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甘孜藏族自治州(巴塘县、白玉县、理塘县、炉霍县、甘孜县、色达县、雅江县、乡城县、得荣县、九龙县、石渠县、丹巴县、稻城县、泸定县、道孚县、新龙县、德格县、康定市)
金华市(永康市、义乌市、磐安县、武义县、兰溪市、东阳市、金东区、浦江县、婺城区)
周口市(淮阳区、项城市、太康县、商水县、鹿邑县、西华县、川汇区、郸城县、沈丘县、扶沟县)
龙岩市(武平县、永定区、长汀县、上杭县、新罗区、漳平市、连城县)
榆林市(靖边县、绥德县、横山区、吴堡县、米脂县、定边县、榆阳区、佳县、府谷县、神木市、子洲县、清涧县)
白山市(浑江区、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县)
玉溪市(峨山彝族自治县、澄江市、通海县、红塔区、新平彝族傣族自治县、易门县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县)
大理白族自治州(鹤庆县、祥云县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、剑川县、洱源县、宾川县、漾濞彝族自治县、弥渡县、永平县、大理市)
酒泉市(肃州区、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
南昌市(安义县、东湖区、南昌县、青山湖区、青云谱区、进贤县、西湖区、新建区、红谷滩区)
玉林市(福绵区、博白县、兴业县、容县、北流市、玉州区、陆川县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
长沙市(浏阳市、天心区、宁乡市、长沙县、雨花区、岳麓区、开福区、芙蓉区、望城区)
郑州市(惠济区、荥阳市、巩义市、新密市、二七区、管城回族区、新郑市、登封市、中牟县、中原区、上街区、金水区)
昆明市(宜良县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、官渡区、东川区、富民县、呈贡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、安宁市、晋宁区、五华区)
喀什地区(喀什市、英吉沙县、疏附县、疏勒县、泽普县、麦盖提县、叶城县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、巴楚县、岳普湖县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
上饶市(德兴市、弋阳县、信州区、鄱阳县、余干县、万年县、婺源县、广信区、广丰区、横峰县、铅山县、玉山县)
岳阳市(临湘市、君山区、云溪区、岳阳县、湘阴县、华容县、岳阳楼区、汨罗市、平江县)
德阳市(什邡市、罗江区、旌阳区、绵竹市、中江县、广汉市)
黄山市(祁门县、徽州区、黄山区、屯溪区、歙县、黟县、休宁县)
南京市(六合区、建邺区、秦淮区、玄武区、溧水区、雨花台区、鼓楼区、栖霞区、高淳区、浦口区、江宁区)
临沧市(临翔区、云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
宣城市(郎溪县、宣州区、宁国市、泾县、广德市、绩溪县、旌德县)
嘉兴市(桐乡市、秀洲区、南湖区、嘉善县、海盐县、海宁市、平湖市)
滨州市(博兴县、阳信县、惠民县、沾化区、滨城区、邹平市、无棣县)
宁夏回族自治区
南平市(邵武市、光泽县、顺昌县、延平区、松溪县、武夷山市、建瓯市、建阳区、浦城县、政和县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
德州市(陵城区、宁津县、平原县、禹城市、武城县、庆云县、德城区、夏津县、乐陵市、临邑县、齐河县)
淮安市(洪泽区、盱眙县、清江浦区、金湖县、淮阴区、淮安区、涟水县)
甘南藏族自治州(夏河县、舟曲县、玛曲县、合作市、迭部县、临潭县、碌曲县、卓尼县)
鄂尔多斯市(东胜区、鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
安康市(岚皋县、紫阳县、宁陕县、镇坪县、汉阴县、汉滨区、石泉县、旬阳市、白河县、平利县)
临沂市(沂水县、蒙阴县、费县、平邑县、河东区、兰陵县、罗庄区、郯城县、临沭县、兰山区、沂南县、莒南县)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
芜湖市(鸠江区、南陵县、镜湖区、无为市、繁昌区、湾沚区、弋江区)
河池市(都安瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、天峨县、东兰县、宜州区、大化瑶族自治县)
通辽市(科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗)
承德市(双桥区、宽城满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区、隆化县、平泉市、丰宁满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县)
金昌市(永昌县、金川区)
镇江市(句容市、润州区、丹阳市、京口区、丹徒区、扬中市)
广元市(利州区、剑阁县、昭化区、旺苍县、朝天区、苍溪县、青川县)
阳泉市(盂县、郊区、平定县、矿区、城区)
香港特别行政区
恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、鹤峰县、咸丰县、宣恩县、恩施市、利川市、来凤县)
宜宾市(长宁县、南溪区、屏山县、叙州区、珙县、江安县、兴文县、高县、筠连县、翠屏区)
运城市(临猗县、芮城县、永济市、闻喜县、夏县、盐湖区、平陆县、绛县、新绛县、垣曲县、河津市、万荣县、稷山县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、惠城区、龙门县)
崇左市(大新县、宁明县、江州区、扶绥县、天等县、龙州县、凭祥市)
绵阳市(涪城区、盐亭县、梓潼县、安州区、三台县、北川羌族自治县、平武县、江油市、游仙区)
商丘市(永城市、虞城县、梁园区、睢县、夏邑县、睢阳区、柘城县、民权县、宁陵县)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、格尔木市、都兰县、茫崖市、天峻县)
六安市(舒城县、金安区、裕安区、金寨县、霍邱县、霍山县、叶集区)
白城市(洮南市、镇赉县、大安市、通榆县、洮北区)
巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、南江县、平昌县)
襄阳市(保康县、襄州区、谷城县、宜城市、南漳县、襄城区、枣阳市、樊城区、老河口市)
五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、临高县、琼海市、文昌市)
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哈尔滨市(通河县、呼兰区、双城区、巴彦县、五常市、尚志市、阿城区、香坊区、道里区、南岗区、方正县、依兰县、道外区、木兰县、宾县、平房区、松北区、延寿县)
张家口市(涿鹿县、阳原县、康保县、张北县、万全区、怀安县、桥东区、下花园区、沽源县、赤城县、蔚县、桥西区、怀来县、尚义县、崇礼区、宣化区)
抚州市(南丰县、崇仁县、黎川县、金溪县、临川区、广昌县、资溪县、宜黄县、东乡区、乐安县、南城县)
信阳市(罗山县、息县、新县、潢川县、浉河区、固始县、平桥区、淮滨县、商城县、光山县)
南通市(海门区、如皋市、海安市、通州区、崇川区、如东县、启东市)
大连市(西岗区、金州区、中山区、瓦房店市、庄河市、长海县、甘井子区、旅顺口区、沙河口区、普兰店区)
石家庄市(深泽县、无极县、新华区、正定县、井陉矿区、辛集市、藁城区、高邑县、晋州市、新乐市、赵县、元氏县、井陉县、灵寿县、栾城区、行唐县、赞皇县、鹿泉区、桥西区、长安区、平山县、裕华区)
张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
凉山彝族自治州(盐源县、甘洛县、美姑县、冕宁县、昭觉县、喜德县、德昌县、会东县、普格县、木里藏族自治县、布拖县、西昌市、金阳县、会理市、宁南县、雷波县、越西县)
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来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县、象州县)
咸宁市(通城县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通山县、赤壁市)
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六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、古城区)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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