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常德市(澧县、武陵区、桃源县、津市市、石门县、安乡县、临澧县、汉寿县、鼎城区)

乐山市(井研县、五通桥区、市中区、犍为县、夹江县、金口河区、沙湾区、马边彝族自治县、沐川县、峨眉山市、峨边彝族自治县)

赣州市(章贡区、南康区、信丰县、兴国县、上犹县、崇义县、瑞金市、全南县、赣县区、寻乌县、于都县、宁都县、石城县、安远县、大余县、龙南市、会昌县、定南县)

咸阳市(淳化县、旬邑县、泾阳县、杨陵区、礼泉县、彬州市、三原县、渭城区、兴平市、武功县、秦都区、永寿县、长武县、乾县)  山南市(隆子县、错那市、曲松县、洛扎县、乃东区、桑日县、浪卡子县、贡嘎县、琼结县、扎囊县、加查县、措美县)

哈尔滨市(道里区、呼兰区、南岗区、延寿县、方正县、通河县、巴彦县、宾县、木兰县、香坊区、五常市、依兰县、尚志市、平房区、松北区、道外区、阿城区、双城区)

忻州市(神池县、代县、五台县、繁峙县、宁武县、偏关县、岢岚县、忻府区、河曲县、定襄县、保德县、原平市、五寨县、静乐县)

廊坊市(文安县、广阳区、霸州市、永清县、香河县、三河市、大厂回族自治县、大城县、安次区、固安县)

宝鸡市(眉县、金台区、麟游县、千阳县、凤翔区、陇县、凤县、岐山县、太白县、渭滨区、陈仓区、扶风县)  宿州市(埇桥区、泗县、萧县、砀山县、灵璧县)

兰州市(安宁区、西固区、皋兰县、永登县、榆中县、城关区、红古区、七里河区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

金华市(磐安县、兰溪市、义乌市、东阳市、婺城区、武义县、金东区、浦江县、永康市)

澳门特别行政区

连云港市(东海县、连云区、灌云县、赣榆区、海州区、灌南县)

衡阳市(祁东县、衡阳县、珠晖区、衡南县、常宁市、蒸湘区、雁峰区、耒阳市、衡东县、南岳区、石鼓区、衡山县)

和田地区(和田市、墨玉县、民丰县、洛浦县、于田县、策勒县、和田县、皮山县)

毕节市(金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县、黔西市、七星关区、大方县、赫章县)

衡水市(枣强县、冀州区、深州市、安平县、桃城区、阜城县、景县、武强县、武邑县、饶阳县、故城县)

盐城市(阜宁县、响水县、盐都区、东台市、建湖县、滨海县、射阳县、亭湖区、大丰区)

平凉市(华亭市、泾川县、崇信县、灵台县、庄浪县、崆峒区、静宁县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、瓜州县、玉门市、金塔县)

新疆维吾尔自治区

信阳市(新县、罗山县、浉河区、潢川县、固始县、平桥区、光山县、息县、淮滨县、商城县)

长春市(朝阳区、南关区、德惠市、双阳区、二道区、榆树市、农安县、九台区、宽城区、公主岭市、绿园区)

广西壮族自治区

淮安市(金湖县、洪泽区、淮安区、清江浦区、涟水县、淮阴区、盱眙县)

承德市(鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、滦平县、隆化县、兴隆县、承德县、双滦区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双桥区)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

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张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县)

深圳市(宝安区、龙岗区、南山区、坪山区、光明区、福田区、龙华区、罗湖区、盐田区)

广安市(武胜县、广安区、岳池县、华蓥市、邻水县、前锋区)  河池市(宜州区、巴马瑶族自治县、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、金城江区)

娄底市(娄星区、冷水江市、新化县、双峰县、涟源市)

新余市(渝水区、分宜县)

淄博市(沂源县、淄川区、高青县、张店区、桓台县、博山区、周村区、临淄区)丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市)  长沙市(长沙县、望城区、天心区、雨花区、浏阳市、芙蓉区、开福区、宁乡市、岳麓区)

洛阳市(洛宁县、宜阳县、偃师区、嵩县、洛龙区、新安县、西工区、孟津区、栾川县、汝阳县、老城区、涧西区、伊川县、瀍河回族区)

马鞍山市(雨山区、花山区、当涂县、博望区、和县、含山县)

六安市(霍邱县、金安区、舒城县、霍山县、裕安区、金寨县、叶集区)濮阳市(台前县、濮阳县、清丰县、华龙区、南乐县、范县)

沈阳市(铁西区、大东区、于洪区、皇姑区、康平县、浑南区、沈北新区、沈河区、苏家屯区、辽中区、新民市、法库县、和平区)

阜阳市(颍州区、颍东区、颍上县、界首市、临泉县、颍泉区、太和县、阜南县)

龙岩市(新罗区、上杭县、连城县、漳平市、武平县、长汀县、永定区)

西藏自治区

佳木斯市(前进区、抚远市、东风区、郊区、向阳区、桦川县、汤原县、富锦市、桦南县、同江市)

