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乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、集宁区、卓资县、化德县、凉城县、察哈尔右翼前旗、商都县、兴和县、察哈尔右翼中旗)

桂林市(象山区、七星区、兴安县、叠彩区、平乐县、雁山区、恭城瑶族自治县、临桂区、荔浦市、龙胜各族自治县、灵川县、资源县、永福县、全州县、阳朔县、秀峰区、灌阳县)

凉山彝族自治州(喜德县、越西县、金阳县、甘洛县、雷波县、盐源县、美姑县、冕宁县、德昌县、会东县、木里藏族自治县、会理市、宁南县、昭觉县、布拖县、西昌市、普格县)

新余市(渝水区、分宜县)  大同市(云冈区、云州区、天镇县、平城区、新荣区、阳高县、浑源县、灵丘县、广灵县、左云县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、建始县、利川市、巴东县、咸丰县、鹤峰县、恩施市)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、靖宇县、江源区、临江市)

商丘市(虞城县、梁园区、睢阳区、民权县、夏邑县、睢县、永城市、柘城县、宁陵县)

成都市(金牛区、青羊区、锦江区、郫都区、青白江区、金堂县、温江区、都江堰市、蒲江县、武侯区、简阳市、龙泉驿区、成华区、邛崃市、崇州市、大邑县、新都区、彭州市、双流区、新津区)  铁岭市(铁岭县、昌图县、清河区、调兵山市、开原市、银州区、西丰县)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、建水县、开远市、蒙自市、屏边苗族自治县、泸西县、弥勒市、石屏县、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县)

运城市(盐湖区、临猗县、永济市、稷山县、绛县、平陆县、新绛县、河津市、垣曲县、闻喜县、芮城县、夏县、万荣县)

赤峰市(克什克腾旗、喀喇沁旗、红山区、松山区、翁牛特旗、巴林左旗、元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、林西县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

玉溪市(峨山彝族自治县、澄江市、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、红塔区、新平彝族傣族自治县、通海县、易门县)

济源市

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、镶黄旗)

淮安市(洪泽区、盱眙县、淮安区、金湖县、淮阴区、涟水县、清江浦区)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

邢台市(内丘县、南宫市、巨鹿县、南和区、襄都区、信都区、平乡县、任泽区、临城县、临西县、威县、沙河市、隆尧县、柏乡县、广宗县、新河县、清河县、宁晋县)

河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、东兰县、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、丘北县、富宁县、西畴县、文山市、砚山县、广南县、马关县)

天津市(红桥区、和平区、西青区、蓟州区、津南区、静海区、东丽区、宁河区、北辰区、河北区、宝坻区、河东区、河西区、滨海新区、武清区、南开区)

潍坊市(奎文区、潍城区、青州市、昌乐县、寿光市、坊子区、临朐县、安丘市、高密市、诸城市、昌邑市、寒亭区)

许昌市(禹州市、鄢陵县、长葛市、襄城县、魏都区、建安区)

鞍山市(铁西区、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、立山区、海城市、台安县)

黄山市(祁门县、歙县、黟县、黄山区、休宁县、徽州区、屯溪区)

攀枝花市(东区、仁和区、西区、盐边县、米易县)

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衢州市(龙游县、开化县、柯城区、常山县、江山市、衢江区)

德阳市(罗江区、什邡市、中江县、旌阳区、绵竹市、广汉市)

黄冈市(麻城市、浠水县、黄梅县、蕲春县、黄州区、武穴市、团风县、罗田县、英山县、红安县)

惠州市(惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县、博罗县)  伊春市(友好区、乌翠区、伊美区、汤旺县、丰林县、大箐山县、南岔县、金林区、铁力市、嘉荫县)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、合山市、象州县)

南阳市(卧龙区、宛城区、西峡县、唐河县、南召县、镇平县、内乡县、社旗县、邓州市、新野县、方城县、淅川县、桐柏县)

镇江市(句容市、扬中市、润州区、丹徒区、京口区、丹阳市)乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、天山区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、头屯河区)

张掖市(甘州区、民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县)  云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)

阿克苏地区(乌什县、拜城县、温宿县、库车市、柯坪县、新和县、阿瓦提县、阿克苏市、沙雅县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、玉门市、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县)宁夏回族自治区

宁德市(周宁县、屏南县、柘荣县、古田县、蕉城区、福鼎市、霞浦县、福安市、寿宁县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、青山区、石拐区、固阳县、东河区、昆都仑区、九原区、土默特右旗、白云鄂博矿区)

柳州市(融安县、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、三江侗族自治县、城中区、柳江区、鹿寨县、鱼峰区、柳南区)

滁州市(来安县、南谯区、明光市、琅琊区、天长市、凤阳县、全椒县、定远县)

保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市)

百色市(田阳区、西林县、平果市、隆林各族自治县、那坡县、田东县、右江区、田林县、乐业县、靖西市、凌云县、德保县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

平顶山市(新华区、舞钢市、叶县、鲁山县、石龙区、汝州市、郏县、卫东区、湛河区、宝丰县)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

齐齐哈尔市(泰来县、依安县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、昂昂溪区、克东县、富裕县、龙江县、拜泉县、龙沙区、甘南县、富拉尔基区、克山县、建华区、铁锋区)

淄博市(博山区、桓台县、张店区、周村区、淄川区、沂源县、临淄区、高青县)

濮阳市(华龙区、台前县、濮阳县、南乐县、清丰县、范县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁区)

张家口市(张北县、怀来县、万全区、康保县、宣化区、桥西区、下花园区、沽源县、涿鹿县、怀安县、蔚县、崇礼区、阳原县、桥东区、赤城县、尚义县)

沈阳市(和平区、铁西区、法库县、沈北新区、于洪区、康平县、苏家屯区、新民市、浑南区、大东区、皇姑区、沈河区、辽中区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红