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天津市(滨海新区、北辰区、宁河区、东丽区、蓟州区、西青区、宝坻区、河西区、河北区、武清区、津南区、红桥区、静海区、南开区、河东区、和平区)

喀什地区(喀什市、莎车县、泽普县、疏附县、岳普湖县、英吉沙县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、巴楚县、麦盖提县、疏勒县)

益阳市(安化县、南县、沅江市、桃江县、赫山区、资阳区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、红原县、松潘县、汶川县、金川县、若尔盖县、黑水县、阿坝县、马尔康市、理县、九寨沟县、茂县、壤塘县)  上海市(崇明区、闵行区、静安区、金山区、松江区、嘉定区、奉贤区、虹口区、浦东新区、徐汇区、宝山区、青浦区、黄浦区、杨浦区、长宁区、普陀区)

雅安市(名山区、石棉县、宝兴县、天全县、芦山县、荥经县、雨城区、汉源县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、临潭县、舟曲县、夏河县、迭部县、玛曲县、卓尼县)常州市(武进区、钟楼区、天宁区、溧阳市、金坛区、新北区)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、海港区、北戴河区)  成都市(新津区、新都区、锦江区、龙泉驿区、崇州市、武侯区、彭州市、金堂县、蒲江县、邛崃市、温江区、双流区、郫都区、成华区、大邑县、金牛区、青白江区、都江堰市、简阳市、青羊区)

松原市(乾安县、宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市、大安市)

阜阳市(界首市、太和县、阜南县、颍东区、临泉县、颍上县、颍泉区、颍州区)

齐齐哈尔市(铁锋区、龙江县、甘南县、建华区、富拉尔基区、昂昂溪区、讷河市、克东县、龙沙区、碾子山区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、依安县、拜泉县、克山县)

三明市(建宁县、永安市、明溪县、宁化县、清流县、沙县区、三元区、将乐县、尤溪县、泰宁县、大田县)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

辽阳市(白塔区、文圣区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、太子河区)

营口市(站前区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区、大石桥市)

怀化市(辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、通道侗族自治县、中方县、会同县、溆浦县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区)

武汉市(江夏区、东西湖区、汉阳区、江岸区、青山区、江汉区、蔡甸区、黄陂区、汉南区、硚口区、武昌区、洪山区、新洲区)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

山南市(隆子县、曲松县、加查县、浪卡子县、琼结县、桑日县、洛扎县、措美县、扎囊县、乃东区、贡嘎县、错那市)

福州市(罗源县、马尾区、仓山区、鼓楼区、连江县、福清市、永泰县、晋安区、台江区、长乐区、平潭县、闽清县、闽侯县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

吕梁市(临县、兴县、中阳县、交城县、方山县、汾阳市、文水县、石楼县、柳林县、交口县、离石区、岚县、孝义市)

漳州市(龙文区、华安县、东山县、漳浦县、诏安县、平和县、云霄县、龙海区、芗城区、南靖县、长泰区)

廊坊市(三河市、广阳区、霸州市、永清县、大厂回族自治县、文安县、香河县、安次区、大城县、固安县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

阿克苏地区(沙雅县、拜城县、柯坪县、温宿县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、乌什县、库车市)

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黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、普安县、册亨县、安龙县、望谟县、晴隆县、兴仁市、兴义市)

承德市(丰宁满族自治县、滦平县、隆化县、承德县、双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、平泉市、宽城满族自治县)

长沙市(岳麓区、望城区、浏阳市、宁乡市、芙蓉区、长沙县、开福区、雨花区、天心区)

崇左市(江州区、宁明县、龙州县、扶绥县、凭祥市、天等县、大新县)  济源市

伊春市(伊美区、铁力市、大箐山县、嘉荫县、汤旺县、丰林县、乌翠区、南岔县、友好区、金林区)

邢台市(威县、南和区、巨鹿县、临西县、宁晋县、清河县、隆尧县、平乡县、新河县、襄都区、信都区、南宫市、沙河市、临城县、广宗县、任泽区、柏乡县、内丘县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)银川市(永宁县、灵武市、兴庆区、金凤区、贺兰县、西夏区)

昆明市(东川区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、西山区、五华区、盘龙区、宜良县、呈贡区、嵩明县、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、安宁市、富民县)  鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、淇县、山城区)

萍乡市(芦溪县、上栗县、湘东区、安源区、莲花县)

绍兴市(柯桥区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区、上虞区)

玉树藏族自治州(杂多县、治多县、称多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县)蚌埠市(禹会区、淮上区、龙子湖区、怀远县、五河县、蚌山区、固镇县)

衡水市(饶阳县、枣强县、冀州区、深州市、武强县、武邑县、安平县、景县、故城县、阜城县、桃城区)

楚雄彝族自治州(大姚县、禄丰市、南华县、元谋县、永仁县、双柏县、楚雄市、姚安县、牟定县、武定县)

广安市(华蓥市、前锋区、岳池县、广安区、邻水县、武胜县)

潍坊市(寿光市、昌乐县、奎文区、坊子区、诸城市、寒亭区、潍城区、临朐县、安丘市、青州市、昌邑市、高密市)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、秀洲区、海宁市、南湖区、桐乡市、平湖市)

广西壮族自治区

宜昌市(当阳市、伍家岗区、兴山县、点军区、五峰土家族自治县、宜都市、长阳土家族自治县、远安县、夷陵区、枝江市、猇亭区、秭归县、西陵区)

东营市(利津县、河口区、垦利区、东营区、广饶县)

攀枝花市(仁和区、米易县、东区、西区、盐边县)

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、甘德县、达日县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

永州市(东安县、江华瑶族自治县、零陵区、双牌县、宁远县、道县、蓝山县、祁阳市、新田县、江永县、冷水滩区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

株洲市(醴陵市、攸县、天元区、芦淞区、炎陵县、石峰区、渌口区、茶陵县、荷塘区)

安庆市(桐城市、大观区、迎江区、岳西县、怀宁县、宜秀区、潜山市、望江县、宿松县、太湖县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。