通化市(辉南县、梅河口市、东昌区、集安市、通化县、柳河县、二道江区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市、若羌县、且末县、和硕县)

锦州市(黑山县、古塔区、北镇市、太和区、义县、凌海市、凌河区)

十堰市(郧西县、丹江口市、张湾区、茅箭区、竹溪县、郧阳区、房县、竹山县)

营口市(老边区、西市区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、盖州市)

鹤岗市(南山区、工农区、向阳区、绥滨县、萝北县、兴安区、东山区、兴山区)

玉溪市(澄江市、通海县、江川区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、易门县)

阳泉市(盂县、平定县、郊区、城区、矿区)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

绍兴市(柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市、越城区、诸暨市)

徐州市(云龙区、铜山区、沛县、贾汪区、泉山区、邳州市、鼓楼区、新沂市、睢宁县、丰县)

　　来源：A智慧保

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》，对于超百万保险代理人而言，这不啻为30多年来最为明显的政策信号。

　　过去四年，大个险的市场面貌已经天翻地覆，改革成本降低，改革时机或是最佳。此次文件提出，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度，支持保险销售人员参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。这些是从激励角度出发，凡事有奖有罚，才能赏罚分明。因此，文件也要求深化执行“报行合一”，建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制。

　　从职业化到专业化

　　自1992年个人保险代理人模式引入内地保险市场以来，个人营销经历了周期转换，从初期的快速发展和盛极一时，到近年来的大幅萎缩，原有的金字塔模式难以维系，但新营销模式尚未建立，虽有“大破”，尚未“大立”。

　　在巅峰期，全行业有接近1000万的保险代理人，而伴随着个险增长的停滞和银保渠道重返C位，这一数字已降至300万以下。也就是说短短五六年，700万人从这个行业流失。即使这里面有保险公司主动清虚的原因，也不能否认因人的减少而导致规模的减速。

　　当初的“大进大出”和“人海战术”适应跑马圈地、野蛮生长的市场草创期，成绩不小，问题不少，销售误导的现象十分严重，代理人的职业化和专业化程度都严重不足。当市场进入成熟期，当大规模同质化的需求被填满之后，如何进一步服务高端需求、个性需求和长尾需求，便成为摆在个人营销体制面前的时代答卷。可以说，保险营销体制改革是保险业高质量发展的必经之路。

　　原来的保险代理人与保险公司，因利相交，利尽而散，职业认同感和归属感不高。保险是最复杂的金融产品之一，有着极高的专业门槛，如果代理人在销售的时候专业能力不足，简单当理财产品卖，会给消费者造成很多负面观感。

　　如果对职业没有认同感和归属感，就会短期化和势利化，在销售端就极容易出现佣金和风险的背离。因此，实现职业化，不仅涉及到收入利益的重新分配，让保险代理人有更多的获得感，同时也涉及到社保、荣誉和文化。而职业化之后，才能致力于专业化，也是市场当前对于代理人的最大需求。

　　从短期主义到长期主义

　　原来的个人营销金字塔模式，管理佣金逐级抽成，客观形成“拉人头”的激励机制，层级越高，收入越高。而在原来的增量市场竞争中，即使底层代理人也能暂时获益，但这也在无形之中助长了“大进大出”，没有长远规划，而当自身的资源和关系被耗尽之时，也就没有了上涨和进步空间，只能打一枪换一个地方。一旦市场从增量竞争转向存量竞争，流动亦不可得，只能“流失”。

　　先立后破。贸然打破金字塔模式，会导致矛盾瞬间尖锐和利益分配逻辑的混乱。当务之急，是提高代理人的专业化和精英化，将其收入与保单质量和客户的全生命周期深度绑定，克服短期主义，导向长期主义，渐进式地推动个人营销体制的变革。

　　克服短期主义，就要在薪酬和晋升方面树立长期主义，破除营销重于服务的观念，同时将收入和风险的久期匹配，薪酬追索扣回在银行业早已普及，是对销售短期行为和违规违法行为的有力震慑。

　　涉及人的转型最难，所谓“百万槽工衣食所系”。无论是寿险改革还是代理人转型，保险公司里不同职级和条线的人，对保险高质量发展的理解不一，不同圈层的人都有各自的既得利益，所以改革往往会出现“破”易“立”难、进退失据的局面。精英化和数字化久久为功，属于前人栽树，颇考验决心和毅力。

　　任何改革的核心，都是利益如何重新分配，分配不好，就会被抵制或消解。以前在金字塔模式里还能找增量，改革阻力较大，现在“穷”则思变，改革阻力变小，正是建立个人营销体制新模式的时间窗口。当再也摘不到低垂果实时，不妨去学习如何造梯子。

　　日前，博时基金策划召开《东升西落·日异月殊——博时基金2025二季度策略会》系列直播，携手多家券商机构共同发声，探讨当下市场及未来展望。同时，博时基金还策划了【科技时代——2025科技投资系列圆桌线上沙龙】，聚焦中国科技突破五大主题：AI硬件、AI软件、智能驾驶、机器人、创新药，呈现产业趋势研判与投资逻辑方法。

