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皇叔每晚梦我_揭开令人心驰神往的魅惑之柜

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白山市(江源区、抚松县、浑江区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县)








遵义市(湄潭县、余庆县、仁怀市、凤冈县、习水县、红花岗区、桐梓县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、赤水市、绥阳县、正安县)








钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)  榆林市(定边县、府谷县、吴堡县、米脂县、榆阳区、神木市、靖边县、横山区、清涧县、子洲县、佳县、绥德县)








德州市(平原县、宁津县、齐河县、乐陵市、禹城市、夏津县、庆云县、武城县、临邑县、德城区、陵城区)








白银市(平川区、白银区、景泰县、会宁县、靖远县)








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广元市(旺苍县、朝天区、青川县、利州区、剑阁县、苍溪县、昭化区)  汕头市(潮阳区、澄海区、潮南区、濠江区、龙湖区、南澳县、金平区)








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齐齐哈尔市(龙江县、建华区、克山县、富裕县、拜泉县、依安县、碾子山区、泰来县、甘南县、富拉尔基区、龙沙区、讷河市、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、克东县、铁锋区)








阿里地区(噶尔县、革吉县、日土县、改则县、札达县、普兰县、措勤县)








甘孜藏族自治州(巴塘县、石渠县、炉霍县、德格县、色达县、甘孜县、稻城县、泸定县、雅江县、理塘县、得荣县、乡城县、道孚县、康定市、丹巴县、白玉县、九龙县、新龙县)








保定市(清苑区、雄县、易县、望都县、涞源县、定州市、顺平县、容城县、安国市、定兴县、徐水区、博野县、安新县、莲池区、曲阳县、唐县、蠡县、涞水县、竞秀区、涿州市、高碑店市、阜平县、高阳县、满城区)








芜湖市(湾沚区、繁昌区、镜湖区、弋江区、无为市、南陵县、鸠江区)








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安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)








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海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)








克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)








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重庆市(彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、潼南区、万州区、垫江县、南岸区、北碚区、黔江区、渝北区、涪陵区、永川区、铜梁区、江津区、荣昌区、渝中区、城口县、长寿区、沙坪坝区、巫溪县、丰都县、江北区、大足区、秀山土家族苗族自治县、武隆区、綦江区、大渡口区、忠县、梁平区、云阳县、璧山区、合川区、巴南区、奉节县、石柱土家族自治县、九龙坡区、开州区、南川区)








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黔东南苗族侗族自治州(雷山县、剑河县、黎平县、镇远县、岑巩县、榕江县、锦屏县、麻江县、丹寨县、黄平县、从江县、凯里市、施秉县、天柱县、三穗县、台江县)
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恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、恩施市、利川市、建始县、巴东县、鹤峰县、咸丰县)








曲靖市(沾益区、陆良县、师宗县、富源县、宣威市、马龙区、罗平县、麒麟区、会泽县)








东营市(河口区、利津县、广饶县、垦利区、东营区)








广西壮族自治区  衢州市(衢江区、开化县、江山市、柯城区、常山县、龙游县)








岳阳市(岳阳楼区、华容县、岳阳县、云溪区、临湘市、君山区、汨罗市、湘阴县、平江县)








益阳市(资阳区、安化县、桃江县、沅江市、南县、赫山区)








梅州市(丰顺县、梅江区、蕉岭县、兴宁市、大埔县、五华县、平远县、梅县区)湛江市(麻章区、徐闻县、遂溪县、坡头区、廉江市、赤坎区、雷州市、霞山区、吴川市)








武汉市(洪山区、黄陂区、汉南区、江夏区、武昌区、汉阳区、硚口区、蔡甸区、新洲区、东西湖区、青山区、江汉区、江岸区)  河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、天峨县、东兰县、凤山县、宜州区、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区)








邢台市(沙河市、信都区、南宫市、平乡县、内丘县、新河县、广宗县、宁晋县、南和区、临西县、威县、柏乡县、隆尧县、襄都区、巨鹿县、临城县、清河县、任泽区)








承德市(承德县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双滦区、隆化县、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、宽城满族自治县、鹰手营子矿区)








六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)许昌市(襄城县、长葛市、禹州市、鄢陵县、魏都区、建安区)








拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、尼木县、当雄县、城关区、达孜区、林周县、曲水县)








张掖市(高台县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县)








聊城市(东阿县、临清市、冠县、莘县、茌平区、阳谷县、东昌府区、高唐县)








海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)








兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)








昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、奇台县)








毕节市(七星关区、黔西市、大方县、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县)








抚州市(东乡区、南丰县、黎川县、乐安县、广昌县、崇仁县、南城县、金溪县、资溪县、宜黄县、临川区)








伊春市(南岔县、乌翠区、伊美区、大箐山县、友好区、金林区、铁力市、嘉荫县、汤旺县、丰林县)








伊犁哈萨克自治州(伊宁县、巩留县、霍尔果斯市、奎屯市、特克斯县、新源县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、尼勒克县、昭苏县)








保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)








南充市(高坪区、蓬安县、西充县、南部县、仪陇县、顺庆区、阆中市、营山县、嘉陵区)








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本溪市(溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、南芬区)








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廊坊市(固安县、安次区、三河市、大城县、霸州市、大厂回族自治县、永清县、香河县、广阳区、文安县)

　　来源：保契

　　发展中寻找路径，问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。

　　4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。

　　对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。

　　Part．

　　1

　　没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞

　　内勤转外勤绝非常态。

　　个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。

　　反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。

　　在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。

　　支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。

　　或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。

　　如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。

　　Part．

　　2

　　明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子

　　不法行为多由业内人士操控。

　　“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。

　　近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。

　　增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。

　　当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。

　　Part．

　　3

　　尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵

　　所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。

　　行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。

　　在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。

　　回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。

　　但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。

　　依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。

　　从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。

　　但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。

　　欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。

　　拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”

　　Kazaks还表示：

　　“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。

　　“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。

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