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呼和浩特市(武川县、赛罕区、回民区、和林格尔县、玉泉区、新城区、清水河县、托克托县、土默特左旗)

沈阳市(新民市、于洪区、辽中区、沈河区、康平县、铁西区、大东区、浑南区、和平区、沈北新区、法库县、苏家屯区、皇姑区)

运城市(芮城县、夏县、临猗县、垣曲县、新绛县、永济市、闻喜县、河津市、盐湖区、万荣县、平陆县、稷山县、绛县)

铁岭市(调兵山市、银州区、开原市、西丰县、铁岭县、清河区、昌图县)  兰州市(红古区、皋兰县、城关区、西固区、永登县、七里河区、安宁区、榆中县)

通化市(通化县、梅河口市、柳河县、二道江区、东昌区、辉南县、集安市)

梅州市(丰顺县、兴宁市、蕉岭县、五华县、平远县、梅江区、大埔县、梅县区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、巩留县、霍尔果斯市、新源县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁县、奎屯市、伊宁市)

西宁市(城北区、城中区、湟源县、城西区、大通回族土族自治县、城东区、湟中区)  桂林市(叠彩区、全州县、恭城瑶族自治县、阳朔县、七星区、平乐县、灌阳县、象山区、雁山区、永福县、临桂区、秀峰区、灵川县、荔浦市、资源县、兴安县、龙胜各族自治县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

龙岩市(漳平市、长汀县、武平县、上杭县、新罗区、连城县、永定区)

牡丹江市(海林市、东宁市、爱民区、西安区、穆棱市、东安区、林口县、阳明区、绥芬河市、宁安市)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)

汉中市(西乡县、留坝县、宁强县、洋县、城固县、汉台区、镇巴县、略阳县、南郑区、勉县、佛坪县)

三沙市(西沙区、南沙区)

东营市(利津县、东营区、河口区、垦利区、广饶县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、绿春县、蒙自市、河口瑶族自治县、元阳县、建水县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、弥勒市、个旧市、屏边苗族自治县、石屏县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、邻水县、前锋区、武胜县)

石河子市(双河市、阿拉尔市、五家渠市、新星市、图木舒克市、白杨市、北屯市、可克达拉市、铁门关市、胡杨河市、昆玉市)

西安市(周至县、高陵区、蓝田县、雁塔区、碑林区、莲湖区、鄠邑区、新城区、未央区、长安区、临潼区、阎良区、灞桥区)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、怀远县、五河县、龙子湖区、淮上区、禹会区)

杭州市(富阳区、滨江区、拱墅区、淳安县、建德市、临平区、桐庐县、钱塘区、西湖区、临安区、萧山区、上城区、余杭区)

湛江市(吴川市、遂溪县、雷州市、霞山区、坡头区、麻章区、赤坎区、廉江市、徐闻县)

北京市(顺义区、海淀区、门头沟区、大兴区、昌平区、朝阳区、丰台区、西城区、石景山区、房山区、通州区、延庆区、东城区、平谷区、怀柔区、密云区)

梧州市(龙圩区、万秀区、长洲区、岑溪市、苍梧县、藤县、蒙山县)

鹤岗市(绥滨县、兴安区、工农区、南山区、兴山区、萝北县、向阳区、东山区)

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儋州市

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县、博湖县、和静县、轮台县、且末县、和硕县、若羌县)

锦州市(义县、太和区、凌海市、北镇市、黑山县、古塔区、凌河区)

崇左市(天等县、龙州县、大新县、凭祥市、宁明县、扶绥县、江州区)  长春市(朝阳区、绿园区、南关区、九台区、二道区、农安县、公主岭市、双阳区、宽城区、榆树市、德惠市)

乐山市(夹江县、沙湾区、沐川县、峨边彝族自治县、犍为县、马边彝族自治县、五通桥区、峨眉山市、金口河区、市中区、井研县)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、义马市、灵宝市、渑池县、陕州区)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)秦皇岛市(海港区、北戴河区、卢龙县、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区)

盐城市(滨海县、射阳县、大丰区、盐都区、阜宁县、亭湖区、响水县、东台市、建湖县)  宁夏回族自治区

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、舟曲县、迭部县、碌曲县、合作市、夏河县、玛曲县)

襄阳市(襄州区、谷城县、南漳县、枣阳市、保康县、襄城区、宜城市、樊城区、老河口市)

天津市(蓟州区、河北区、宝坻区、北辰区、宁河区、红桥区、津南区、静海区、东丽区、河东区、南开区、河西区、滨海新区、西青区、武清区、和平区)新疆维吾尔自治区

吉安市(永新县、峡江县、永丰县、青原区、遂川县、新干县、吉州区、万安县、安福县、吉水县、泰和县、吉安县、井冈山市)

昆明市(东川区、晋宁区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、盘龙区、五华区、官渡区、安宁市、呈贡区、富民县、西山区)

临汾市(洪洞县、隰县、吉县、蒲县、永和县、霍州市、安泽县、翼城县、古县、襄汾县、大宁县、乡宁县、浮山县、汾西县、曲沃县、尧都区、侯马市)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)

洛阳市(洛宁县、涧西区、老城区、孟津区、西工区、伊川县、汝阳县、洛龙区、瀍河回族区、嵩县、栾川县、偃师区、宜阳县、新安县)

上海市(崇明区、虹口区、嘉定区、青浦区、静安区、松江区、浦东新区、长宁区、黄浦区、宝山区、徐汇区、普陀区、杨浦区、金山区、奉贤区、闵行区)

烟台市(招远市、牟平区、蓬莱区、龙口市、莱山区、海阳市、福山区、莱州市、莱阳市、芝罘区、栖霞市)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区、西市区)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县、高台县)

黄冈市(红安县、英山县、蕲春县、黄梅县、麻城市、武穴市、黄州区、罗田县、团风县、浠水县)

苏州市(昆山市、吴中区、虎丘区、姑苏区、常熟市、吴江区、太仓市、相城区、张家港市)

大连市(金州区、庄河市、西岗区、长海县、中山区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市、旅顺口区、甘井子区)

柳州市(柳北区、柳南区、柳江区、鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、融安县、柳城县、融水苗族自治县)

哈尔滨市(道里区、松北区、宾县、道外区、呼兰区、巴彦县、方正县、延寿县、木兰县、五常市、平房区、香坊区、阿城区、尚志市、南岗区、双城区、通河县、依兰县)

鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、山城区、鹤山区)

荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。