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茂名市(信宜市、高州市、茂南区、电白区、化州市)

福州市(晋安区、长乐区、台江区、闽侯县、闽清县、永泰县、连江县、仓山区、马尾区、福清市、鼓楼区、平潭县、罗源县)

绵阳市(游仙区、梓潼县、三台县、涪城区、安州区、北川羌族自治县、江油市、盐亭县、平武县)

上海市(崇明区、嘉定区、宝山区、虹口区、黄浦区、静安区、长宁区、浦东新区、青浦区、金山区、松江区、徐汇区、奉贤区、杨浦区、闵行区、普陀区)  张掖市(甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、民乐县)

五指山市(琼海市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、定安县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、东方市、澄迈县、文昌市、白沙黎族自治县)

日喀则市(定日县、拉孜县、定结县、仁布县、仲巴县、岗巴县、聂拉木县、吉隆县、白朗县、昂仁县、谢通门县、亚东县、萨迦县、南木林县、萨嘎县、江孜县、桑珠孜区、康马县)

孝感市(汉川市、孝昌县、孝南区、大悟县、应城市、安陆市、云梦县)盐城市(大丰区、建湖县、滨海县、盐都区、响水县、阜宁县、射阳县、亭湖区、东台市)

白山市(抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、靖宇县)  银川市(兴庆区、永宁县、金凤区、灵武市、贺兰县、西夏区)

晋城市(阳城县、陵川县、沁水县、高平市、城区、泽州县)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

郑州市(中原区、新郑市、惠济区、二七区、登封市、金水区、巩义市、新密市、荥阳市、中牟县、上街区、管城回族区)

塔城地区(额敏县、裕民县、托里县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

深圳市(盐田区、光明区、龙华区、坪山区、罗湖区、宝安区、福田区、龙岗区、南山区)

汕头市(潮南区、龙湖区、金平区、濠江区、潮阳区、澄海区、南澳县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、巴东县、建始县、宣恩县、恩施市、来凤县、利川市)

黄冈市(黄州区、浠水县、红安县、团风县、蕲春县、罗田县、麻城市、黄梅县、武穴市、英山县)

玉林市(容县、北流市、陆川县、玉州区、博白县、福绵区、兴业县)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、和龙市、珲春市、龙井市、延吉市、敦化市、安图县)

南通市(如皋市、启东市、海安市、如东县、通州区、崇川区、海门区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

通辽市(奈曼旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗)

保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县、腾冲市)

阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、青河县、福海县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

宣城市(泾县、绩溪县、广德市、旌德县、郎溪县、宣州区、宁国市)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、瓜州县、敦煌市、金塔县)

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安庆市(岳西县、怀宁县、望江县、迎江区、大观区、宜秀区、太湖县、桐城市、宿松县、潜山市)

朝阳市(龙城区、朝阳县、凌源市、建平县、北票市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

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黄山市(屯溪区、歙县、黄山区、徽州区、祁门县、黟县、休宁县)  钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

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南平市(武夷山市、浦城县、延平区、松溪县、建阳区、建瓯市、政和县、邵武市、顺昌县、光泽县)

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岳阳市(平江县、岳阳楼区、云溪区、临湘市、汨罗市、华容县、君山区、岳阳县、湘阴县)

杭州市(淳安县、余杭区、建德市、上城区、西湖区、桐庐县、临安区、钱塘区、滨江区、富阳区、拱墅区、临平区、萧山区)

马鞍山市(花山区、博望区、和县、当涂县、雨山区、含山县)

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滁州市(南谯区、凤阳县、琅琊区、明光市、全椒县、天长市、定远县、来安县)

承德市(丰宁满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、承德县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县)

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巴中市(通江县、巴州区、平昌县、恩阳区、南江县)

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徐州市(贾汪区、丰县、沛县、铜山区、新沂市、邳州市、云龙区、鼓楼区、泉山区、睢宁县)

赤峰市(林西县、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、松山区、红山区、翁牛特旗、敖汉旗、巴林右旗)

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三沙市(西沙区、南沙区)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红