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喀什地区(泽普县、岳普湖县、喀什市、莎车县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、疏勒县、英吉沙县、伽师县、叶城县、巴楚县)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

乐山市(五通桥区、夹江县、峨眉山市、井研县、犍为县、马边彝族自治县、沙湾区、金口河区、沐川县、市中区、峨边彝族自治县)  崇左市(江州区、天等县、大新县、扶绥县、宁明县、龙州县、凭祥市)

定西市(陇西县、岷县、漳县、通渭县、渭源县、安定区、临洮县)

南宁市(良庆区、宾阳县、上林县、青秀区、兴宁区、江南区、西乡塘区、邕宁区、隆安县、马山县、武鸣区、横州市)

焦作市(修武县、孟州市、武陟县、山阳区、沁阳市、博爱县、中站区、温县、解放区、马村区)玉林市(玉州区、容县、陆川县、兴业县、北流市、博白县、福绵区)

常德市(澧县、武陵区、津市市、汉寿县、安乡县、桃源县、石门县、鼎城区、临澧县)  衡水市(景县、阜城县、武强县、桃城区、饶阳县、武邑县、深州市、冀州区、安平县、枣强县、故城县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县)

自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、荣县、富顺县、大安区)

德州市(临邑县、禹城市、武城县、夏津县、德城区、齐河县、乐陵市、陵城区、平原县、庆云县、宁津县)

金华市(兰溪市、金东区、永康市、武义县、义乌市、浦江县、磐安县、婺城区、东阳市)

佳木斯市(桦川县、郊区、同江市、桦南县、东风区、汤原县、前进区、富锦市、向阳区、抚远市)

孝感市(孝南区、大悟县、孝昌县、安陆市、应城市、云梦县、汉川市)

邯郸市(魏县、临漳县、峰峰矿区、广平县、邯山区、磁县、复兴区、肥乡区、涉县、馆陶县、永年区、武安市、成安县、邱县、丛台区、大名县、曲周县、鸡泽县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县)

榆林市(吴堡县、佳县、绥德县、米脂县、清涧县、神木市、子洲县、榆阳区、靖边县、定边县、横山区、府谷县)

合肥市(肥东县、蜀山区、庐阳区、包河区、肥西县、长丰县、瑶海区、巢湖市、庐江县)

宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、泗县、埇桥区)

益阳市(安化县、沅江市、南县、桃江县、资阳区、赫山区)

安阳市(文峰区、林州市、北关区、滑县、龙安区、安阳县、汤阴县、殷都区、内黄县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、杭锦旗、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区)

承德市(宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双滦区、承德县、平泉市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

来宾市(忻城县、合山市、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、象州县)

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县)

娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、新化县、双峰县)

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宜宾市(江安县、南溪区、兴文县、长宁县、翠屏区、叙州区、筠连县、珙县、屏山县、高县)

保山市(隆阳区、龙陵县、施甸县、昌宁县、腾冲市)

阿克苏地区(温宿县、新和县、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、库车市、乌什县、阿克苏市、拜城县)

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)  德阳市(旌阳区、什邡市、广汉市、绵竹市、罗江区、中江县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

宁德市(柘荣县、福安市、福鼎市、古田县、周宁县、霞浦县、屏南县、寿宁县、蕉城区)

淮南市(凤台县、田家庵区、八公山区、谢家集区、寿县、潘集区、大通区)衢州市(常山县、江山市、衢江区、龙游县、柯城区、开化县)

南充市(嘉陵区、营山县、高坪区、仪陇县、阆中市、南部县、顺庆区、西充县、蓬安县)  锦州市(太和区、凌海市、古塔区、义县、北镇市、凌河区、黑山县)

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振兴区、凤城市)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

曲靖市(罗平县、沾益区、宣威市、会泽县、陆良县、麒麟区、师宗县、富源县、马龙区)海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

吉安市(安福县、青原区、吉州区、遂川县、峡江县、永新县、永丰县、吉安县、吉水县、井冈山市、泰和县、万安县、新干县)

信阳市(固始县、浉河区、息县、商城县、平桥区、淮滨县、光山县、潢川县、罗山县、新县)

泸州市(纳溪区、江阳区、古蔺县、叙永县、合江县、龙马潭区、泸县)

长春市(宽城区、南关区、朝阳区、榆树市、绿园区、九台区、公主岭市、二道区、农安县、德惠市、双阳区)

三明市(沙县区、清流县、尤溪县、宁化县、三元区、永安市、泰宁县、明溪县、将乐县、建宁县、大田县)

芜湖市(无为市、湾沚区、南陵县、弋江区、镜湖区、繁昌区、鸠江区)

安康市(紫阳县、汉滨区、镇坪县、石泉县、旬阳市、汉阴县、平利县、岚皋县、白河县、宁陕县)

西安市(鄠邑区、新城区、高陵区、灞桥区、碑林区、未央区、长安区、阎良区、雁塔区、莲湖区、蓝田县、周至县、临潼区)

大连市(庄河市、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、沙河口区、长海县、中山区、西岗区、金州区、甘井子区)

周口市(扶沟县、郸城县、鹿邑县、太康县、项城市、沈丘县、商水县、川汇区、西华县、淮阳区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、敦煌市)

白山市(江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、浑江区)

江门市(台山市、蓬江区、恩平市、开平市、鹤山市、新会区、江海区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

阜新市(新邱区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、太平区、清河门区)

福州市(闽侯县、马尾区、台江区、福清市、永泰县、连江县、仓山区、罗源县、闽清县、晋安区、平潭县、鼓楼区、长乐区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。