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金昌市(永昌县、金川区)

岳阳市(君山区、临湘市、云溪区、岳阳县、湘阴县、汨罗市、平江县、华容县、岳阳楼区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市、缙云县、庆元县、遂昌县、松阳县、青田县、云和县)  宜宾市(叙州区、兴文县、珙县、屏山县、高县、南溪区、长宁县、筠连县、翠屏区、江安县)

宜春市(高安市、奉新县、丰城市、上高县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、袁州区、樟树市、万载县)

眉山市(彭山区、洪雅县、青神县、丹棱县、仁寿县、东坡区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区、彰武县、清河门区、细河区、太平区)

福州市(台江区、鼓楼区、平潭县、长乐区、晋安区、永泰县、罗源县、闽清县、连江县、仓山区、福清市、马尾区、闽侯县)  日喀则市(萨迦县、萨嘎县、仁布县、亚东县、定结县、拉孜县、南木林县、谢通门县、吉隆县、岗巴县、昂仁县、康马县、聂拉木县、桑珠孜区、定日县、江孜县、白朗县、仲巴县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

锦州市(凌河区、义县、北镇市、黑山县、太和区、凌海市、古塔区)

连云港市(灌云县、赣榆区、海州区、灌南县、东海县、连云区)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、卢氏县、渑池县、义马市)

衡阳市(蒸湘区、石鼓区、衡东县、珠晖区、耒阳市、南岳区、衡山县、祁东县、常宁市、衡南县、衡阳县、雁峰区)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

郑州市(二七区、金水区、巩义市、中牟县、登封市、中原区、惠济区、上街区、荥阳市、新郑市、新密市、管城回族区)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

揭阳市(揭东区、普宁市、榕城区、揭西县、惠来县)

沧州市(孟村回族自治县、吴桥县、河间市、任丘市、泊头市、青县、运河区、黄骅市、沧县、献县、盐山县、海兴县、南皮县、东光县、肃宁县、新华区)

晋中市(太谷区、昔阳县、和顺县、祁县、榆社县、左权县、介休市、平遥县、寿阳县、灵石县、榆次区)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

白山市(靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

乐山市(金口河区、沐川县、夹江县、井研县、五通桥区、峨眉山市、峨边彝族自治县、犍为县、沙湾区、市中区、马边彝族自治县)

百色市(西林县、右江区、那坡县、德保县、田东县、隆林各族自治县、平果市、靖西市、乐业县、田阳区、凌云县、田林县)

梧州市(万秀区、蒙山县、藤县、岑溪市、龙圩区、长洲区、苍梧县)

葫芦岛市(连山区、龙港区、南票区、兴城市、建昌县、绥中县)

云浮市(云安区、郁南县、云城区、新兴县、罗定市)

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潍坊市(寒亭区、青州市、奎文区、高密市、昌邑市、诸城市、临朐县、安丘市、昌乐县、潍城区、寿光市、坊子区)

临沧市(镇康县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、普安县、晴隆县、册亨县、贞丰县、安龙县、兴义市、望谟县)

自贡市(大安区、荣县、自流井区、富顺县、贡井区、沿滩区)  黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

通辽市(库伦旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、龙山县、吉首市、凤凰县、泸溪县、花垣县、古丈县)汉中市(留坝县、勉县、洋县、西乡县、宁强县、汉台区、略阳县、佛坪县、南郑区、镇巴县、城固县)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、四子王旗、化德县、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、凉城县、察哈尔右翼前旗、商都县)  萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、上栗县、湘东区)

永州市(祁阳市、江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区、东安县、双牌县、道县、零陵区、新田县、蓝山县、江永县)

南宁市(江南区、邕宁区、上林县、宾阳县、良庆区、马山县、隆安县、横州市、武鸣区、兴宁区、青秀区、西乡塘区)

天津市(滨海新区、静海区、宝坻区、北辰区、津南区、河北区、红桥区、南开区、和平区、蓟州区、河东区、武清区、宁河区、西青区、东丽区、河西区)六安市(霍邱县、舒城县、裕安区、叶集区、金寨县、霍山县、金安区)

