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商丘市(睢县、柘城县、宁陵县、民权县、虞城县、永城市、夏邑县、睢阳区、梁园区)
扬州市(邗江区、高邮市、广陵区、仪征市、江都区、宝应县)
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武汉市(新洲区、蔡甸区、青山区、江夏区、洪山区、江汉区、江岸区、东西湖区、黄陂区、汉阳区、硚口区、武昌区、汉南区)
石河子市(铁门关市、五家渠市、昆玉市、北屯市、双河市、图木舒克市、胡杨河市、白杨市、可克达拉市、新星市、阿拉尔市)
白山市(抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、临江市)
曲靖市(马龙区、师宗县、会泽县、沾益区、富源县、麒麟区、宣威市、罗平县、陆良县)
青岛市(李沧区、市北区、即墨区、平度市、崂山区、市南区、黄岛区、莱西市、城阳区、胶州市)
洛阳市(宜阳县、老城区、伊川县、涧西区、洛龙区、嵩县、偃师区、西工区、栾川县、洛宁县、汝阳县、孟津区、瀍河回族区、新安县)
秦皇岛市(山海关区、昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、抚宁区、卢龙县、海港区)
德州市(临邑县、夏津县、庆云县、宁津县、平原县、齐河县、陵城区、禹城市、德城区、武城县、乐陵市)
丽水市(景宁畲族自治县、云和县、松阳县、莲都区、龙泉市、庆元县、遂昌县、青田县、缙云县)
郴州市(嘉禾县、桂阳县、宜章县、汝城县、临武县、安仁县、桂东县、苏仙区、资兴市、永兴县、北湖区)
阜阳市(阜南县、太和县、临泉县、颍上县、界首市、颍泉区、颍东区、颍州区)
塔城地区(塔城市、托里县、乌苏市、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
龙岩市(长汀县、连城县、新罗区、上杭县、永定区、武平县、漳平市)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、天峻县)
烟台市(莱山区、蓬莱区、栖霞市、莱州市、海阳市、莱阳市、牟平区、芝罘区、龙口市、福山区、招远市)
攀枝花市(西区、米易县、东区、仁和区、盐边县)
赤峰市(巴林左旗、克什克腾旗、松山区、宁城县、敖汉旗、红山区、喀喇沁旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、元宝山区、巴林右旗)
内江市(隆昌市、东兴区、市中区、威远县、资中县)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)
襄阳市(枣阳市、老河口市、襄州区、谷城县、襄城区、宜城市、保康县、樊城区、南漳县)
淮安市(淮安区、淮阴区、涟水县、洪泽区、盱眙县、清江浦区、金湖县)
通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)
萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、湘东区、芦溪县)
白城市(洮南市、通榆县、镇赉县、大安市、洮北区)
山南市(浪卡子县、扎囊县、洛扎县、措美县、琼结县、曲松县、贡嘎县、加查县、隆子县、乃东区、桑日县、错那市)
汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
沈阳市(皇姑区、铁西区、康平县、法库县、大东区、辽中区、沈河区、苏家屯区、沈北新区、浑南区、和平区、于洪区、新民市)
咸宁市(赤壁市、通城县、嘉鱼县、通山县、咸安区、崇阳县)
廊坊市(文安县、三河市、广阳区、固安县、安次区、大城县、永清县、香河县、大厂回族自治县、霸州市)
芜湖市(弋江区、无为市、镜湖区、鸠江区、繁昌区、南陵县、湾沚区)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区、博罗县)
广元市(青川县、旺苍县、昭化区、朝天区、剑阁县、利州区、苍溪县)
安康市(镇坪县、汉滨区、宁陕县、紫阳县、汉阴县、石泉县、平利县、岚皋县、白河县、旬阳市)
云浮市(云城区、郁南县、云安区、新兴县、罗定市)
乐山市(峨眉山市、沐川县、金口河区、沙湾区、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、井研县、市中区、马边彝族自治县、犍为县)
晋城市(陵川县、高平市、阳城县、泽州县、城区、沁水县)
铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区、同心县)
中山市
荆州市(公安县、江陵县、松滋市、沙市区、监利市、石首市、洪湖市、荆州区)
黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、西塞山区、下陆区、黄石港区)
陇南市(礼县、武都区、成县、宕昌县、徽县、西和县、两当县、康县、文县)
河池市(金城江区、东兰县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、南丹县、宜州区、凤山县)
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兰州市(安宁区、皋兰县、红古区、七里河区、永登县、西固区、榆中县、城关区)
湛江市(坡头区、雷州市、麻章区、遂溪县、霞山区、吴川市、廉江市、赤坎区、徐闻县)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗)
鹤岗市(兴安区、兴山区、东山区、工农区、向阳区、绥滨县、南山区、萝北县)
安阳市(内黄县、殷都区、龙安区、滑县、北关区、文峰区、林州市、汤阴县、安阳县)
邢台市(新河县、信都区、平乡县、襄都区、南宫市、威县、临城县、巨鹿县、沙河市、任泽区、南和区、广宗县、临西县、清河县、隆尧县、内丘县、柏乡县、宁晋县)
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通化市(辉南县、二道江区、柳河县、集安市、东昌区、通化县、梅河口市)
镇江市(句容市、京口区、润州区、丹徒区、丹阳市、扬中市)
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柳州市(柳城县、鱼峰区、柳南区、城中区、融水苗族自治县、鹿寨县、融安县、柳江区、三江侗族自治县、柳北区)
邵阳市(北塔区、绥宁县、双清区、邵东市、新宁县、洞口县、新邵县、大祥区、武冈市、城步苗族自治县、邵阳县、隆回县)
拉萨市(林周县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、城关区、当雄县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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