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金华市(磐安县、东阳市、义乌市、武义县、浦江县、婺城区、永康市、兰溪市、金东区)
成都市(简阳市、新津区、温江区、龙泉驿区、双流区、锦江区、大邑县、新都区、青白江区、金堂县、武侯区、蒲江县、崇州市、金牛区、都江堰市、郫都区、成华区、邛崃市、青羊区、彭州市)
铁岭市(调兵山市、清河区、西丰县、铁岭县、开原市、银州区、昌图县)
安庆市(宿松县、迎江区、望江县、宜秀区、怀宁县、桐城市、潜山市、岳西县、太湖县、大观区)
杭州市(滨江区、萧山区、临平区、桐庐县、淳安县、富阳区、西湖区、建德市、钱塘区、上城区、临安区、拱墅区、余杭区)
襄阳市(襄州区、谷城县、南漳县、宜城市、枣阳市、樊城区、老河口市、保康县、襄城区)
荆门市(钟祥市、东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区)
大理白族自治州(大理市、南涧彝族自治县、剑川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、宾川县、祥云县、漾濞彝族自治县、永平县、洱源县)
曲靖市(宣威市、马龙区、陆良县、会泽县、师宗县、富源县、罗平县、麒麟区、沾益区)
汕头市(南澳县、濠江区、金平区、龙湖区、潮南区、潮阳区、澄海区)
太原市(清徐县、阳曲县、杏花岭区、娄烦县、迎泽区、小店区、万柏林区、古交市、尖草坪区、晋源区)
枣庄市(峄城区、薛城区、山亭区、滕州市、市中区、台儿庄区)
商洛市(柞水县、丹凤县、商南县、洛南县、山阳县、商州区、镇安县)
锦州市(凌河区、黑山县、义县、北镇市、太和区、凌海市、古塔区)
通化市(梅河口市、通化县、东昌区、集安市、二道江区、辉南县、柳河县)
安康市(汉滨区、岚皋县、镇坪县、宁陕县、白河县、紫阳县、旬阳市、石泉县、汉阴县、平利县)
百色市(乐业县、隆林各族自治县、田阳区、那坡县、德保县、凌云县、右江区、西林县、田东县、平果市、靖西市、田林县)
毕节市(七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、黔西市、金沙县、纳雍县、大方县、赫章县)
丽江市(古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
澳门特别行政区
阿克苏地区(新和县、温宿县、拜城县、阿瓦提县、库车市、柯坪县、乌什县、沙雅县、阿克苏市)
滨州市(沾化区、滨城区、邹平市、无棣县、阳信县、惠民县、博兴县)
牡丹江市(林口县、东宁市、阳明区、海林市、绥芬河市、爱民区、西安区、东安区、穆棱市、宁安市)
长治市(平顺县、沁源县、屯留区、潞城区、潞州区、武乡县、长子县、上党区、黎城县、壶关县、襄垣县、沁县)
苏州市(昆山市、吴江区、相城区、姑苏区、常熟市、吴中区、太仓市、张家港市、虎丘区)
延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、汪清县、延吉市、珲春市、敦化市、和龙市、龙井市)
张家口市(赤城县、怀安县、怀来县、下花园区、蔚县、宣化区、尚义县、万全区、阳原县、张北县、沽源县、桥西区、崇礼区、桥东区、康保县、涿鹿县)
邯郸市(磁县、馆陶县、临漳县、魏县、邱县、肥乡区、复兴区、峰峰矿区、涉县、永年区、邯山区、成安县、大名县、武安市、广平县、鸡泽县、曲周县、丛台区)
揭阳市(揭东区、揭西县、榕城区、普宁市、惠来县)
抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区)
平凉市(泾川县、庄浪县、崆峒区、静宁县、灵台县、华亭市、崇信县)
常州市(钟楼区、新北区、武进区、天宁区、溧阳市、金坛区)
达州市(开江县、通川区、宣汉县、大竹县、渠县、万源市、达川区)
佳木斯市(东风区、汤原县、同江市、前进区、桦南县、桦川县、郊区、抚远市、向阳区、富锦市)
焦作市(温县、孟州市、沁阳市、解放区、马村区、博爱县、武陟县、修武县、中站区、山阳区)
遵义市(桐梓县、余庆县、播州区、赤水市、汇川区、习水县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、正安县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区)
云浮市(郁南县、罗定市、云城区、云安区、新兴县)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
大同市(左云县、浑源县、天镇县、阳高县、平城区、新荣区、灵丘县、云州区、云冈区、广灵县)
乌兰察布市(凉城县、卓资县、化德县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、商都县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、兴和县)
山南市(错那市、曲松县、加查县、扎囊县、洛扎县、桑日县、措美县、琼结县、浪卡子县、隆子县、贡嘎县、乃东区)
秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、海港区、抚宁区、卢龙县、昌黎县、北戴河区)
福州市(仓山区、福清市、闽清县、鼓楼区、平潭县、连江县、长乐区、马尾区、台江区、闽侯县、晋安区、罗源县、永泰县)
香港特别行政区
十堰市(竹山县、郧西县、郧阳区、房县、竹溪县、张湾区、茅箭区、丹江口市)
保定市(涞水县、竞秀区、阜平县、清苑区、望都县、定兴县、高碑店市、顺平县、定州市、曲阳县、雄县、容城县、满城区、唐县、徐水区、安国市、高阳县、蠡县、安新县、涿州市、博野县、莲池区、涞源县、易县)
凉山彝族自治州(普格县、喜德县、木里藏族自治县、越西县、盐源县、布拖县、德昌县、会东县、宁南县、冕宁县、雷波县、金阳县、会理市、美姑县、西昌市、昭觉县、甘洛县)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、洪江市、沅陵县、溆浦县、会同县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
哈尔滨市(道里区、宾县、依兰县、道外区、香坊区、五常市、巴彦县、双城区、木兰县、方正县、阿城区、南岗区、通河县、平房区、松北区、呼兰区、尚志市、延寿县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、双塔区、北票市、朝阳县、凌源市)
南通市(崇川区、如皋市、通州区、如东县、海门区、海安市、启东市)
济源市
海东市(民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)
拉萨市(城关区、林周县、曲水县、堆龙德庆区、尼木县、达孜区、墨竹工卡县、当雄县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
广安市(前锋区、邻水县、武胜县、广安区、华蓥市、岳池县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、镇康县、云县、沧源佤族自治县)
新余市(分宜县、渝水区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区、盐池县)
海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)
营口市(西市区、大石桥市、老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区)
岳阳市(平江县、汨罗市、华容县、君山区、岳阳县、岳阳楼区、云溪区、湘阴县、临湘市)
四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、梨树县)
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河源市(和平县、龙川县、源城区、紫金县、连平县、东源县)
威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)
丹东市(振兴区、元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振安区)
黑河市(五大连池市、逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市、爱辉区)
儋州市
泰州市(泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、高港区)
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中山市
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、库尔勒市、若羌县、和静县、尉犁县、和硕县)
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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。
自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。
据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。
以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。
民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。
以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。
除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。
国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。
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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率
在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。
储户如何应对“降息”潮
从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。
在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？
如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。
“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。
也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”
存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。
该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。
也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。
存款利率还可能下降
从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。
据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。
各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。
在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。
考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。
平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。
另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。
招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。
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