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南充市(阆中市、南部县、顺庆区、仪陇县、西充县、营山县、嘉陵区、高坪区、蓬安县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、奎屯市、霍城县、霍尔果斯市、新源县、伊宁市、尼勒克县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县)

德州市(庆云县、禹城市、夏津县、临邑县、武城县、平原县、陵城区、德城区、齐河县、宁津县、乐陵市)

延安市(黄龙县、延川县、吴起县、黄陵县、甘泉县、富县、志丹县、子长市、安塞区、延长县、宝塔区、洛川县、宜川县)  黄冈市(罗田县、浠水县、麻城市、黄州区、黄梅县、英山县、武穴市、红安县、蕲春县、团风县)

十堰市(郧西县、郧阳区、竹溪县、房县、张湾区、竹山县、茅箭区、丹江口市)

广西壮族自治区

汉中市(洋县、南郑区、汉台区、勉县、留坝县、城固县、西乡县、宁强县、镇巴县、佛坪县、略阳县)

常州市(溧阳市、钟楼区、金坛区、武进区、天宁区、新北区)  辽阳市(文圣区、弓长岭区、灯塔市、白塔区、辽阳县、太子河区、宏伟区)

乌兰察布市(兴和县、凉城县、卓资县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、丰镇市、商都县)

许昌市(建安区、魏都区、长葛市、鄢陵县、襄城县、禹州市)

临沂市(郯城县、兰陵县、平邑县、费县、临沭县、蒙阴县、罗庄区、河东区、莒南县、沂南县、沂水县、兰山区)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

湛江市(吴川市、徐闻县、麻章区、霞山区、赤坎区、廉江市、雷州市、坡头区、遂溪县)

拉萨市(尼木县、曲水县、城关区、墨竹工卡县、达孜区、当雄县、林周县、堆龙德庆区)

喀什地区(喀什市、岳普湖县、麦盖提县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、巴楚县、疏勒县、泽普县、疏附县、叶城县、英吉沙县)

濮阳市(范县、清丰县、华龙区、南乐县、台前县、濮阳县)

周口市(郸城县、项城市、沈丘县、扶沟县、太康县、鹿邑县、川汇区、西华县、商水县、淮阳区)

巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、巴州区、南江县)

西藏自治区

合肥市(庐江县、庐阳区、长丰县、包河区、肥东县、瑶海区、蜀山区、巢湖市、肥西县)

宜宾市(南溪区、叙州区、长宁县、高县、翠屏区、江安县、兴文县、筠连县、珙县、屏山县)

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防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

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金华市(浦江县、义乌市、金东区、磐安县、武义县、永康市、婺城区、兰溪市、东阳市)

厦门市(翔安区、同安区、思明区、海沧区、集美区、湖里区)

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东营市(广饶县、东营区、利津县、河口区、垦利区)

遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、安居区、射洪市)

抚顺市(望花区、东洲区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县、新抚区、顺城区)

泉州市(泉港区、晋江市、鲤城区、惠安县、安溪县、丰泽区、德化县、永春县、石狮市、南安市、金门县、洛江区)  济南市(历城区、天桥区、莱芜区、济阳区、商河县、历下区、平阴县、市中区、槐荫区、钢城区、章丘区、长清区)

兰州市(永登县、城关区、红古区、皋兰县、安宁区、西固区、榆中县、七里河区)

南京市(鼓楼区、栖霞区、秦淮区、高淳区、六合区、玄武区、浦口区、建邺区、雨花台区、江宁区、溧水区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区)文山壮族苗族自治州(文山市、砚山县、广南县、西畴县、马关县、麻栗坡县、富宁县、丘北县)

绵阳市(梓潼县、江油市、三台县、涪城区、安州区、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、平武县)  淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)自贡市(贡井区、大安区、荣县、自流井区、富顺县、沿滩区)

商丘市(虞城县、梁园区、永城市、睢县、夏邑县、民权县、宁陵县、睢阳区、柘城县)

鞍山市(岫岩满族自治县、立山区、铁东区、台安县、铁西区、千山区、海城市)

咸阳市(秦都区、杨陵区、乾县、武功县、渭城区、淳化县、旬邑县、彬州市、三原县、永寿县、礼泉县、兴平市、泾阳县、长武县)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

攀枝花市(东区、仁和区、米易县、盐边县、西区)

阿克苏地区(库车市、柯坪县、沙雅县、阿瓦提县、拜城县、乌什县、温宿县、新和县、阿克苏市)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、山城区、淇滨区)

临夏回族自治州(临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、和政县、临夏市、广河县、东乡族自治县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

铁岭市(调兵山市、清河区、银州区、开原市、西丰县、铁岭县、昌图县)

松原市(乾安县、长岭县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

南通市(如东县、崇川区、通州区、如皋市、海安市、海门区、启东市)

贺州市(八步区、昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)

新乡市(新乡县、长垣市、凤泉区、牧野区、卫辉市、获嘉县、卫滨区、延津县、封丘县、辉县市、原阳县、红旗区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

邢台市(临西县、宁晋县、威县、巨鹿县、南和区、隆尧县、柏乡县、内丘县、沙河市、临城县、南宫市、清河县、信都区、新河县、任泽区、襄都区、平乡县、广宗县)

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。