　　随着AI助力下的“第四次科技革命”曙光初现，围绕“DeepSeek与AI投资”热门话题，博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾与华泰证券电子与计算机首席分析师谢春生、博时基金首席数字官车宏原、博时基金行业研究部研究员肖达四位投研专家，通过多方视角碰撞，深入解析DeepSeek带来的AI投资机遇与挑战。

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　　把握AI硬件的崛起机遇

　　本次圆桌深入剖析了DeepSeek对AI大模型、AI算力、AI端侧、AI应用四大行业的重要影响——从大模型开源带来的国产替代机遇，到算力基建的长期投入；从企业级应用的效率提升，到端侧AI驱动的消费电子升级。种种迹象表明，中国AI产业正迎来战略窗口期。

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　　AI大模型：开源浪潮缩短中美差距，通用与垂直领域齐头并进

　　自Deep Seek推出低成本、高效率的开源大模型以来，全球AI产业格局加速重构。圆桌伊始，主持人肖瑞瑾指出，Deep Seek的快速迭代不仅提振了国内投资者信心，更将中美人工智能大模型技术差距缩短至约三个月。

　　华泰证券谢春生表示，在算力资源受限的背景下，中国大模型厂商展现出了超预期的迭代能力，对中国大模型厂商的长期竞争力有充分信心。以Deep Seek为例，其模型迭代能力已接近美国一线水平，并通过与国产芯片的适配，逐步实现模型训练与英伟达GPU的解耦，形成“算力-模型-应用-终端”全链条闭环。他进一步分析，未来全球大模型发展将呈现两大趋势：

　　训练重心从“预训练”转向“后训练”：Open AI等厂商已开始探索后训练优化路径，预训练的ScalingLaw（规模定律）面临瓶颈。

　　通用与垂直大模型齐头并进：用户和数据是构建通用大模型、垂直大模型的核心壁垒，基于用户衍生的生态所沉淀的数据，会成为大模型进一步迭代的核心要素。未来会看到通用大模型和垂类大模型齐头并进，在不同方向有新的进展。

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　　国产算力：短期受限，长期可期

　　针对算力问题，博时基金行业研究部研究员肖达指出，当前DeepSeek与国产算力适配情况不错，但制造算力芯片所需要的先进半导体制程国产能力不足。算力芯片通常需要使用7nm以下工艺制程，但所需的EUV光刻机目前被海外禁运，同时与之相关的其他关键设备、材料和工艺能力距离海外厂商仍有显著差距。

　　不过，随着国内光刻机技术突破及定制化芯片开发，国产算力有望在未来3-5年缩小差距。他特别提到，2025年国内AI基础设施资本支出计划近5000亿元，但相比美国前五大云厂商合计的3000亿美金规模仍有差距，需持续加大投入以应对推理需求的非线性增长。

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　　AI应用：企业部署加速，AIAgent开启人机协同新时代

　　企业级应用进入快车道

　　博时基金首席数字官车宏原介绍，国内正处于企业快速部署DeepSeek的时期，大模型与业务流程深度结合，博时基金已率先行动大幅提升私有算力，相对去年提升了数倍。目前，国内金融、教育、法律、医疗等各个行业都在积极引入Deep Seek等国产模型，例如，在企业人力资源部门，AI可高效筛选简历数据，协助企业招聘，辅助提升企业经营效率等。但他同时指出，当前企业算力需求激增，部分行业面临算力扩容挑战，需通过资源池管理、推理加速等技术优化应对瓶颈。

　　AIAgent的潜力与边界

　　针对近期热门的AIAgent（智能体），车宏原认为类似Manus的AIAgent已在专题研究、报告撰写、软件开发、智能助理等场景中达到了较好的效果，但受限于底层大模型的幻觉风险与黑箱等问题，某些场景下甚至可能放大缺陷，因此在使用AIAgent的过程中离不开人类的判断和决策。他预测，未来AIAgent将分化为通用型与专业型两类，前者由大模型厂商主导，后者则依赖行业生态构建，形成“共生共存”的竞争格局。

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　　AI端侧：硬件升级周期，消费电子产业链迎新机遇

　　端侧AI普及加速

　　主持人、博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾在总结中指出，除了AI企业应用如雨后春笋般普及外，我们也留意到AI正在走向端侧，即走向我们每天使用的智能手机、平板电脑、个人PC以及耳机、手表等IOT设备——端侧AI正从概念走向现实。通过模型蒸馏技术，DeepSeek的7B参数小模型已可在笔记本电脑流畅运行，未来更小模型将适配手机、耳机等设备，实现实时翻译、环境感知、智能生活助理等功能。

　　硬件升级与产业链受益

　　端侧AI对本地算力需求有限，但复杂任务仍需云端协同。肖瑞瑾预测，为提升用户体验，AI端侧等有望迎来硬件升级周期，国内消费电子产业链（芯片、零组件、组装）及AI原生应用开发商将显著受益。此外，中美在端侧AI领域技术差距较小，中国凭借完善的消费电子产业链，有望赶上差距，推动移动互联网时代走向真正的原生AI应用时代。

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