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吕梁市(石楼县、文水县、临县、柳林县、岚县、交城县、方山县、汾阳市、兴县、中阳县、离石区、孝义市、交口县)
韶关市(武江区、曲江区、翁源县、始兴县、南雄市、浈江区、仁化县、乳源瑶族自治县、乐昌市、新丰县)
保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县)
赣州市(大余县、安远县、赣县区、会昌县、宁都县、兴国县、崇义县、于都县、龙南市、定南县、章贡区、寻乌县、全南县、信丰县、南康区、石城县、上犹县、瑞金市)
晋城市(陵川县、阳城县、沁水县、城区、泽州县、高平市)
邯郸市(邱县、成安县、馆陶县、丛台区、肥乡区、武安市、邯山区、鸡泽县、永年区、曲周县、峰峰矿区、涉县、大名县、磁县、复兴区、广平县、魏县、临漳县)
眉山市(丹棱县、洪雅县、仁寿县、青神县、东坡区、彭山区)
河池市(都安瑶族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、东兰县、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、班玛县、久治县、玛多县、甘德县)
桂林市(龙胜各族自治县、荔浦市、兴安县、恭城瑶族自治县、象山区、雁山区、灌阳县、阳朔县、七星区、临桂区、资源县、平乐县、灵川县、永福县、叠彩区、全州县、秀峰区)
衡水市(冀州区、枣强县、武邑县、景县、饶阳县、武强县、深州市、桃城区、阜城县、安平县、故城县)
忻州市(河曲县、宁武县、繁峙县、静乐县、偏关县、保德县、五寨县、神池县、原平市、忻府区、五台县、岢岚县、定襄县、代县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
金华市(武义县、东阳市、永康市、磐安县、义乌市、婺城区、兰溪市、浦江县、金东区)
扬州市(广陵区、江都区、高邮市、仪征市、邗江区、宝应县)
杭州市(萧山区、桐庐县、滨江区、建德市、淳安县、拱墅区、上城区、临安区、临平区、钱塘区、余杭区、西湖区、富阳区)
日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)
怀化市(中方县、溆浦县、鹤城区、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县)
三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)
厦门市(同安区、思明区、集美区、海沧区、翔安区、湖里区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、准格尔旗、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、东胜区、达拉特旗、乌审旗)
广元市(旺苍县、剑阁县、昭化区、苍溪县、利州区、朝天区、青川县)
松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)
黑河市(爱辉区、嫩江市、五大连池市、逊克县、孙吴县、北安市)
汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)
和田地区(墨玉县、皮山县、和田市、于田县、和田县、策勒县、民丰县、洛浦县)
滁州市(南谯区、琅琊区、天长市、全椒县、来安县、明光市、凤阳县、定远县)
茂名市(高州市、电白区、化州市、信宜市、茂南区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县)
齐齐哈尔市(甘南县、富拉尔基区、克山县、建华区、讷河市、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、依安县、克东县、富裕县、铁锋区、泰来县、龙沙区、龙江县、拜泉县、昂昂溪区)
白银市(会宁县、靖远县、平川区、景泰县、白银区)
梅州市(平远县、兴宁市、五华县、丰顺县、蕉岭县、梅县区、大埔县、梅江区)
三明市(永安市、明溪县、三元区、宁化县、大田县、清流县、尤溪县、沙县区、建宁县、泰宁县、将乐县)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)
鸡西市(恒山区、滴道区、鸡冠区、麻山区、梨树区、密山市、城子河区、鸡东县、虎林市)
五指山市(陵水黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、万宁市、屯昌县、琼海市、东方市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县)
朝阳市(双塔区、龙城区、北票市、建平县、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
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郴州市(苏仙区、北湖区、临武县、嘉禾县、资兴市、宜章县、桂东县、汝城县、桂阳县、永兴县、安仁县)
南宁市(马山县、横州市、隆安县、邕宁区、宾阳县、武鸣区、兴宁区、上林县、江南区、西乡塘区、青秀区、良庆区)
通化市(通化县、东昌区、柳河县、二道江区、梅河口市、辉南县、集安市)
天津市(河西区、宝坻区、河北区、和平区、静海区、南开区、河东区、北辰区、西青区、蓟州区、津南区、宁河区、东丽区、红桥区、武清区、滨海新区)
阳泉市(矿区、盂县、平定县、城区、郊区)
包头市(昆都仑区、东河区、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、石拐区、九原区)
贺州市(八步区、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县)
龙岩市(武平县、连城县、上杭县、漳平市、新罗区、永定区、长汀县)
汕头市(龙湖区、澄海区、金平区、濠江区、潮南区、南澳县、潮阳区)
随州市(随县、广水市、曾都区)
玉溪市(华宁县、峨山彝族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区、红塔区、易门县)
张家口市(尚义县、康保县、下花园区、宣化区、桥东区、桥西区、阳原县、怀安县、蔚县、张北县、万全区、涿鹿县、沽源县、赤城县、怀来县、崇礼区)
揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、榕城区、揭东区)
宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区、泗县)
池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)
阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、富蕴县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县)
梧州市(藤县、岑溪市、蒙山县、龙圩区、长洲区、万秀区、苍梧县)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)
哈尔滨市(木兰县、延寿县、平房区、阿城区、巴彦县、松北区、依兰县、尚志市、香坊区、道外区、呼兰区、宾县、双城区、五常市、道里区、南岗区、方正县、通河县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
绍兴市(越城区、新昌县、柯桥区、上虞区、嵊州市、诸暨市)
儋州市
荆门市(掇刀区、钟祥市、京山市、沙洋县、东宝区)
玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、称多县、杂多县、治多县、囊谦县)
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宜昌市(宜都市、西陵区、长阳土家族自治县、猇亭区、五峰土家族自治县、远安县、秭归县、枝江市、兴山县、伍家岗区、点军区、当阳市、夷陵区)
郑州市(惠济区、金水区、新密市、登封市、二七区、中牟县、巩义市、管城回族区、上街区、荥阳市、新郑市、中原区)
枣庄市(峄城区、山亭区、薛城区、台儿庄区、市中区、滕州市)
金昌市(金川区、永昌县)
丽水市(缙云县、云和县、青田县、龙泉市、景宁畲族自治县、莲都区、庆元县、遂昌县、松阳县)
三门峡市(灵宝市、陕州区、卢氏县、义马市、湖滨区、渑池县)
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营口市(西市区、老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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