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三沙市(西沙区、南沙区)

兰州市(红古区、皋兰县、永登县、榆中县、安宁区、西固区、七里河区、城关区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)

塔城地区(沙湾市、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、托里县)  三明市(清流县、宁化县、大田县、建宁县、明溪县、尤溪县、三元区、永安市、泰宁县、沙县区、将乐县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

忻州市(河曲县、原平市、静乐县、代县、五台县、五寨县、神池县、繁峙县、定襄县、岢岚县、忻府区、保德县、偏关县、宁武县)

大连市(金州区、庄河市、甘井子区、旅顺口区、普兰店区、中山区、瓦房店市、西岗区、长海县、沙河口区)郑州市(中牟县、惠济区、上街区、管城回族区、巩义市、新密市、登封市、中原区、金水区、二七区、新郑市、荥阳市)

武汉市(汉阳区、江夏区、青山区、东西湖区、江岸区、新洲区、江汉区、武昌区、汉南区、洪山区、蔡甸区、硚口区、黄陂区)  锦州市(凌河区、太和区、义县、古塔区、北镇市、黑山县、凌海市)

十堰市(丹江口市、茅箭区、郧西县、竹山县、郧阳区、张湾区、竹溪县、房县)

承德市(鹰手营子矿区、双滦区、丰宁满族自治县、双桥区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、宽城满族自治县、滦平县、承德县、隆化县)

沈阳市(皇姑区、于洪区、法库县、铁西区、康平县、新民市、沈北新区、和平区、苏家屯区、大东区、辽中区、浑南区、沈河区)

临沂市(费县、沂南县、罗庄区、沂水县、蒙阴县、兰山区、兰陵县、河东区、平邑县、郯城县、临沭县、莒南县)

德阳市(什邡市、中江县、广汉市、旌阳区、绵竹市、罗江区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、根河市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、额尔古纳市、牙克石市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、新巴尔虎左旗)

固原市(隆德县、原州区、彭阳县、西吉县、泾源县)

合肥市(肥西县、庐江县、瑶海区、巢湖市、肥东县、庐阳区、包河区、长丰县、蜀山区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区、海州区、彰武县、细河区、清河门区)

内江市(隆昌市、资中县、市中区、威远县、东兴区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、河口瑶族自治县、石屏县、个旧市、蒙自市、绿春县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、建水县、红河县、弥勒市、屏边苗族自治县)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县)

龙岩市(漳平市、新罗区、长汀县、上杭县、连城县、武平县、永定区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

黑河市(北安市、爱辉区、逊克县、孙吴县、五大连池市、嫩江市)

鄂尔多斯市(准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、乌审旗)

石家庄市(深泽县、赵县、鹿泉区、无极县、裕华区、晋州市、赞皇县、行唐县、桥西区、栾城区、井陉矿区、辛集市、长安区、高邑县、平山县、藁城区、井陉县、元氏县、灵寿县、正定县、新乐市、新华区)

宁波市(奉化区、慈溪市、海曙区、北仑区、象山县、鄞州区、余姚市、镇海区、江北区、宁海县)

聊城市(东昌府区、莘县、冠县、东阿县、茌平区、阳谷县、高唐县、临清市)

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阜阳市(颍泉区、太和县、颍上县、界首市、颍东区、阜南县、临泉县、颍州区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、兴义市、兴仁市、安龙县、晴隆县、贞丰县、册亨县)

澳门特别行政区

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)  儋州市

拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、尼木县、城关区、曲水县、当雄县)

河池市(东兰县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、宜州区、罗城仫佬族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、凤山县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县、梁河县)长春市(宽城区、榆树市、南关区、二道区、九台区、公主岭市、双阳区、农安县、朝阳区、绿园区、德惠市)

东莞市  陇南市(两当县、西和县、文县、礼县、成县、康县、徽县、宕昌县、武都区)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市、岳塘区)

晋中市(灵石县、左权县、祁县、和顺县、寿阳县、昔阳县、榆社县、介休市、太谷区、榆次区、平遥县)呼和浩特市(回民区、托克托县、和林格尔县、清水河县、新城区、土默特左旗、玉泉区、武川县、赛罕区)

沧州市(孟村回族自治县、沧县、河间市、南皮县、献县、肃宁县、运河区、泊头市、青县、任丘市、盐山县、东光县、黄骅市、海兴县、新华区、吴桥县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、鹤峰县、宣恩县、巴东县、咸丰县、建始县、利川市、来凤县)

九江市(共青城市、武宁县、都昌县、柴桑区、濂溪区、瑞昌市、湖口县、永修县、庐山市、彭泽县、德安县、修水县、浔阳区)

邯郸市(丛台区、邯山区、永年区、峰峰矿区、成安县、大名县、邱县、磁县、涉县、鸡泽县、魏县、馆陶县、复兴区、武安市、广平县、肥乡区、临漳县、曲周县)

梅州市(梅县区、五华县、平远县、大埔县、丰顺县、梅江区、兴宁市、蕉岭县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、且末县、和静县、和硕县、博湖县、尉犁县、若羌县、库尔勒市、轮台县)

泰州市(姜堰区、海陵区、兴化市、高港区、泰兴市、靖江市)

渭南市(合阳县、澄城县、蒲城县、潼关县、华州区、华阴市、白水县、韩城市、临渭区、富平县、大荔县)

岳阳市(云溪区、岳阳楼区、临湘市、汨罗市、湘阴县、华容县、岳阳县、君山区、平江县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。