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怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
玉溪市(通海县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县)
德州市(齐河县、夏津县、庆云县、武城县、临邑县、禹城市、平原县、陵城区、乐陵市、宁津县、德城区)
马鞍山市(花山区、博望区、当涂县、雨山区、和县、含山县) 宁夏回族自治区
忻州市(五寨县、保德县、神池县、宁武县、繁峙县、河曲县、偏关县、静乐县、代县、定襄县、原平市、五台县、忻府区、岢岚县)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、正镶白旗、太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、镶黄旗、西乌珠穆沁旗)
昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)随州市(广水市、随县、曾都区)
黑河市(孙吴县、北安市、五大连池市、嫩江市、逊克县、爱辉区) 贵阳市(南明区、息烽县、白云区、观山湖区、修文县、清镇市、乌当区、云岩区、开阳县、花溪区)
石河子市(胡杨河市、白杨市、可克达拉市、铁门关市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、五家渠市、图木舒克市、北屯市、新星市)
崇左市(天等县、大新县、凭祥市、江州区、扶绥县、龙州县、宁明县)
信阳市(平桥区、息县、新县、潢川县、商城县、光山县、罗山县、固始县、浉河区、淮滨县)
阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、壤塘县、小金县、黑水县、阿坝县、红原县、马尔康市、茂县、理县、金川县、若尔盖县、松潘县、汶川县)
塔城地区(托里县、乌苏市、塔城市、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县)
眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、彭山区、仁寿县、东坡区)
乐山市(五通桥区、井研县、沙湾区、市中区、峨眉山市、峨边彝族自治县、犍为县、夹江县、沐川县、马边彝族自治县、金口河区)
牡丹江市(阳明区、爱民区、穆棱市、绥芬河市、东安区、林口县、宁安市、海林市、东宁市、西安区)
佛山市(顺德区、高明区、南海区、三水区、禅城区)
临沂市(平邑县、蒙阴县、莒南县、沂水县、费县、郯城县、河东区、兰山区、临沭县、罗庄区、沂南县、兰陵县)
呼和浩特市(托克托县、土默特左旗、清水河县、武川县、玉泉区、新城区、和林格尔县、赛罕区、回民区)
伊春市(乌翠区、铁力市、丰林县、南岔县、汤旺县、伊美区、大箐山县、嘉荫县、金林区、友好区)
绵阳市(平武县、涪城区、安州区、北川羌族自治县、江油市、梓潼县、盐亭县、游仙区、三台县)
临沧市(沧源佤族自治县、永德县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、根河市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、满洲里市)
南昌市(红谷滩区、青山湖区、青云谱区、安义县、新建区、进贤县、西湖区、南昌县、东湖区)
秦皇岛市(山海关区、昌黎县、卢龙县、抚宁区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县)
朔州市(平鲁区、山阴县、朔城区、应县、右玉县、怀仁市)
辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)
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丽水市(青田县、龙泉市、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、松阳县、莲都区、缙云县)
惠州市(博罗县、惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县)
河池市(东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县、宜州区、凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县)
台州市(黄岩区、椒江区、天台县、温岭市、玉环市、路桥区、临海市、三门县、仙居县) 南通市(海门区、启东市、海安市、通州区、崇川区、如皋市、如东县)
巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、南江县、通江县)
宜昌市(五峰土家族自治县、秭归县、点军区、远安县、当阳市、兴山县、猇亭区、西陵区、长阳土家族自治县、枝江市、伍家岗区、宜都市、夷陵区)
汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)阜新市(海州区、彰武县、新邱区、清河门区、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区)
本溪市(南芬区、溪湖区、明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区) 宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县)
福州市(连江县、永泰县、福清市、闽清县、长乐区、闽侯县、仓山区、马尾区、晋安区、平潭县、罗源县、台江区、鼓楼区)
香港特别行政区
铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)
焦作市(马村区、修武县、孟州市、山阳区、博爱县、解放区、中站区、沁阳市、武陟县、温县)
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黔南布依族苗族自治州(荔波县、都匀市、三都水族自治县、长顺县、贵定县、瓮安县、独山县、龙里县、罗甸县、惠水县、平塘县、福泉市)
甘南藏族自治州(临潭县、卓尼县、夏河县、玛曲县、舟曲县、迭部县、碌曲县、合作市)
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佳木斯市(向阳区、前进区、同江市、汤原县、富锦市、郊区、东风区、桦川县、桦南县、抚远市)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、合山市、兴宾区、忻城县、武宣县)
开封市(顺河回族区、通许县、龙亭区、尉氏县、祥符区、杞县、禹王台区、兰考县、鼓楼区)
昭通市(巧家县、绥江县、永善县、鲁甸县、彝良县、水富市、威信县、大关县、昭阳区、镇雄县、盐津县)
大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、肇州县、萨尔图区、龙凤区、肇源县、红岗区、让胡路区)
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楚雄彝族自治州(姚安县、楚雄市、永仁县、大姚县、南华县、双柏县、元谋县、武定县、禄丰市、牟定县)
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2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。