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宁波市(余姚市、江北区、慈溪市、象山县、奉化区、海曙区、宁海县、鄞州区、镇海区、北仑区)

镇江市(丹徒区、润州区、丹阳市、扬中市、句容市、京口区)

苏州市(虎丘区、昆山市、姑苏区、相城区、常熟市、张家港市、吴江区、吴中区、太仓市)

三沙市(西沙区、南沙区)  柳州市(柳江区、鹿寨县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳北区、柳南区、柳城县、三江侗族自治县、城中区、融安县)

白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、洮北区、大安市)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

林芝市(朗县、墨脱县、米林市、波密县、察隅县、工布江达县、巴宜区)

威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)  南平市(松溪县、延平区、光泽县、邵武市、浦城县、建瓯市、建阳区、政和县、顺昌县、武夷山市)

南京市(雨花台区、鼓楼区、栖霞区、玄武区、建邺区、浦口区、溧水区、六合区、秦淮区、江宁区、高淳区)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、浚县、鹤山区)

黄山市(黄山区、徽州区、休宁县、黟县、歙县、屯溪区、祁门县)

泉州市(永春县、晋江市、惠安县、安溪县、石狮市、洛江区、金门县、鲤城区、丰泽区、南安市、泉港区、德化县)

西宁市(城北区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、湟中区、城中区、城西区)

南通市(通州区、启东市、海安市、海门区、如皋市、如东县、崇川区)

宜宾市(长宁县、叙州区、兴文县、高县、筠连县、南溪区、珙县、江安县、屏山县、翠屏区)

福州市(闽清县、台江区、永泰县、马尾区、鼓楼区、罗源县、福清市、仓山区、晋安区、闽侯县、平潭县、长乐区、连江县)

重庆市(沙坪坝区、铜梁区、万州区、城口县、丰都县、长寿区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、云阳县、合川区、江北区、渝中区、北碚区、綦江区、潼南区、垫江县、忠县、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、璧山区、江津区、渝北区、开州区、九龙坡区、武隆区、梁平区、巴南区、巫溪县、黔江区、巫山县、大足区、秀山土家族苗族自治县、永川区、大渡口区、荣昌区、南川区、石柱土家族自治县)

香港特别行政区

桂林市(资源县、象山区、平乐县、雁山区、永福县、全州县、叠彩区、荔浦市、龙胜各族自治县、灵川县、阳朔县、恭城瑶族自治县、七星区、灌阳县、秀峰区、临桂区、兴安县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、吉木乃县、青河县、哈巴河县、福海县、布尔津县、富蕴县)

固原市(彭阳县、原州区、西吉县、隆德县、泾源县)

安庆市(宿松县、迎江区、潜山市、桐城市、太湖县、宜秀区、望江县、大观区、岳西县、怀宁县)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

乌兰察布市(卓资县、化德县、集宁区、察哈尔右翼中旗、兴和县、凉城县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、商都县)

西安市(长安区、高陵区、蓝田县、阎良区、灞桥区、莲湖区、鄠邑区、未央区、碑林区、雁塔区、临潼区、周至县、新城区)

吉安市(遂川县、新干县、吉安县、峡江县、安福县、万安县、井冈山市、青原区、永丰县、吉水县、永新县、吉州区、泰和县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

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贵阳市(开阳县、修文县、息烽县、观山湖区、清镇市、云岩区、乌当区、南明区、白云区、花溪区)

无锡市(宜兴市、惠山区、梁溪区、滨湖区、江阴市、锡山区、新吴区)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、湾沚区、无为市、南陵县、弋江区、鸠江区)  许昌市(长葛市、建安区、魏都区、襄城县、禹州市、鄢陵县)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、银州区、开原市、清河区、昌图县、西丰县)

赤峰市(松山区、克什克腾旗、敖汉旗、翁牛特旗、林西县、巴林左旗、宁城县、巴林右旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、红山区)

长沙市(岳麓区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、望城区、开福区、天心区、长沙县、浏阳市)和田地区(和田市、皮山县、于田县、策勒县、洛浦县、民丰县、和田县、墨玉县)

运城市(永济市、垣曲县、河津市、临猗县、万荣县、平陆县、稷山县、闻喜县、芮城县、新绛县、绛县、夏县、盐湖区)  太原市(古交市、小店区、尖草坪区、阳曲县、清徐县、娄烦县、迎泽区、杏花岭区、晋源区、万柏林区)

牡丹江市(西安区、穆棱市、东安区、宁安市、海林市、阳明区、林口县、爱民区、东宁市、绥芬河市)

潍坊市(坊子区、诸城市、寿光市、昌邑市、寒亭区、奎文区、昌乐县、高密市、安丘市、潍城区、青州市、临朐县)

东莞市长治市(沁县、沁源县、上党区、黎城县、壶关县、潞城区、平顺县、襄垣县、武乡县、屯留区、长子县、潞州区)

绍兴市(嵊州市、新昌县、柯桥区、诸暨市、越城区、上虞区)

榆林市(佳县、府谷县、榆阳区、清涧县、定边县、靖边县、横山区、神木市、米脂县、子洲县、绥德县、吴堡县)

张掖市(山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、甘州区)

惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠城区、惠东县)

泸州市(叙永县、纳溪区、江阳区、古蔺县、合江县、龙马潭区、泸县)

德州市(临邑县、庆云县、宁津县、齐河县、平原县、陵城区、禹城市、乐陵市、德城区、夏津县、武城县)

邯郸市(邱县、曲周县、成安县、鸡泽县、邯山区、复兴区、武安市、涉县、大名县、磁县、馆陶县、峰峰矿区、肥乡区、广平县、丛台区、魏县、临漳县、永年区)

丽水市(缙云县、龙泉市、遂昌县、松阳县、云和县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县、青田县)

济南市(平阴县、商河县、长清区、历城区、槐荫区、历下区、天桥区、市中区、章丘区、济阳区、钢城区、莱芜区)

朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、山阴县、应县、朔城区)

濮阳市(范县、南乐县、台前县、华龙区、濮阳县、清丰县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、贵南县、同德县、兴海县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、盈江县、陇川县、瑞丽市)

平凉市(静宁县、崇信县、庄浪县、华亭市、崆峒区、灵台县、泾川县)

佳木斯市(向阳区、富锦市、桦川县、东风区、抚远市、前进区、桦南县、郊区、同江市、汤原县)

鹤岗市(工农区、兴安区、东山区、绥滨县、兴山区、萝北县、南山区、向阳区)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）