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珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

泰州市(靖江市、姜堰区、泰兴市、兴化市、海陵区、高港区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、芒市、陇川县、瑞丽市)

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)  黄冈市(黄州区、团风县、浠水县、黄梅县、武穴市、英山县、罗田县、红安县、麻城市、蕲春县)

阿勒泰地区(布尔津县、哈巴河县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、青河县)

北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

邯郸市(魏县、大名县、肥乡区、成安县、丛台区、永年区、曲周县、邯山区、广平县、武安市、馆陶县、涉县、邱县、峰峰矿区、复兴区、鸡泽县、磁县、临漳县)四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

鹤岗市(兴山区、南山区、绥滨县、东山区、工农区、向阳区、兴安区、萝北县)  阿里地区(革吉县、日土县、措勤县、噶尔县、普兰县、改则县、札达县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区、金塔县、敦煌市)

萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、班玛县、玛沁县、久治县)

三沙市(南沙区、西沙区)

新乡市(原阳县、获嘉县、延津县、牧野区、卫滨区、红旗区、封丘县、辉县市、长垣市、卫辉市、新乡县、凤泉区)

乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区、米东区、水磨沟区、达坂城区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

丽水市(云和县、龙泉市、景宁畲族自治县、松阳县、青田县、莲都区、缙云县、庆元县、遂昌县)

湖州市(安吉县、南浔区、吴兴区、德清县、长兴县)

株洲市(茶陵县、渌口区、攸县、芦淞区、炎陵县、醴陵市、荷塘区、石峰区、天元区)

铁岭市(调兵山市、西丰县、铁岭县、银州区、昌图县、开原市、清河区)

淮安市(涟水县、淮阴区、盱眙县、洪泽区、清江浦区、淮安区、金湖县)

无锡市(宜兴市、梁溪区、江阴市、滨湖区、新吴区、锡山区、惠山区)

那曲市(聂荣县、比如县、申扎县、色尼区、索县、双湖县、嘉黎县、巴青县、安多县、尼玛县、班戈县)

嘉峪关市

开封市(通许县、龙亭区、祥符区、顺河回族区、兰考县、禹王台区、鼓楼区、杞县、尉氏县)

宜宾市(长宁县、屏山县、珙县、翠屏区、叙州区、江安县、筠连县、高县、兴文县、南溪区)

自贡市(沿滩区、贡井区、大安区、荣县、自流井区、富顺县)

青岛市(胶州市、城阳区、黄岛区、市南区、莱西市、崂山区、李沧区、平度市、市北区、即墨区)

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眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、青神县、丹棱县、仁寿县)

温州市(乐清市、平阳县、瑞安市、文成县、苍南县、洞头区、龙港市、鹿城区、永嘉县、龙湾区、泰顺县、瓯海区)

茂名市(信宜市、高州市、茂南区、电白区、化州市)

保定市(定州市、安新县、蠡县、徐水区、博野县、竞秀区、高阳县、涞源县、涿州市、唐县、曲阳县、易县、容城县、莲池区、定兴县、望都县、阜平县、雄县、顺平县、安国市、高碑店市、涞水县、清苑区、满城区)  兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、盖州市、站前区、大石桥市、西市区)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、城区、盂县)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)沧州市(黄骅市、河间市、沧县、献县、泊头市、任丘市、吴桥县、新华区、孟村回族自治县、青县、东光县、南皮县、海兴县、盐山县、运河区、肃宁县)

兰州市(城关区、安宁区、榆中县、七里河区、永登县、西固区、红古区、皋兰县)  衢州市(衢江区、开化县、龙游县、柯城区、常山县、江山市)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

梧州市(龙圩区、蒙山县、岑溪市、苍梧县、万秀区、长洲区、藤县)贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、平桂区、昭平县)

周口市(太康县、商水县、鹿邑县、西华县、淮阳区、沈丘县、郸城县、扶沟县、项城市、川汇区)

攀枝花市(西区、米易县、东区、盐边县、仁和区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)

烟台市(蓬莱区、牟平区、海阳市、招远市、龙口市、莱阳市、栖霞市、莱山区、芝罘区、福山区、莱州市)

曲靖市(马龙区、富源县、沾益区、麒麟区、会泽县、罗平县、陆良县、宣威市、师宗县)

马鞍山市(和县、含山县、当涂县、雨山区、花山区、博望区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

宁夏回族自治区

山南市(措美县、贡嘎县、加查县、琼结县、桑日县、错那市、乃东区、浪卡子县、扎囊县、洛扎县、隆子县、曲松县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

辽阳市(文圣区、太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、灯塔市)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、连山区、龙港区、南票区、绥中县)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

安庆市(望江县、迎江区、岳西县、怀宁县、宿松县、太湖县、桐城市、宜秀区、大观区、潜山市)

秦皇岛市(山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、抚宁区、卢龙县)

金华市(武义县、浦江县、东阳市、磐安县、婺城区、金东区、兰溪市、永康市、义乌市)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。