ninahartley水多 - 妖精情缘，一场跨越种族的动人故事
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岳阳市(华容县、汨罗市、云溪区、平江县、湘阴县、临湘市、岳阳楼区、君山区、岳阳县)
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鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
兰州市(西固区、安宁区、七里河区、皋兰县、城关区、永登县、红古区、榆中县)
廊坊市(永清县、文安县、大厂回族自治县、固安县、大城县、霸州市、安次区、香河县、三河市、广阳区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、敦化市、汪清县、安图县、珲春市、延吉市、龙井市)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、尉犁县、轮台县、库尔勒市、和静县、和硕县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县)
宁德市(福鼎市、寿宁县、福安市、古田县、柘荣县、屏南县、霞浦县、蕉城区、周宁县)
大理白族自治州(宾川县、大理市、弥渡县、鹤庆县、祥云县、南涧彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、云龙县、永平县)
遵义市(桐梓县、凤冈县、余庆县、绥阳县、播州区、仁怀市、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、汇川区、习水县、红花岗区、赤水市、道真仡佬族苗族自治县)
长治市(武乡县、平顺县、屯留区、壶关县、潞州区、沁源县、襄垣县、上党区、黎城县、潞城区、长子县、沁县)
济南市(钢城区、济阳区、天桥区、历城区、商河县、市中区、历下区、槐荫区、长清区、平阴县、莱芜区、章丘区)
承德市(双桥区、滦平县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、兴隆县、双滦区、鹰手营子矿区、平泉市)
三明市(永安市、建宁县、明溪县、尤溪县、三元区、泰宁县、宁化县、清流县、大田县、沙县区、将乐县)
甘南藏族自治州(迭部县、合作市、临潭县、夏河县、卓尼县、碌曲县、舟曲县、玛曲县)
贵港市(平南县、港北区、桂平市、港南区、覃塘区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
漳州市(芗城区、华安县、长泰区、龙海区、诏安县、漳浦县、南靖县、龙文区、平和县、东山县、云霄县)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
黑河市(北安市、逊克县、爱辉区、嫩江市、五大连池市、孙吴县)
郑州市(二七区、新密市、巩义市、中牟县、荥阳市、新郑市、登封市、金水区、管城回族区、上街区、惠济区、中原区)
平凉市(崇信县、庄浪县、灵台县、泾川县、静宁县、华亭市、崆峒区)
抚州市(崇仁县、乐安县、南丰县、广昌县、黎川县、宜黄县、金溪县、资溪县、临川区、东乡区、南城县)
七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
五指山市(定安县、白沙黎族自治县、东方市、琼海市、文昌市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、澄迈县、乐东黎族自治县、临高县)
淮安市(洪泽区、涟水县、清江浦区、淮安区、盱眙县、淮阴区、金湖县)
凉山彝族自治州(宁南县、美姑县、甘洛县、德昌县、昭觉县、盐源县、布拖县、越西县、金阳县、会理市、雷波县、普格县、会东县、冕宁县、西昌市、木里藏族自治县、喜德县)
新疆维吾尔自治区
聊城市(茌平区、东阿县、莘县、阳谷县、冠县、临清市、东昌府区、高唐县)
楚雄彝族自治州(永仁县、元谋县、牟定县、武定县、双柏县、南华县、姚安县、禄丰市、大姚县、楚雄市)
中山市
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、榕江县、麻江县、天柱县、黎平县、从江县、三穗县、丹寨县、黄平县、锦屏县、岑巩县、台江县、镇远县、凯里市、施秉县、剑河县)
晋中市(和顺县、太谷区、祁县、榆次区、昔阳县、灵石县、寿阳县、平遥县、榆社县、左权县、介休市)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
西安市(阎良区、高陵区、鄠邑区、长安区、灞桥区、临潼区、周至县、碑林区、新城区、莲湖区、未央区、蓝田县、雁塔区)
荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市、钟祥市)
鸡西市(城子河区、鸡冠区、鸡东县、密山市、虎林市、滴道区、麻山区、梨树区、恒山区)
萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)
南昌市(进贤县、安义县、新建区、青山湖区、红谷滩区、东湖区、青云谱区、南昌县、西湖区)
张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、临泽县、高台县、山丹县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、汶川县、黑水县、阿坝县、小金县、松潘县、若尔盖县、理县、九寨沟县、茂县、壤塘县、金川县、红原县)
邵阳市(邵东市、邵阳县、武冈市、新邵县、绥宁县、北塔区、隆回县、洞口县、城步苗族自治县、新宁县、大祥区、双清区)
白银市(平川区、景泰县、白银区、会宁县、靖远县)
曲靖市(马龙区、师宗县、富源县、宣威市、陆良县、沾益区、罗平县、麒麟区、会泽县)
武汉市(汉阳区、汉南区、江汉区、江夏区、洪山区、江岸区、黄陂区、新洲区、硚口区、东西湖区、蔡甸区、武昌区、青山区)
厦门市(集美区、海沧区、思明区、同安区、湖里区、翔安区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、花垣县、凤凰县、龙山县、泸溪县、永顺县、古丈县)
乐山市(峨边彝族自治县、金口河区、沙湾区、五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县、井研县、犍为县、沐川县、夹江县、市中区)
龙岩市(连城县、新罗区、武平县、上杭县、漳平市、长汀县、永定区)
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双鸭山市(友谊县、四方台区、宝山区、宝清县、集贤县、尖山区、岭东区、饶河县)
海东市(民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
塔城地区(额敏县、托里县、塔城市、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
福州市(永泰县、闽侯县、闽清县、平潭县、长乐区、连江县、台江区、鼓楼区、罗源县、仓山区、晋安区、马尾区、福清市)
十堰市(房县、张湾区、竹溪县、郧西县、竹山县、茅箭区、郧阳区、丹江口市)
定西市(漳县、岷县、通渭县、陇西县、临洮县、安定区、渭源县)
漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区、临颍县)
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白山市(靖宇县、临江市、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)
来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、忻城县、兴宾区)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
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宝鸡市(岐山县、陇县、扶风县、千阳县、凤翔区、眉县、渭滨区、太白县、金台区、陈仓区、凤县、麟游县)
宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)
张家口市(下花园区、崇礼区、桥东区、尚义县、沽源县、怀安县、蔚县、桥西区、阳原县、康保县、涿鹿县、怀来县、宣化区、张北县、赤城县、万全区)
攀枝花市(西区、东区、仁和区、盐边县、米易县)
忻州市(岢岚县、五寨县、保德县、宁武县、代县、静乐县、河曲县、忻府区、定襄县、原平市、繁峙县、神池县、偏关县、五台县)
淮南市(田家庵区、八公山区、谢家集区、寿县、潘集区、大通区、凤台县)
玉溪市(江川区、新平彝族傣族自治县、华宁县、通海县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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