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揭阳市(榕城区、惠来县、揭西县、普宁市、揭东区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

澳门特别行政区  昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、阜康市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、头屯河区、天山区、米东区、沙依巴克区、达坂城区)

赤峰市(松山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、巴林左旗、敖汉旗、翁牛特旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、元宝山区、宁城县、林西县)

运城市(新绛县、绛县、夏县、稷山县、万荣县、闻喜县、垣曲县、永济市、河津市、盐湖区、平陆县、临猗县、芮城县)  湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区、德清县)

濮阳市(华龙区、清丰县、台前县、南乐县、范县、濮阳县)

宿州市(萧县、埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县)

昭通市(鲁甸县、镇雄县、盐津县、大关县、巧家县、绥江县、昭阳区、彝良县、水富市、威信县、永善县)

金华市(婺城区、浦江县、武义县、磐安县、永康市、东阳市、义乌市、金东区、兰溪市)

三明市(三元区、泰宁县、尤溪县、永安市、建宁县、大田县、宁化县、明溪县、沙县区、将乐县、清流县)

宜宾市(兴文县、珙县、屏山县、叙州区、高县、翠屏区、南溪区、江安县、筠连县、长宁县)

丹东市(振兴区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县、振安区)

南充市(顺庆区、营山县、嘉陵区、南部县、高坪区、仪陇县、蓬安县、西充县、阆中市)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区)

松原市(乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区)

山南市(隆子县、加查县、贡嘎县、洛扎县、浪卡子县、扎囊县、桑日县、错那市、曲松县、琼结县、乃东区、措美县)

西藏自治区

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

龙岩市(永定区、漳平市、长汀县、武平县、连城县、新罗区、上杭县)

丽水市(莲都区、青田县、景宁畲族自治县、云和县、龙泉市、缙云县、遂昌县、庆元县、松阳县)

宜昌市(五峰土家族自治县、兴山县、伍家岗区、西陵区、枝江市、宜都市、远安县、长阳土家族自治县、夷陵区、秭归县、猇亭区、当阳市、点军区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

十堰市(丹江口市、郧西县、张湾区、郧阳区、竹溪县、房县、竹山县、茅箭区)

营口市(盖州市、老边区、站前区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)

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淮安市(金湖县、淮安区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、清江浦区、涟水县)

承德市(滦平县、平泉市、兴隆县、隆化县、双桥区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、承德县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区)

衡阳市(祁东县、蒸湘区、衡东县、南岳区、衡阳县、耒阳市、石鼓区、常宁市、雁峰区、衡山县、珠晖区、衡南县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县)  邵阳市(新邵县、绥宁县、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县、邵东市、隆回县、大祥区、北塔区、武冈市、洞口县、双清区)

泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、合江县、江阳区、纳溪区、泸县)

黑河市(爱辉区、逊克县、嫩江市、北安市、五大连池市、孙吴县)

庆阳市(宁县、合水县、西峰区、华池县、环县、正宁县、庆城县、镇原县)清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、阳山县、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、连州市)

上饶市(信州区、余干县、弋阳县、鄱阳县、德兴市、广信区、铅山县、玉山县、婺源县、广丰区、万年县、横峰县)  盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

潍坊市(奎文区、昌乐县、诸城市、青州市、潍城区、寒亭区、坊子区、安丘市、高密市、临朐县、寿光市、昌邑市)

包头市(东河区、白云鄂博矿区、土默特右旗、青山区、昆都仑区、九原区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、石拐区)海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、德令哈市、天峻县、乌兰县、格尔木市)

襄阳市(南漳县、襄城区、樊城区、谷城县、老河口市、保康县、枣阳市、襄州区、宜城市)

常州市(武进区、天宁区、钟楼区、金坛区、新北区、溧阳市)

渭南市(蒲城县、大荔县、华阴市、潼关县、临渭区、合阳县、华州区、白水县、韩城市、澄城县、富平县)

威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)

江门市(开平市、蓬江区、台山市、鹤山市、新会区、恩平市、江海区)

甘南藏族自治州(临潭县、夏河县、舟曲县、合作市、卓尼县、迭部县、碌曲县、玛曲县)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

滁州市(凤阳县、明光市、琅琊区、全椒县、定远县、南谯区、来安县、天长市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县、临河区)

聊城市(阳谷县、莘县、冠县、茌平区、临清市、东阿县、东昌府区、高唐县)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、杂多县、治多县、玉树市、曲麻莱县)

黄冈市(武穴市、浠水县、黄州区、蕲春县、红安县、麻城市、团风县、英山县、黄梅县、罗田县)

嘉峪关市

茂名市(信宜市、电白区、高州市、化州市、茂南区)

枣庄市(市中区、薛城区、峄城区、山亭区、台儿庄区、滕州市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红