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铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)
昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)
吕梁市(岚县、柳林县、离石区、交城县、方山县、石楼县、孝义市、临县、兴县、汾阳市、文水县、中阳县、交口县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
临夏回族自治州(康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、广河县、临夏县)
台州市(临海市、三门县、黄岩区、温岭市、仙居县、椒江区、天台县、玉环市、路桥区)
长沙市(岳麓区、浏阳市、芙蓉区、天心区、望城区、开福区、宁乡市、长沙县、雨花区)
邢台市(南宫市、柏乡县、临城县、新河县、巨鹿县、隆尧县、威县、内丘县、沙河市、任泽区、临西县、广宗县、襄都区、清河县、宁晋县、平乡县、信都区、南和区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗)
眉山市(仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区、洪雅县、青神县)
徐州市(铜山区、鼓楼区、睢宁县、云龙区、新沂市、沛县、丰县、泉山区、贾汪区、邳州市)
漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)
青岛市(莱西市、李沧区、平度市、崂山区、即墨区、胶州市、城阳区、市南区、市北区、黄岛区)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)
南平市(建阳区、延平区、松溪县、邵武市、政和县、顺昌县、武夷山市、浦城县、建瓯市、光泽县)
孝感市(孝昌县、安陆市、孝南区、大悟县、云梦县、应城市、汉川市)
舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、雷山县、岑巩县、剑河县、丹寨县、从江县、锦屏县、镇远县、三穗县、台江县、麻江县、凯里市、榕江县、黄平县、黎平县、施秉县)
十堰市(竹山县、丹江口市、房县、张湾区、郧西县、茅箭区、郧阳区、竹溪县)
江门市(台山市、新会区、开平市、江海区、蓬江区、恩平市、鹤山市)
兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)
三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)
自贡市(大安区、沿滩区、贡井区、荣县、自流井区、富顺县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
百色市(德保县、那坡县、靖西市、田东县、隆林各族自治县、右江区、凌云县、乐业县、田阳区、田林县、平果市、西林县)
商洛市(丹凤县、镇安县、柞水县、洛南县、商州区、商南县、山阳县)
蚌埠市(蚌山区、怀远县、禹会区、五河县、淮上区、固镇县、龙子湖区)
重庆市(江津区、潼南区、璧山区、忠县、彭水苗族土家族自治县、丰都县、城口县、渝中区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、九龙坡区、巴南区、永川区、北碚区、垫江县、南岸区、开州区、沙坪坝区、铜梁区、云阳县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、奉节县、合川区、梁平区、石柱土家族自治县、綦江区、南川区、巫溪县、长寿区、万州区、江北区、大足区、巫山县、武隆区、大渡口区、荣昌区)
南昌市(南昌县、红谷滩区、新建区、进贤县、青山湖区、青云谱区、西湖区、东湖区、安义县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、和硕县、尉犁县、和静县、焉耆回族自治县、库尔勒市、若羌县、且末县)
丹东市(元宝区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、东港市、振安区)
文山壮族苗族自治州(文山市、马关县、西畴县、麻栗坡县、广南县、富宁县、砚山县、丘北县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、册亨县、兴义市、普安县、安龙县、望谟县、晴隆县)
绵阳市(北川羌族自治县、江油市、涪城区、盐亭县、平武县、安州区、游仙区、梓潼县、三台县)
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荆州市(石首市、荆州区、江陵县、监利市、公安县、松滋市、洪湖市、沙市区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)
宜昌市(兴山县、点军区、当阳市、秭归县、枝江市、远安县、宜都市、长阳土家族自治县、夷陵区、猇亭区、伍家岗区、西陵区、五峰土家族自治县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
嘉峪关市
昌都市(洛隆县、芒康县、边坝县、贡觉县、察雅县、卡若区、江达县、左贡县、八宿县、类乌齐县、丁青县)
信阳市(新县、平桥区、潢川县、罗山县、浉河区、淮滨县、固始县、息县、光山县、商城县)
保定市(雄县、涿州市、曲阳县、定兴县、望都县、竞秀区、唐县、安新县、高阳县、高碑店市、莲池区、蠡县、涞水县、满城区、容城县、徐水区、清苑区、阜平县、易县、涞源县、顺平县、安国市、定州市、博野县)
呼和浩特市(玉泉区、清水河县、和林格尔县、新城区、土默特左旗、托克托县、回民区、赛罕区、武川县)
韶关市(曲江区、武江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、仁化县、始兴县、翁源县、新丰县、浈江区、南雄市)
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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县、乾安县)
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吉林市(蛟河市、龙潭区、磐石市、桦甸市、船营区、舒兰市、昌邑区、丰满区、永吉县)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
包头市(固阳县、土默特右旗、九原区、东河区、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)
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玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、红塔区、易门县、华宁县)
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和田地区(和田县、策勒县、民丰县、墨玉县、洛浦县、皮山县、和田市、于田县)
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肇庆市(怀集县、封开县、鼎湖区、广宁县、德庆县、高要区、端州区、四会市)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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