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全国服务区域：
通化市(柳河县、集安市、二道江区、通化县、辉南县、梅河口市、东昌区)
深圳市(龙华区、盐田区、罗湖区、宝安区、坪山区、龙岗区、光明区、南山区、福田区)
唐山市(路南区、曹妃甸区、路北区、迁西县、丰润区、乐亭县、玉田县、古冶区、迁安市、滦南县、丰南区、开平区、遵化市、滦州市)
和田地区(洛浦县、皮山县、墨玉县、策勒县、和田市、民丰县、和田县、于田县)
金昌市(永昌县、金川区)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、根河市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、海拉尔区)
郴州市(资兴市、临武县、苏仙区、汝城县、北湖区、永兴县、桂东县、嘉禾县、宜章县、安仁县、桂阳县)
眉山市(丹棱县、仁寿县、彭山区、东坡区、洪雅县、青神县)
佳木斯市(抚远市、向阳区、同江市、东风区、前进区、郊区、桦南县、桦川县、汤原县、富锦市)
镇江市(丹徒区、京口区、丹阳市、润州区、扬中市、句容市)
泸州市(合江县、泸县、古蔺县、江阳区、叙永县、纳溪区、龙马潭区)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)
阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
襄阳市(宜城市、枣阳市、保康县、襄州区、襄城区、樊城区、老河口市、谷城县、南漳县)
岳阳市(湘阴县、华容县、岳阳县、岳阳楼区、平江县、临湘市、君山区、云溪区、汨罗市)
海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县)
绥化市(北林区、庆安县、望奎县、兰西县、绥棱县、青冈县、海伦市、明水县、安达市、肇东市)
乌兰察布市(兴和县、商都县、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼中旗、卓资县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、四子王旗)
牡丹江市(阳明区、海林市、林口县、绥芬河市、西安区、东安区、爱民区、东宁市、穆棱市、宁安市)
大庆市(让胡路区、肇州县、大同区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区、红岗区、肇源县)
滁州市(明光市、南谯区、天长市、凤阳县、来安县、定远县、琅琊区、全椒县)
自贡市(自流井区、沿滩区、富顺县、贡井区、大安区、荣县)
佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)
鸡西市(梨树区、滴道区、鸡东县、恒山区、城子河区、鸡冠区、麻山区、密山市、虎林市)
邢台市(南宫市、巨鹿县、内丘县、新河县、沙河市、威县、平乡县、任泽区、南和区、柏乡县、广宗县、襄都区、信都区、宁晋县、临西县、清河县、隆尧县、临城县)
酒泉市(玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县)
苏州市(相城区、吴中区、姑苏区、虎丘区、张家港市、太仓市、常熟市、吴江区、昆山市)
金华市(武义县、义乌市、永康市、磐安县、东阳市、兰溪市、浦江县、婺城区、金东区)
贵阳市(花溪区、息烽县、观山湖区、开阳县、白云区、南明区、云岩区、乌当区、清镇市、修文县)
承德市(隆化县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、滦平县、平泉市)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、新源县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、尼勒克县、特克斯县、伊宁市、巩留县、奎屯市、昭苏县、霍尔果斯市)
衡水市(深州市、桃城区、武强县、阜城县、故城县、饶阳县、枣强县、武邑县、冀州区、景县、安平县)
永州市(东安县、祁阳市、江华瑶族自治县、江永县、新田县、宁远县、双牌县、道县、零陵区、冷水滩区、蓝山县)
沈阳市(苏家屯区、和平区、沈河区、康平县、浑南区、皇姑区、法库县、沈北新区、铁西区、于洪区、辽中区、大东区、新民市)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
长沙市(望城区、天心区、岳麓区、长沙县、雨花区、开福区、芙蓉区、宁乡市、浏阳市)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
晋城市(沁水县、陵川县、高平市、城区、泽州县、阳城县)
楚雄彝族自治州(武定县、楚雄市、元谋县、双柏县、大姚县、禄丰市、永仁县、牟定县、南华县、姚安县)
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
漯河市(召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区、临颍县)
济宁市(鱼台县、梁山县、泗水县、微山县、嘉祥县、曲阜市、汶上县、邹城市、兖州区、任城区、金乡县)
五指山市(昌江黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、琼海市、万宁市、临高县、澄迈县、乐东黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、东方市)
