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乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、头屯河区、水磨沟区、新市区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

内蒙古自治区

嘉峪关市  商丘市(民权县、宁陵县、柘城县、永城市、睢阳区、睢县、虞城县、夏邑县、梁园区)

湖州市(长兴县、安吉县、德清县、南浔区、吴兴区)

淮南市(八公山区、大通区、田家庵区、潘集区、寿县、谢家集区、凤台县)

儋州市营口市(大石桥市、西市区、站前区、鲅鱼圈区、盖州市、老边区)

银川市(金凤区、西夏区、灵武市、永宁县、兴庆区、贺兰县)  铁岭市(银州区、开原市、昌图县、西丰县、清河区、调兵山市、铁岭县)

兴安盟(扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

濮阳市(南乐县、华龙区、范县、濮阳县、清丰县、台前县)

伊春市(伊美区、丰林县、友好区、乌翠区、大箐山县、汤旺县、金林区、嘉荫县、铁力市、南岔县)

乌兰察布市(商都县、丰镇市、四子王旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、集宁区、凉城县)

东莞市

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、恩施市、建始县、巴东县、利川市、来凤县、咸丰县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区、振安区、凤城市)

茂名市(电白区、高州市、茂南区、化州市、信宜市)

福州市(台江区、福清市、罗源县、仓山区、鼓楼区、晋安区、永泰县、闽清县、马尾区、闽侯县、长乐区、连江县、平潭县)

牡丹江市(西安区、穆棱市、绥芬河市、东宁市、海林市、爱民区、宁安市、阳明区、东安区、林口县)

郑州市(荥阳市、巩义市、新郑市、金水区、中牟县、登封市、新密市、上街区、管城回族区、二七区、惠济区、中原区)

澳门特别行政区

十堰市(茅箭区、张湾区、竹山县、丹江口市、郧西县、房县、竹溪县、郧阳区)

莆田市(荔城区、仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区)

厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、思明区、集美区、同安区)

抚顺市(新抚区、抚顺县、顺城区、清原满族自治县、望花区、东洲区、新宾满族自治县)

云浮市(新兴县、云城区、郁南县、罗定市、云安区)

安阳市(内黄县、文峰区、龙安区、滑县、北关区、殷都区、林州市、安阳县、汤阴县)

三门峡市(渑池县、湖滨区、灵宝市、义马市、卢氏县、陕州区)

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襄阳市(谷城县、老河口市、保康县、枣阳市、襄州区、樊城区、襄城区、宜城市、南漳县)

和田地区(民丰县、和田县、墨玉县、洛浦县、策勒县、和田市、于田县、皮山县)

阜阳市(界首市、临泉县、颍州区、颍泉区、太和县、颍东区、阜南县、颍上县)

黄山市(徽州区、黟县、黄山区、屯溪区、歙县、休宁县、祁门县)  乐山市(市中区、峨边彝族自治县、五通桥区、马边彝族自治县、夹江县、井研县、金口河区、峨眉山市、沐川县、犍为县、沙湾区)

达州市(渠县、大竹县、宣汉县、万源市、开江县、通川区、达川区)

赤峰市(宁城县、敖汉旗、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、喀喇沁旗、红山区、松山区、巴林右旗、克什克腾旗、巴林左旗)

中山市林芝市(察隅县、墨脱县、工布江达县、朗县、巴宜区、波密县、米林市)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗)  齐齐哈尔市(克山县、昂昂溪区、甘南县、建华区、克东县、富拉尔基区、拜泉县、铁锋区、富裕县、龙沙区、泰来县、碾子山区、依安县、讷河市、龙江县、梅里斯达斡尔族区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、且末县、轮台县、和硕县、焉耆回族自治县、和静县、若羌县、尉犁县)

锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、正镶白旗、苏尼特左旗)海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、海州区、彰武县、太平区、新邱区)

德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、什邡市、罗江区、中江县)

酒泉市(金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

张家界市(桑植县、武陵源区、慈利县、永定区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县、茫崖市、乌兰县)

平凉市(灵台县、泾川县、崆峒区、静宁县、华亭市、崇信县、庄浪县)

昆明市(晋宁区、五华区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、西山区、富民县、官渡区、盘龙区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、东川区、呈贡区、嵩明县)

渭南市(华阴市、白水县、澄城县、韩城市、大荔县、临渭区、潼关县、华州区、蒲城县、合阳县、富平县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

泰安市(宁阳县、泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市、东平县)

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　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨(化名)跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多的储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一个小时内，超10位银行客户经理前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%，2年期利率为2.2%，3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

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