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济宁市(泗水县、嘉祥县、汶上县、兖州区、曲阜市、梁山县、鱼台县、任城区、微山县、金乡县、邹城市)

厦门市(集美区、同安区、思明区、翔安区、湖里区、海沧区)

台州市(三门县、临海市、天台县、仙居县、温岭市、玉环市、椒江区、路桥区、黄岩区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)  宁波市(宁海县、奉化区、江北区、镇海区、慈溪市、余姚市、象山县、北仑区、海曙区、鄞州区)

阜阳市(临泉县、太和县、阜南县、颍泉区、界首市、颍东区、颍州区、颍上县)

丹东市(振安区、振兴区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)

无锡市(滨湖区、锡山区、宜兴市、江阴市、惠山区、新吴区、梁溪区)

齐齐哈尔市(富裕县、泰来县、甘南县、富拉尔基区、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、依安县、克山县、龙沙区、建华区、铁锋区、碾子山区、讷河市、克东县、龙江县)  池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

成都市(双流区、青白江区、温江区、龙泉驿区、金牛区、锦江区、成华区、蒲江县、新津区、新都区、武侯区、彭州市、郫都区、崇州市、简阳市、青羊区、金堂县、大邑县、都江堰市、邛崃市)

赤峰市(翁牛特旗、巴林左旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、红山区、林西县、敖汉旗、松山区、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、喀喇沁旗)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、温宿县、库车市、柯坪县、乌什县、阿克苏市、新和县、沙雅县)

东莞市

三门峡市(灵宝市、湖滨区、渑池县、陕州区、义马市、卢氏县)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

金华市(武义县、义乌市、婺城区、永康市、浦江县、兰溪市、磐安县、东阳市、金东区)

淮南市(凤台县、寿县、谢家集区、潘集区、田家庵区、大通区、八公山区)

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、安源区、上栗县)

平顶山市(叶县、湛河区、宝丰县、新华区、郏县、卫东区、石龙区、汝州市、鲁山县、舞钢市)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

龙岩市(新罗区、上杭县、漳平市、长汀县、永定区、连城县、武平县)

玉林市(陆川县、福绵区、博白县、容县、兴业县、北流市、玉州区)

上饶市(婺源县、铅山县、万年县、广丰区、横峰县、信州区、鄱阳县、德兴市、玉山县、弋阳县、广信区、余干县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、峨山彝族自治县、易门县、江川区、红塔区)

惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区)

烟台市(莱山区、牟平区、莱阳市、福山区、龙口市、栖霞市、芝罘区、海阳市、招远市、莱州市、蓬莱区)

孝感市(应城市、大悟县、安陆市、孝昌县、孝南区、汉川市、云梦县)

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通化市(辉南县、东昌区、二道江区、通化县、集安市、梅河口市、柳河县)

河池市(宜州区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、南丹县、天峨县、金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县)

韶关市(仁化县、武江区、浈江区、始兴县、乳源瑶族自治县、南雄市、乐昌市、新丰县、翁源县、曲江区)

伊春市(铁力市、丰林县、大箐山县、嘉荫县、伊美区、友好区、南岔县、金林区、乌翠区、汤旺县)  昌都市(左贡县、察雅县、丁青县、洛隆县、卡若区、八宿县、边坝县、江达县、类乌齐县、贡觉县、芒康县)

廊坊市(文安县、霸州市、广阳区、香河县、永清县、大城县、大厂回族自治县、三河市、安次区、固安县)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

荆州市(监利市、松滋市、江陵县、沙市区、石首市、洪湖市、荆州区、公安县)雅安市(名山区、天全县、雨城区、汉源县、荥经县、石棉县、芦山县、宝兴县)

湛江市(霞山区、吴川市、廉江市、赤坎区、徐闻县、麻章区、坡头区、雷州市、遂溪县)  商丘市(睢阳区、虞城县、民权县、夏邑县、睢县、柘城县、宁陵县、永城市、梁园区)

白银市(白银区、平川区、景泰县、会宁县、靖远县)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、新兴县、罗定市)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)三明市(永安市、宁化县、三元区、大田县、明溪县、建宁县、尤溪县、清流县、沙县区、将乐县、泰宁县)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、蚌山区、五河县、淮上区、固镇县、禹会区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、七星关区、大方县、赫章县、织金县、金沙县、纳雍县)

天水市(清水县、麦积区、甘谷县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、秦安县)

贺州市(昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)

周口市(沈丘县、淮阳区、鹿邑县、西华县、扶沟县、太康县、郸城县、项城市、商水县、川汇区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、砚山县、丘北县、麻栗坡县、广南县、富宁县、文山市)

滨州市(无棣县、阳信县、惠民县、滨城区、沾化区、邹平市、博兴县)

拉萨市(堆龙德庆区、城关区、尼木县、达孜区、曲水县、墨竹工卡县、林周县、当雄县)

张家口市(康保县、阳原县、怀来县、崇礼区、万全区、沽源县、尚义县、赤城县、怀安县、桥东区、蔚县、桥西区、张北县、涿鹿县、宣化区、下花园区)

贵港市(港北区、覃塘区、港南区、平南县、桂平市)

连云港市(东海县、灌南县、海州区、赣榆区、连云区、灌云县)

佛山市(南海区、三水区、禅城区、顺德区、高明区)

兰州市(榆中县、城关区、皋兰县、七里河区、安宁区、西固区、红古区、永登县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

内蒙古自治区

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。