金湖县、淮安区、洪泽区、淮阴区)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、平川区、白银区)

运城市(河津市、垣曲县、芮城县、永济市、新绛县、盐湖区、绛县、万荣县、闻喜县、夏县、稷山县、临猗县、平陆县)

盐城市(东台市、滨海县、亭湖区、阜宁县、大丰区、建湖县、盐都区、射阳县、响水县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、黎平县、施秉县、锦屏县、榕江县、麻江县、凯里市、剑河县、台江县、三穗县、镇远县、黄平县、天柱县、丹寨县、雷山县、从江县)

枣庄市(滕州市、薛城区、山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

安庆市(潜山市、怀宁县、宿松县、大观区、宜秀区、望江县、迎江区、桐城市、太湖县、岳西县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、龙井市、珲春市、安图县、延吉市、汪清县、图们市、和龙市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　尽管美国运通公司第一季度业绩超出预期，但其股价在早盘中仍面临下行压力。

　　美国运通公布的每股收益为3.64美元，营收为169.7亿美元。路孚特（LSEG）调查的分析师此前预期每股收益为3.46美元，营收为169.4亿美元。

　　然而，尽管第一季度业绩表现强劲，该公司仍维持了全年的营收和盈利预期。根据财经新闻平台StreetAccount的数据，该公司非利息收入为128亿美元，也略低于分析师预期的128.6亿美元。

　　该公司股价在早盘交易中下跌了约1.2%。

　　来源：里克・纽曼高级专栏作家

　　这不是美国的好年景。

　　在一场极具破坏性的贸易战、动荡的股票市场以及全球范围内对美国资产的抛售潮中，又出现了一个新的警告：庞大的债务水平和政治功能失调可能会导致美国曾经坚如磐石的信用评级再次被下调。

　　在4月14日的一份报告中，标普全球评级公司暗示，如果一系列可能使美国财政状况恶化的情况中有任何一种发生，它可能会将美国目前为AA+的信用评级再下调一个等级。而且很有可能其中一些情况真的会发生。

　　标普在这份财政信用分析报告中用典型的隐晦语言表示：“未来几个月美国政府预算程序和政策谈判的结果，将有助于确定相关政策，这些政策会影响我们对美国主权信用的看法。这些讨论可能会影响我们对美国财政状况的评估。”

　　早在2011年，在国会就提高美国债务上限问题陷入僵局，几乎导致美国财政部无法支付账单之后，标普成为了首个下调美国信用评级的机构。当时，美国国债总额约为15万亿美元，公众持有的部分占国内生产总值（GDP）的66%。

　　如今，美国国债已达36万亿美元，公众持有的部分约占GDP的100%。日益恶化的债务前景促使惠誉将美国信用评级从AAA下调至AA+。同年，穆迪将美国信用评级展望从稳定调整为负面。

　　今年3月，穆迪警告称，由于利率上升，美国政府为债务融资的成本不断膨胀。该机构表示：“美国的财政实力将连续多年持续下降。”

　　标普对特朗普总统及其共和党同僚在国会推动的政策存在诸多担忧。除了政府债务规模庞大之外，该机构还提到了国会共和党人正在考虑的一种预算伎俩，这是目前正在国会山推进的大规模减税法案的一部分。这种被称为“现行政策基线”会计方法的伎俩，将大幅低估减税会增加的债务数额，甚至允许通过借贷来进行比国会在不使用这种手段时所能实现的更大规模的减税。

　　标普表示：“在预算决议和协调程序中采用前所未有的会计方法，加剧了对未来赤字规模的不确定性。”这听起来像是对标普对立法者的一个强烈暗示：要是做假账，你们的评级就会下调。

　　标普向国会传达的另一个信息与债务上限有关，今年夏天的某个时候，立法者将不得不提高债务上限。标普乐观地表示：“我们预计国会将及时采取行动，通过某种形式的立法，在财政部资金耗尽之前提高或暂停债务上限。”言下之意：重蹈2011年的僵局，再次出现违约威胁，那可真是个糟糕透顶的主意。

　　其他担忧还包括特朗普的关税政策。大多数预测人士预计，关税将推高成本和物价，减缓经济增长，并导致失业率上升。一些人认为，特朗普的保护主义甚至可能引发经济衰退。经济衰退对联邦预算来说总是不利的，因为企业和个人税收收入会下降，而国会通常会通过财政刺激措施来加速经济复苏。从历史上看，最大的预算赤字往往出现在经济衰退时期。

　　标普还提到了特朗普计划驱逐数千名移民所带来的不确定性。这将使大量劳动力流失，在一个已经面临劳动力短缺的经济体中进一步抑制经济增长。该机构指出，“与其他信用评级类似的国家相比，（美国）政治两极分化程度已经更高，而且在获得两党合作以增强美国财政动力方面存在困难”。

　　2011年标普下调美国信用评级时，引发了股票市场的大规模抛售，并引发了人们对债务危机的担忧，因为这可能会使美国政府的借贷成本上升。但最终并没有出现债务危机。美国财政部继续以全球最低的一些利率发行国债，这意味着投资者仍然认为美国信用度极高，并且认为购买美国国债不存在异常风险。

　　这种情况可能终于要改变了。在过去几周里，特朗普对价值数千亿美元的进口商品大幅征关税，这开始改变全球投资流向，似乎表明投资者对美国作为经济避风港的信心正在丧失。投资者同时在抛售美国股票和美国国债，鉴于国债通常是投资者逃离股票等风险资产时首选的安全资产，这种关联非常罕见。

　　如果标普真的再次下调美国信用评级，尤其是如果穆迪在3月暗示的评级下调也同时发生，那么“抛售美国资产”的趋势可能会愈演愈烈。美国经济虽然强劲，但也无法抵御政客们无休止的不当行为。本就艰难的一年，情况可能还会变得更糟。