哈尔滨市(平房区、依兰县、尚志市、呼兰区、巴彦县、阿城区、延寿县、双城区、道里区、南岗区、木兰县、宾县、松北区、方正县、通河县、道外区、香坊区、五常市)
庆阳市(环县、合水县、西峰区、正宁县、华池县、宁县、镇原县、庆城县)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、册亨县、贞丰县、晴隆县、望谟县、安龙县、普安县)
双鸭山市(饶河县、四方台区、尖山区、宝山区、友谊县、岭东区、宝清县、集贤县)
洛阳市(涧西区、新安县、嵩县、伊川县、汝阳县、宜阳县、老城区、偃师区、孟津区、西工区、洛龙区、瀍河回族区、栾川县、洛宁县)
来宾市(忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、合山市)
香港特别行政区
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
黄山市(徽州区、祁门县、黟县、歙县、黄山区、屯溪区、休宁县)
烟台市(牟平区、福山区、蓬莱区、莱州市、招远市、莱山区、海阳市、莱阳市、芝罘区、栖霞市、龙口市)
陇南市(西和县、成县、文县、武都区、徽县、两当县、康县、礼县、宕昌县)
西宁市(湟中区、城西区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、城中区、湟源县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
驻马店市(遂平县、正阳县、汝南县、平舆县、泌阳县、确山县、驿城区、新蔡县、西平县、上蔡县)
沧州市(新华区、孟村回族自治县、沧县、运河区、河间市、泊头市、东光县、献县、黄骅市、南皮县、盐山县、青县、任丘市、吴桥县、肃宁县、海兴县)
南阳市(社旗县、新野县、南召县、桐柏县、镇平县、内乡县、唐河县、宛城区、淅川县、邓州市、西峡县、卧龙区、方城县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县)
昌都市(贡觉县、类乌齐县、卡若区、丁青县、芒康县、左贡县、江达县、察雅县、八宿县、洛隆县、边坝县)
四平市(铁东区、铁西区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
平顶山市(舞钢市、鲁山县、新华区、石龙区、汝州市、宝丰县、卫东区、郏县、叶县、湛河区)
萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、安源区、芦溪县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
上饶市(余干县、横峰县、婺源县、铅山县、广丰区、弋阳县、玉山县、德兴市、鄱阳县、广信区、信州区、万年县)
石河子市(新星市、图木舒克市、白杨市、铁门关市、昆玉市、双河市、阿拉尔市、五家渠市、胡杨河市、北屯市、可克达拉市)
辽阳市(灯塔市、文圣区、太子河区、辽阳县、白塔区、宏伟区、弓长岭区)
阜阳市(颍东区、太和县、临泉县、颍泉区、颍州区、阜南县、界首市、颍上县)
黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、黄石港区、下陆区、铁山区)
怀化市(芷江侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、沅陵县、会同县、中方县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、鹤城区、通道侗族自治县)
黔东南苗族侗族自治州(麻江县、天柱县、丹寨县、镇远县、从江县、锦屏县、榕江县、凯里市、施秉县、岑巩县、雷山县、三穗县、剑河县、黎平县、黄平县、台江县)
徐州市(新沂市、邳州市、沛县、云龙区、泉山区、鼓楼区、贾汪区、睢宁县、丰县、铜山区)
丽水市(遂昌县、云和县、青田县、庆元县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、莲都区、龙泉市)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和硕县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、和静县、且末县、轮台县、若羌县)
梅州市(平远县、兴宁市、蕉岭县、大埔县、梅县区、梅江区、五华县、丰顺县)
新乡市(长垣市、新乡县、卫辉市、卫滨区、获嘉县、辉县市、牧野区、凤泉区、封丘县、红旗区、原阳县、延津县)
河源市(紫金县、源城区、和平县、龙川县、连平县、东源县)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区)
忻州市(五台县、忻府区、五寨县、宁武县、保德县、偏关县、定襄县、岢岚县、繁峙县、河曲县、静乐县、代县、神池县、原平市)
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哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
南平市(光泽县、建阳区、武夷山市、政和县、延平区、邵武市、松溪县、顺昌县、建瓯市、浦城县)
雅安市(芦山县、宝兴县、雨城区、天全县、名山区、汉源县、石棉县、荥经县)
乐山市(市中区、金口河区、峨边彝族自治县、井研县、沐川县、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、五通桥区、夹江县、峨眉山市)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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