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中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

抚顺市(顺城区、新抚区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、望花区)

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海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市)

宜春市(万载县、奉新县、上高县、铜鼓县、袁州区、靖安县、高安市、宜丰县、丰城市、樟树市)

随州市(广水市、曾都区、随县)

商洛市(丹凤县、洛南县、镇安县、山阳县、商南县、商州区、柞水县)  内江市(东兴区、隆昌市、威远县、市中区、资中县)

商丘市(梁园区、睢阳区、虞城县、睢县、柘城县、民权县、永城市、夏邑县、宁陵县)

通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)

惠州市(龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县)

临汾市(永和县、尧都区、古县、襄汾县、曲沃县、翼城县、大宁县、安泽县、吉县、蒲县、霍州市、隰县、洪洞县、汾西县、侯马市、乡宁县、浮山县)

玉林市(博白县、福绵区、北流市、容县、玉州区、兴业县、陆川县)

白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、江源区)

德州市(齐河县、武城县、陵城区、临邑县、禹城市、宁津县、德城区、乐陵市、庆云县、平原县、夏津县)

漯河市(舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县、召陵区)

长治市(沁县、黎城县、襄垣县、潞州区、长子县、上党区、沁源县、屯留区、潞城区、武乡县、平顺县、壶关县)

邵阳市(大祥区、隆回县、北塔区、武冈市、城步苗族自治县、绥宁县、新邵县、邵东市、邵阳县、新宁县、洞口县、双清区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、广南县、麻栗坡县、砚山县、马关县、文山市、丘北县、西畴县)

三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)

山南市(措美县、乃东区、贡嘎县、桑日县、曲松县、洛扎县、加查县、错那市、琼结县、浪卡子县、隆子县、扎囊县)

株洲市(攸县、荷塘区、渌口区、石峰区、醴陵市、天元区、炎陵县、茶陵县、芦淞区)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

海东市(平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

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贵阳市(修文县、白云区、息烽县、南明区、清镇市、云岩区、观山湖区、乌当区、花溪区、开阳县)

潍坊市(临朐县、安丘市、诸城市、寿光市、坊子区、昌邑市、潍城区、昌乐县、高密市、青州市、奎文区、寒亭区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、伊宁县、新源县、伊宁市、巩留县、奎屯市、特克斯县、昭苏县)

安康市(汉阴县、平利县、石泉县、汉滨区、镇坪县、白河县、岚皋县、旬阳市、宁陕县、紫阳县)  长春市(宽城区、农安县、双阳区、绿园区、榆树市、九台区、二道区、南关区、朝阳区、德惠市、公主岭市)

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德阳市(中江县、什邡市、旌阳区、罗江区、广汉市、绵竹市)龙岩市(长汀县、武平县、新罗区、漳平市、连城县、上杭县、永定区)

信阳市(息县、新县、商城县、固始县、光山县、平桥区、淮滨县、潢川县、罗山县、浉河区)  郴州市(安仁县、资兴市、永兴县、桂阳县、北湖区、宜章县、桂东县、临武县、嘉禾县、苏仙区、汝城县)

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玉溪市(峨山彝族自治县、澄江市、易门县、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。