兰州市(城关区、永登县、七里河区、榆中县、安宁区、红古区、西固区、皋兰县)

柳州市(鱼峰区、城中区、柳江区、柳南区、柳北区、融安县、鹿寨县、柳城县、三江侗族自治县、融水苗族自治县)

广西壮族自治区

呼伦贝尔市(牙克石市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、根河市、扎兰屯市、海拉尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗)

新乡市(延津县、长垣市、凤泉区、辉县市、卫滨区、封丘县、红旗区、获嘉县、原阳县、牧野区、卫辉市、新乡县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、鸠江区、南陵县、弋江区、镜湖区、无为市)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

南平市(松溪县、武夷山市、浦城县、顺昌县、邵武市、政和县、建阳区、光泽县、建瓯市、延平区)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、富蕴县、青河县)

烟台市(莱山区、芝罘区、莱州市、招远市、莱阳市、牟平区、海阳市、龙口市、栖霞市、蓬莱区、福山区)

榆林市(米脂县、绥德县、子洲县、靖边县、吴堡县、定边县、府谷县、榆阳区、横山区、清涧县、佳县、神木市)

喀什地区(莎车县、麦盖提县、岳普湖县、巴楚县、叶城县、英吉沙县、疏附县、疏勒县、伽师县、喀什市、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县)

通化市(东昌区、柳河县、集安市、通化县、梅河口市、二道江区、辉南县)

玉林市(福绵区、兴业县、容县、北流市、博白县、陆川县、玉州区)

　　来源：国际金融报

　　4月21日晚间，特变电工（600089.SH）披露2024年年报。

　　2024年，特变电工实现营收977.82亿元，同比下降0.35%；归母净利润41.35亿元，同比下降61.37%。业绩下滑主要源于公司多晶硅产品价格的大幅下降。

　　4月22日，特变电工收涨0.95%，每股报11.69元，总市值590.67亿元。

　　多晶硅业务受挫

　　此前，特变电工计划在2024年实现营业收入1000亿元，并将营业成本控制在800亿元以内。这一目标显然未能实现。拖累业绩面的主要是其多晶硅业务。

　　2024年，特变电工的新能源产品及工程实现营收185.31亿元，同比下降33.94%；毛利率同步暴跌至1.41%，较上年同期减少29.94个百分点。公司解释称，主要系高纯多晶硅产品销售均价大幅下降所致。

　　根据中国有色金属工业协会硅业分会统计数据，2024年中国多晶硅产量为184.51万吨，同比增加25.43%。受多晶硅行业供需失衡影响，2024年多晶硅价格非理性下跌，致密料均价从2024年1月初的5.81万元/吨（含税）下跌至2024年12月末的3.65万元/吨（含税）。

　　特变电工在业绩预减公告中提及，受光伏产业链供需关系失衡的影响，自2024年4月起多晶硅市场价格已跌破多晶硅生产企业的成本且持续低位运行，公司多晶硅业务去年出现较大亏损。特变电工对多晶硅及副产品相关拟处置的报废固定资产计提减值准备14.74亿元。

　　受行情低迷等因素影响，特变电工已对部分生产线进行技改及检修工作，阶段性有序减产控产。2024年，特变电工高纯多晶硅实现产量19.88万吨，同比增加0.75万吨；销量19.92万吨，同比减少0.37万吨。

　　子公司回A折戟

　　特变电工核心子公司新特能源的日子也不好过。

　　公司新能源业务主要由新特能源负责经营，后者主要从事上游多晶硅生产、下游风光电站建设、运营，已成为国内重要硅料厂商。

　　但受制于业务结构相对单一，新特能源业绩面近期备受冲击。2024年，新特能源实现营收212.13亿元，同比下降31.02%；归母净利润亏损39.05亿元，上年同期为43.45亿元。

　　其中，新特能源的多晶硅分部去年实现营收77.62亿元，同比下降60.29%，仍贡献了近四成营收；毛利亏损23.83亿元，资产减值损失25.13亿元，利润总额亏损49.24亿元。

