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海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、都兰县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、玉泉区、清水河县、新城区、回民区、土默特左旗、和林格尔县、托克托县)

南昌市(青云谱区、红谷滩区、南昌县、东湖区、青山湖区、安义县、新建区、西湖区、进贤县)  襄阳市(宜城市、老河口市、保康县、南漳县、襄州区、襄城区、枣阳市、樊城区、谷城县)

周口市(太康县、川汇区、沈丘县、郸城县、商水县、西华县、扶沟县、淮阳区、项城市、鹿邑县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、镶黄旗、锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗)

延边朝鲜族自治州(敦化市、图们市、安图县、龙井市、延吉市、和龙市、珲春市、汪清县)

白山市(靖宇县、抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区)  黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、爱辉区、嫩江市、五大连池市)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

平顶山市(郏县、舞钢市、卫东区、石龙区、新华区、鲁山县、湛河区、叶县、汝州市、宝丰县)

南平市(建阳区、顺昌县、武夷山市、松溪县、延平区、政和县、建瓯市、浦城县、光泽县、邵武市)

临汾市(隰县、汾西县、大宁县、安泽县、曲沃县、襄汾县、翼城县、古县、永和县、侯马市、浮山县、乡宁县、尧都区、吉县、蒲县、洪洞县、霍州市)

莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区)

茂名市(信宜市、高州市、茂南区、化州市、电白区)

荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区、京山市)

昌都市(江达县、洛隆县、芒康县、八宿县、察雅县、左贡县、边坝县、类乌齐县、贡觉县、卡若区、丁青县)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区、民乐县)

九江市(湖口县、浔阳区、德安县、濂溪区、瑞昌市、永修县、彭泽县、武宁县、修水县、共青城市、柴桑区、都昌县、庐山市)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

商洛市(商州区、丹凤县、商南县、镇安县、洛南县、柞水县、山阳县)

东莞市

大连市(长海县、旅顺口区、沙河口区、瓦房店市、金州区、中山区、甘井子区、西岗区、庄河市、普兰店区)

扬州市(宝应县、高邮市、邗江区、仪征市、广陵区、江都区)

怀化市(辰溪县、新晃侗族自治县、洪江市、鹤城区、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、会同县、中方县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、溆浦县)

宝鸡市(扶风县、太白县、凤翔区、陈仓区、渭滨区、麟游县、岐山县、陇县、眉县、金台区、千阳县、凤县)

邵阳市(邵阳县、绥宁县、大祥区、双清区、新邵县、新宁县、城步苗族自治县、武冈市、邵东市、洞口县、隆回县、北塔区)

淮安市(清江浦区、盱眙县、淮安区、涟水县、淮阴区、洪泽区、金湖县)

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来宾市(象州县、合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县)

永州市(冷水滩区、新田县、双牌县、宁远县、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、江永县、祁阳市、零陵区、道县)

阿克苏地区(阿克苏市、库车市、柯坪县、新和县、沙雅县、乌什县、温宿县、阿瓦提县、拜城县)

天水市(武山县、清水县、麦积区、秦安县、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县)  安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

石河子市(阿拉尔市、昆玉市、新星市、可克达拉市、铁门关市、五家渠市、北屯市、胡杨河市、图木舒克市、双河市、白杨市)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、同德县、贵德县、贵南县)贵阳市(息烽县、观山湖区、云岩区、花溪区、开阳县、乌当区、南明区、白云区、清镇市、修文县)

平凉市(灵台县、崇信县、华亭市、静宁县、泾川县、庄浪县、崆峒区)  玉溪市(峨山彝族自治县、华宁县、易门县、江川区、澄江市、红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县)

惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县、惠城区)丹东市(东港市、振安区、振兴区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

岳阳市(云溪区、华容县、岳阳县、岳阳楼区、临湘市、平江县、君山区、湘阴县、汨罗市)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

忻州市(原平市、偏关县、五台县、定襄县、忻府区、宁武县、岢岚县、河曲县、保德县、繁峙县、静乐县、神池县、代县、五寨县)

无锡市(宜兴市、梁溪区、滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市、新吴区)

张家口市(沽源县、崇礼区、怀安县、张北县、桥西区、康保县、尚义县、阳原县、宣化区、怀来县、下花园区、桥东区、涿鹿县、蔚县、万全区、赤城县)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、固镇县、禹会区、怀远县、淮上区、蚌山区)

阜阳市(颍泉区、阜南县、颍东区、太和县、颍州区、颍上县、临泉县、界首市)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、根河市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、满洲里市、海拉尔区、新巴尔虎左旗)

梧州市(长洲区、龙圩区、藤县、苍梧县、万秀区、岑溪市、蒙山县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

咸阳市(泾阳县、永寿县、淳化县、礼泉县、乾县、彬州市、秦都区、渭城区、兴平市、旬邑县、武功县、三原县、杨陵区、长武县)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

六安市(叶集区、舒城县、金寨县、霍山县、霍邱县、金安区、裕安区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

广安市(广安区、前锋区、岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县)

泰安市(岱岳区、东平县、肥城市、新泰市、泰山区、宁阳县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”