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海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

鞍山市(铁西区、铁东区、立山区、台安县、海城市、千山区、岫岩满族自治县)

南通市(如东县、如皋市、海门区、崇川区、海安市、启东市、通州区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、山亭区、峄城区、滕州市、市中区)  邵阳市(大祥区、双清区、城步苗族自治县、隆回县、绥宁县、洞口县、邵东市、新邵县、邵阳县、新宁县、武冈市、北塔区)

咸阳市(武功县、乾县、兴平市、淳化县、旬邑县、礼泉县、泾阳县、彬州市、长武县、秦都区、三原县、永寿县、渭城区、杨陵区)

锦州市(凌海市、义县、黑山县、太和区、北镇市、古塔区、凌河区)

金昌市(永昌县、金川区)海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

昌都市(边坝县、洛隆县、八宿县、芒康县、丁青县、江达县、察雅县、卡若区、类乌齐县、左贡县、贡觉县)  长沙市(浏阳市、宁乡市、长沙县、开福区、雨花区、望城区、芙蓉区、岳麓区、天心区)

南阳市(卧龙区、方城县、南召县、内乡县、淅川县、宛城区、桐柏县、邓州市、新野县、唐河县、社旗县、镇平县、西峡县)

云浮市(新兴县、罗定市、郁南县、云城区、云安区)

龙岩市(长汀县、武平县、上杭县、漳平市、新罗区、永定区、连城县)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

保定市(高碑店市、曲阳县、雄县、阜平县、满城区、安国市、涞水县、顺平县、望都县、定兴县、徐水区、清苑区、唐县、易县、蠡县、容城县、博野县、涿州市、涞源县、定州市、竞秀区、安新县、莲池区、高阳县)

百色市(乐业县、隆林各族自治县、凌云县、田林县、德保县、靖西市、西林县、田阳区、右江区、那坡县、田东县、平果市)

梅州市(五华县、丰顺县、兴宁市、梅县区、蕉岭县、平远县、大埔县、梅江区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市)

柳州市(鱼峰区、柳北区、柳城县、鹿寨县、柳南区、城中区、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、柳江区)

商丘市(民权县、梁园区、虞城县、柘城县、宁陵县、睢阳区、夏邑县、永城市、睢县)

丽水市(青田县、云和县、遂昌县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、莲都区、庆元县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

宜昌市(长阳土家族自治县、当阳市、点军区、西陵区、兴山县、五峰土家族自治县、宜都市、远安县、伍家岗区、猇亭区、夷陵区、秭归县、枝江市)

宜宾市(珙县、兴文县、南溪区、翠屏区、江安县、长宁县、高县、屏山县、筠连县、叙州区)

佛山市(三水区、南海区、高明区、禅城区、顺德区)

香港特别行政区

抚顺市(抚顺县、新抚区、望花区、清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县、顺城区)

包头市(东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、固阳县、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗)

韶关市(曲江区、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、武江区、始兴县、乐昌市、浈江区、南雄市、新丰县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

镇江市(京口区、句容市、丹徒区、扬中市、润州区、丹阳市)

常德市(临澧县、汉寿县、桃源县、武陵区、石门县、澧县、津市市、安乡县、鼎城区)

五指山市(定安县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、东方市、昌江黎族自治县、澄迈县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县)  乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

河源市(紫金县、东源县、连平县、龙川县、和平县、源城区)

楚雄彝族自治州(元谋县、永仁县、大姚县、双柏县、姚安县、禄丰市、牟定县、楚雄市、南华县、武定县)

台州市(路桥区、仙居县、椒江区、临海市、黄岩区、天台县、玉环市、温岭市、三门县)哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

十堰市(丹江口市、房县、竹溪县、郧阳区、茅箭区、郧西县、张湾区、竹山县)  白银市(靖远县、会宁县、景泰县、平川区、白银区)

中山市

大连市(旅顺口区、瓦房店市、沙河口区、甘井子区、中山区、长海县、西岗区、金州区、庄河市、普兰店区)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)张家口市(怀安县、沽源县、尚义县、万全区、涿鹿县、蔚县、崇礼区、桥西区、张北县、赤城县、桥东区、阳原县、宣化区、下花园区、康保县、怀来县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍城县、新源县、伊宁市、伊宁县)

揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)

泉州市(永春县、南安市、鲤城区、惠安县、晋江市、洛江区、丰泽区、德化县、金门县、石狮市、安溪县、泉港区)

吕梁市(交城县、兴县、岚县、方山县、孝义市、中阳县、文水县、柳林县、临县、石楼县、汾阳市、交口县、离石区)

桂林市(阳朔县、七星区、临桂区、永福县、全州县、秀峰区、荔浦市、龙胜各族自治县、雁山区、灌阳县、兴安县、恭城瑶族自治县、资源县、灵川县、平乐县、象山区、叠彩区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

临汾市(安泽县、乡宁县、曲沃县、古县、蒲县、洪洞县、浮山县、霍州市、汾西县、隰县、襄汾县、尧都区、永和县、侯马市、吉县、翼城县、大宁县)

合肥市(肥东县、巢湖市、长丰县、包河区、蜀山区、肥西县、庐江县、庐阳区、瑶海区)

石河子市(五家渠市、胡杨河市、阿拉尔市、昆玉市、铁门关市、可克达拉市、北屯市、白杨市、新星市、双河市、图木舒克市)

杭州市(临平区、钱塘区、萧山区、西湖区、淳安县、拱墅区、余杭区、富阳区、临安区、滨江区、建德市、上城区、桐庐县)

贵阳市(修文县、清镇市、开阳县、南明区、息烽县、乌当区、花溪区、观山湖区、白云区、云岩区)

双鸭山市(友谊县、四方台区、宝清县、尖山区、岭东区、饶河县、集贤县、宝山区)

梧州市(龙圩区、岑溪市、苍梧县、长洲区、万秀区、蒙山县、藤县)

烟台市(栖霞市、牟平区、莱山区、招远市、福山区、莱阳市、海阳市、龙口市、蓬莱区、莱州市、芝罘区)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

广元市(旺苍县、苍溪县、朝天区、剑阁县、利州区、青川县、昭化区)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。