　　在主营业务受挫的背景下，新特能源的回A之路也被迫终止。

　　拉长时间线来看，新特能源于2015年年末登陆港股，并于2021年1月首次披露回A事项。2023年，其A股IPO材料正式被上交所受理，但进展缓慢。

　　此前有市场人士向《国际金融报》记者表示，在IPO政策收紧及业绩风险过大的背景下，新特能源的回A之路面临较大挑战。直至2024年12月末，特变电工正式公告称，新特能源决定终止A股发行上市，向上交所提交了终止A股发行上市并撤回申请材料的申请。

　　据悉，新特能源原计划通过回A募资建设年产20万吨高端电子级多晶硅绿色低碳循环经济建设项目，其中一期10万吨项目已使用其自筹资金建成投产。

　　值得注意的是，结合目前光伏产业链上下游供需关系和市场环境，其二期10万吨项目暂无建设计划。

　　加码高毛利业务

　　从近期动向来看，特变电工正试图加码高毛利业务，为自身寻找新的利润空间。

　　发布年报的同一日，特变电工官宣了一项近15亿元投资项目。特变电工下属公司盱眙鑫特公司拟投资14.88亿元建设天泉湖300MW光伏复合项目，其中包括300MW光伏电站、220kV升压站、30MW/60MWh储能系统等。

　　特变电工表示，上述项目具有一定的经济效益，与同等规模的燃煤电厂相比，具有明显的节煤降碳效应，将减少对周围环境的污染，保护生态环境，实现资源环境与经济协调发展，具有明显的社会效应和环境效应。

　　记者注意到，得益于新能源BOO电站、火电装机规模增加，发电量增加，2024年特变电工发电业务营业收入较上年同期增长30.99%。同期，公司发电业务毛利率为54.68%，较上年同期增加了4.58个百分点。

　　不到一个月前，特变电工还披露了下属公司的另一个超百亿元投资计划——准东20亿Nm3/年煤制天然气项目及配套供煤项目，总投资分别为170.39亿元、8.08亿元。该项目预计年转化原煤579.74万吨、天然气产能20.5428亿Nm3/a，同时生产副产品煤焦油、中油、粗苯、硫酸铵等。

　　特变电工认为，上述项目能够有效发挥能源产业集群效益，延长公司煤炭业务的产业链，优化煤炭产业结构，提高煤炭综合利用效能、开拓新的盈利点，增强公司煤炭业务的综合盈利能力、提升产业韧性。

　　需要指出的是，特变电工煤炭产品虽然毛利率相对较高（32.42%），但去年同样出现“量增价减”的情况，毛利率较上年同期减少13.99个百分点。

　　展望2025年，特变电工计划实现营业收入1050亿元，并将营业成本控制在840亿元以内。

　　来源：华夏时报

　　“中年人的最后出路是卖保险。”这句略带自嘲的调侃，曾折射出无数职场中年人的困境与无奈。但如今，这个一度被视为“职场避难所”的行业，正悄然撕去旧标签，从社会就业的“蓄水池”蜕变为精英角逐的新赛道。

　　1992年引入中国的人身险个人营销体制，历经30余年的发展后，终于迎来一场颠覆性改革。随着近日金融监管总局《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（下称《通知》）的发布，个险与经代渠道全面迈入“报行合一”时代。政策重拳直指行业沉疴：代理人专业化不足、职业归属感缺失、佣金分配不合理……

　　“《通知》的发布将加速个人营销体制的转型，大浪淘沙后，一群最优秀的代理人留了下来，其他行业精英在看准保险市场的机会后也蜂拥而入。”对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《华夏时报》记者采访时表示，两股人群合流，个人保险代理人市场“良币驱逐劣币”的格局将逐渐形成。

　　精简层级佣金向一线代理人倾斜

　　曾几何时，“增员即增长”是寿险业的黄金法则。寿险公司只要不断招聘代理人，就可以活得很好，这也被称为“人海战术”，其精髓在于，代理人不仅是公司的销售人员，也是公司的客户。一些代理人加入险企之后，为了完成业绩，先自己买，再让家人和亲友买。

