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衡阳市(蒸湘区、石鼓区、耒阳市、珠晖区、南岳区、衡南县、衡东县、雁峰区、祁东县、衡山县、衡阳县、常宁市)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、弋江区、鸠江区、无为市、湾沚区、南陵县)

昭通市(盐津县、水富市、镇雄县、昭阳区、永善县、威信县、巧家县、彝良县、鲁甸县、大关县、绥江县)  甘孜藏族自治州(新龙县、色达县、九龙县、乡城县、稻城县、巴塘县、丹巴县、白玉县、甘孜县、石渠县、得荣县、泸定县、雅江县、炉霍县、康定市、道孚县、德格县、理塘县)

昌都市(左贡县、洛隆县、江达县、察雅县、八宿县、类乌齐县、边坝县、丁青县、卡若区、芒康县、贡觉县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

石家庄市(赵县、灵寿县、井陉县、井陉矿区、晋州市、行唐县、无极县、裕华区、藁城区、平山县、长安区、深泽县、鹿泉区、正定县、新乐市、桥西区、高邑县、辛集市、元氏县、栾城区、新华区、赞皇县)

香港特别行政区  洛阳市(老城区、孟津区、西工区、汝阳县、伊川县、偃师区、涧西区、宜阳县、新安县、嵩县、栾川县、洛龙区、洛宁县、瀍河回族区)

贵港市(覃塘区、桂平市、港北区、平南县、港南区)

江门市(台山市、江海区、鹤山市、新会区、恩平市、蓬江区、开平市)

西宁市(大通回族土族自治县、城中区、城东区、城西区、城北区、湟源县、湟中区)

石河子市(阿拉尔市、昆玉市、铁门关市、五家渠市、北屯市、图木舒克市、新星市、可克达拉市、白杨市、胡杨河市、双河市)

上饶市(铅山县、鄱阳县、广信区、横峰县、德兴市、广丰区、婺源县、余干县、信州区、玉山县、弋阳县、万年县)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、贵德县、共和县)

德阳市(广汉市、旌阳区、中江县、绵竹市、什邡市、罗江区)

合肥市(巢湖市、瑶海区、包河区、长丰县、庐阳区、蜀山区、肥东县、肥西县、庐江县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

文山壮族苗族自治州(马关县、砚山县、西畴县、广南县、麻栗坡县、丘北县、富宁县、文山市)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

锦州市(黑山县、北镇市、凌河区、凌海市、太和区、义县、古塔区)

儋州市

厦门市(湖里区、海沧区、集美区、翔安区、思明区、同安区)

开封市(杞县、通许县、祥符区、兰考县、禹王台区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、龙亭区)

河源市(东源县、源城区、和平县、连平县、紫金县、龙川县)

天津市(河西区、滨海新区、河东区、津南区、南开区、宁河区、红桥区、蓟州区、静海区、西青区、北辰区、河北区、和平区、武清区、东丽区、宝坻区)

宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县、萧县)

铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)

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武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)

毕节市(大方县、金沙县、七星关区、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市)

青岛市(市北区、李沧区、崂山区、黄岛区、莱西市、城阳区、平度市、市南区、即墨区、胶州市)

亳州市(谯城区、涡阳县、蒙城县、利辛县)  惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区)

宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县、宿豫区)

西藏自治区

襄阳市(谷城县、老河口市、宜城市、襄城区、保康县、樊城区、襄州区、枣阳市、南漳县)银川市(兴庆区、灵武市、西夏区、永宁县、金凤区、贺兰县)

玉林市(容县、福绵区、陆川县、博白县、兴业县、北流市、玉州区)  阿克苏地区(乌什县、阿瓦提县、阿克苏市、温宿县、沙雅县、库车市、拜城县、新和县、柯坪县)

沧州市(沧县、任丘市、东光县、海兴县、青县、泊头市、南皮县、献县、孟村回族自治县、黄骅市、新华区、盐山县、运河区、吴桥县、肃宁县、河间市)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、荔波县、罗甸县、龙里县、都匀市、平塘县、惠水县、独山县、三都水族自治县、福泉市、瓮安县、贵定县)泰安市(东平县、肥城市、宁阳县、泰山区、岱岳区、新泰市)

武汉市(武昌区、洪山区、江夏区、汉阳区、新洲区、硚口区、江汉区、青山区、蔡甸区、黄陂区、江岸区、东西湖区、汉南区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

温州市(龙港市、文成县、乐清市、平阳县、泰顺县、瑞安市、洞头区、苍南县、鹿城区、永嘉县、瓯海区、龙湾区)

五指山市(定安县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、临高县、屯昌县、乐东黎族自治县、琼海市、万宁市、澄迈县、昌江黎族自治县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

三沙市(西沙区、南沙区)

烟台市(蓬莱区、海阳市、莱山区、福山区、招远市、莱州市、莱阳市、牟平区、栖霞市、芝罘区、龙口市)

新乡市(凤泉区、红旗区、长垣市、卫滨区、封丘县、获嘉县、卫辉市、新乡县、辉县市、延津县、牧野区、原阳县)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、凤城市、振安区)

商丘市(虞城县、夏邑县、睢县、睢阳区、永城市、柘城县、宁陵县、梁园区、民权县)

铁岭市(开原市、昌图县、调兵山市、西丰县、铁岭县、清河区、银州区)

梧州市(藤县、长洲区、苍梧县、万秀区、龙圩区、蒙山县、岑溪市)

邢台市(威县、新河县、襄都区、巨鹿县、隆尧县、内丘县、柏乡县、信都区、广宗县、临西县、宁晋县、平乡县、临城县、南宫市、沙河市、清河县、南和区、任泽区)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区)

永州市(零陵区、祁阳市、冷水滩区、蓝山县、道县、江永县、双牌县、新田县、江华瑶族自治县、东安县、宁远县)

聊城市(阳谷县、高唐县、临清市、冠县、东阿县、茌平区、东昌府区、莘县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红