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龙岩市(连城县、漳平市、永定区、新罗区、武平县、上杭县、长汀县)

武汉市(蔡甸区、江岸区、汉南区、江汉区、江夏区、黄陂区、青山区、洪山区、硚口区、东西湖区、武昌区、新洲区、汉阳区)

阳泉市(郊区、盂县、矿区、平定县、城区)  忻州市(繁峙县、静乐县、宁武县、保德县、岢岚县、五台县、原平市、神池县、五寨县、定襄县、代县、河曲县、忻府区、偏关县)

莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区、荔城区)

香港特别行政区

芜湖市(湾沚区、镜湖区、繁昌区、弋江区、无为市、鸠江区、南陵县)绍兴市(新昌县、上虞区、嵊州市、越城区、诸暨市、柯桥区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)  合肥市(庐阳区、长丰县、庐江县、包河区、瑶海区、巢湖市、肥西县、蜀山区、肥东县)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通山县、通城县)

喀什地区(疏附县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县、疏勒县、巴楚县、泽普县、叶城县、岳普湖县、伽师县、喀什市)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、金塔县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

崇左市(扶绥县、宁明县、龙州县、凭祥市、天等县、大新县、江州区)

宜宾市(叙州区、翠屏区、屏山县、长宁县、江安县、兴文县、珙县、南溪区、高县、筠连县)

荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区)

兰州市(红古区、西固区、榆中县、七里河区、皋兰县、安宁区、永登县、城关区)

三明市(大田县、永安市、将乐县、宁化县、尤溪县、泰宁县、沙县区、三元区、明溪县、建宁县、清流县)

遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、大英县、射洪市)

庆阳市(正宁县、镇原县、环县、宁县、西峰区、庆城县、合水县、华池县)

阿克苏地区(柯坪县、新和县、温宿县、乌什县、拜城县、库车市、沙雅县、阿瓦提县、阿克苏市)

九江市(柴桑区、修水县、都昌县、武宁县、彭泽县、共青城市、德安县、浔阳区、湖口县、瑞昌市、庐山市、永修县、濂溪区)

铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)

清远市(佛冈县、英德市、清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连州市、连南瑶族自治县)

内江市(隆昌市、资中县、威远县、东兴区、市中区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县)

宁夏回族自治区

绥化市(庆安县、肇东市、青冈县、安达市、望奎县、绥棱县、兰西县、明水县、海伦市、北林区)

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株洲市(茶陵县、芦淞区、渌口区、炎陵县、荷塘区、攸县、天元区、醴陵市、石峰区)

承德市(滦平县、双滦区、丰宁满族自治县、兴隆县、承德县、隆化县、宽城满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双桥区、围场满族蒙古族自治县)

葫芦岛市(建昌县、南票区、兴城市、绥中县、龙港区、连山区)

娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)  玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、囊谦县、称多县、杂多县、治多县)

连云港市(灌云县、东海县、海州区、灌南县、连云区、赣榆区)

随州市(曾都区、广水市、随县)

黄冈市(浠水县、麻城市、蕲春县、英山县、团风县、红安县、黄梅县、罗田县、黄州区、武穴市)甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、合作市、卓尼县、舟曲县、碌曲县、夏河县、临潭县)

漳州市(漳浦县、华安县、长泰区、龙海区、平和县、芗城区、诏安县、云霄县、东山县、龙文区、南靖县)  黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

平凉市(泾川县、崇信县、灵台县、静宁县、庄浪县、崆峒区、华亭市)

泰安市(东平县、宁阳县、新泰市、肥城市、泰山区、岱岳区)

桂林市(兴安县、灵川县、全州县、秀峰区、永福县、龙胜各族自治县、平乐县、叠彩区、临桂区、恭城瑶族自治县、荔浦市、七星区、阳朔县、象山区、灌阳县、资源县、雁山区)南阳市(新野县、唐河县、镇平县、卧龙区、西峡县、内乡县、淅川县、宛城区、南召县、方城县、社旗县、桐柏县、邓州市)

张家口市(崇礼区、康保县、桥西区、下花园区、桥东区、宣化区、怀来县、赤城县、沽源县、蔚县、尚义县、涿鹿县、张北县、万全区、怀安县、阳原县)

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东莞市

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

大连市(甘井子区、西岗区、旅顺口区、普兰店区、长海县、庄河市、沙河口区、金州区、瓦房店市、中山区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 五年沉淀只做精品ios-细数那些让人泪奔的瞬间,感动从未如此真的相关文章
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