　　底层代理人冲锋陷阵，却因层级盘剥沦为“廉价劳动力”，中高层坐享分成，形成畸形的利益链。因为传统保险代理人往往采用“金字塔”模式，层级众多，一些险企的层级甚至高达十余级，处于金字塔底层的代理人虽是销售主力军，但利益经过中高层级的层层抽取，最终拿到手的收入并不多，这也导致代理人“大进大出”。

　　但随着人口红利的消失以及科技的日新月异，靠“拉人头”冲保费的时代也随之终结。于是行业开始清虚提质，推动由“量”到“质”的历史性转型。

　　一组数据可以直观感受到保险代理人渠道改革力度。2015年，修改后的《保险法》取消了保险从业人员资格证，随后保险代理人数量迎来了爆发式增长，2017年首次突破800万人，2019年达到900万人高点。但如今回过头来看，这个高点已经成了一个遥不可及的顶峰。2020年、2021年代理人数量开始缩水，分别降至843万人和642万人。截至2023年末，我国保险代理人数量仅余281.34万人。

　　“个人营销体制经过30多年的发展，对中国寿险行业做出过重大贡献，但其自身的缺陷和问题也逐渐显现亟须进行改革。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向《华夏时报》记者指出，就当前个人营销体制的问题而言，最核心的还是专业性不足，长期性不够，从业人员的获得感不强，也导致了客户服务的满意度不高，行业的品牌形象不佳。

　　王国军亦表示，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，已经无法适应人身保险行业高质量发展需求。此次《通知》在总结过往经验的基础上，正式将专业化、职业化确立为个人营销体制改革的目标，并压实保险公司在代理人管理中的主体责任，要求监管部门从严监管。

　　具体来看，《通知》要求保险公司强化代理人招募、培训、考核、激励等全流程管理，提升保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力。针对代理人队伍的突出问题，《通知》提出精简优化销售队伍层级，推动销售利益向直接保险销售人员倾斜，对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人，应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度，加强成本和风险管控，杜绝层级利益。

　　《通知》还对佣金机制提出改革，引导从“短期激励”转向“长期服务”。要求保险公司根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。

　　根据要求，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。

　　与此同时，《通知》指出，保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测，有效识别异常销售行为、销售套利风险等，及时预警并进行干预，保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险。

　　上社保、办居住证重塑职业尊严

　　除了收入低问题，保险代理人还给外界一种社会地位低的印象，这实际与其社会保障不足也有关。为提升保险销售人员的职业认同感和归属感，《通知》推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，提出建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。

　　按照要求，保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通，推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等。且中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。

　　支持保险公司员工转换为保险销售人员，亦是《通知》的一大看点。华泰证券研报中指出，过往保险公司的员工（被称为“内勤”）和代理人（被称为“外勤”）泾渭分明，内勤作为中后台为外勤提供支持，相互流动的机会在行业层面看并不普遍，此次《通知》支持员工转代理人有其客观背景。

　　据华泰证券分析，行业层面的代理人数量在2019年达到顶峰880万，内/外勤数量比为1：7.2，随后几年代理人数量大幅下降，内勤数量相对平稳，2023年内/外勤数量比降至1：3.7。在外勤数量缩减、效率提升的背景下，内勤队伍也需要进行相应的改革以匹配，《通知》在政策层面为保险行业深化内外勤队伍改革明确了方向。

　　但《通知》也明确要求，保险公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。同时，保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。

　　此外，《通知》还要求在代理人渠道深化执行“报行合一”，即实际销售费用不得超过精算假设费用。此前银保渠道和专业经纪代理渠道已经执行“报行合一”。华泰证券认为，在利率下行、利差损风险累积的背景下，降低“费差损”有助于降低保险公司的全口径成本。以上市公司为例，代理人渠道仍是最重要的保费和NBV来源，2024年贡献83%的NBV。“代理人渠道推行报行合一将继续推动行业降本增效，提升产品利润率，推动NBV增长。”

　　在周瑾看来，此次《通知》的发布，旨在推动保险行业的高质量发展转型，对代理人群体、保险公司以及行业的长期发展而言，都将产生深远影响。短期来看，行业的代理人数量可能进一步精简，不规范的销售经营行为会出清，长期来看，《通知》是行业转型高质量发展的重要举措，是行业口碑改善和客户满意度提升的必要环节。