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许昌市(魏都区、长葛市、建安区、鄢陵县、禹州市、襄城县)
钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)
和田地区(于田县、和田市、墨玉县、和田县、洛浦县、策勒县、皮山县、民丰县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、达日县、玛沁县、班玛县、久治县)
信阳市(息县、罗山县、潢川县、平桥区、浉河区、商城县、固始县、新县、光山县、淮滨县)
湛江市(徐闻县、赤坎区、坡头区、遂溪县、麻章区、吴川市、雷州市、廉江市、霞山区)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、蒙自市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、泸西县、建水县、弥勒市、绿春县、元阳县、河口瑶族自治县、红河县、石屏县)
北京市(密云区、门头沟区、大兴区、通州区、顺义区、朝阳区、怀柔区、丰台区、东城区、海淀区、昌平区、石景山区、西城区、房山区、延庆区、平谷区)
益阳市(安化县、资阳区、沅江市、南县、桃江县、赫山区)
苏州市(张家港市、姑苏区、昆山市、吴江区、虎丘区、太仓市、相城区、常熟市、吴中区)
双鸭山市(四方台区、友谊县、尖山区、宝清县、宝山区、岭东区、集贤县、饶河县)
乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼后旗、兴和县、化德县、卓资县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼前旗)
黄山市(休宁县、祁门县、徽州区、黟县、黄山区、屯溪区、歙县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、建始县、宣恩县、鹤峰县、利川市、巴东县、咸丰县)
新疆维吾尔自治区
山南市(加查县、隆子县、扎囊县、洛扎县、琼结县、贡嘎县、错那市、浪卡子县、措美县、曲松县、乃东区、桑日县)
黑河市(逊克县、孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、北安市)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、独山县、罗甸县、都匀市、贵定县、惠水县、三都水族自治县、荔波县、福泉市、龙里县、长顺县、瓮安县)
上饶市(横峰县、信州区、余干县、铅山县、广信区、德兴市、万年县、弋阳县、鄱阳县、玉山县、婺源县、广丰区)
保定市(徐水区、满城区、涞源县、定州市、蠡县、莲池区、博野县、阜平县、涿州市、易县、容城县、安国市、曲阳县、清苑区、望都县、高碑店市、竞秀区、涞水县、定兴县、唐县、高阳县、安新县、雄县、顺平县)
眉山市(东坡区、彭山区、洪雅县、仁寿县、青神县、丹棱县)
忻州市(静乐县、保德县、偏关县、宁武县、河曲县、定襄县、忻府区、繁峙县、岢岚县、五寨县、代县、神池县、五台县、原平市)
定西市(安定区、漳县、岷县、陇西县、临洮县、通渭县、渭源县)
甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、舟曲县、夏河县、卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县)
平凉市(华亭市、灵台县、泾川县、静宁县、崆峒区、崇信县、庄浪县)
滁州市(来安县、定远县、琅琊区、天长市、全椒县、明光市、南谯区、凤阳县)
三门峡市(卢氏县、湖滨区、义马市、渑池县、陕州区、灵宝市)
朔州市(朔城区、山阴县、平鲁区、应县、右玉县、怀仁市)
大连市(沙河口区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、旅顺口区、金州区、甘井子区、中山区、庄河市、长海县)
南平市(邵武市、浦城县、顺昌县、光泽县、延平区、政和县、武夷山市、松溪县、建阳区、建瓯市)
吉林市(舒兰市、昌邑区、船营区、蛟河市、磐石市、丰满区、龙潭区、桦甸市、永吉县)
怀化市(洪江市、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县、芷江侗族自治县、辰溪县、鹤城区、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县)
连云港市(海州区、连云区、灌云县、赣榆区、东海县、灌南县)
玉溪市(通海县、澄江市、江川区、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
喀什地区(疏勒县、泽普县、伽师县、叶城县、巴楚县、莎车县、岳普湖县、英吉沙县、疏附县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市)
海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县、湘乡市)
阿克苏地区(阿克苏市、沙雅县、拜城县、乌什县、阿瓦提县、温宿县、新和县、库车市、柯坪县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
昌都市(类乌齐县、江达县、丁青县、八宿县、芒康县、边坝县、卡若区、左贡县、洛隆县、贡觉县、察雅县)
昭通市(水富市、鲁甸县、昭阳区、巧家县、大关县、盐津县、威信县、永善县、彝良县、绥江县、镇雄县)
铁岭市(铁岭县、昌图县、西丰县、调兵山市、清河区、银州区、开原市)
牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、海林市、东安区、东宁市、林口县、阳明区、爱民区、宁安市、西安区)
宜宾市(叙州区、珙县、江安县、兴文县、翠屏区、南溪区、筠连县、长宁县、高县、屏山县)
南阳市(西峡县、唐河县、南召县、邓州市、方城县、桐柏县、宛城区、淅川县、新野县、社旗县、内乡县、镇平县、卧龙区)
商丘市(虞城县、民权县、夏邑县、宁陵县、睢阳区、柘城县、睢县、永城市、梁园区)
宝鸡市(麟游县、陇县、金台区、太白县、眉县、凤翔区、千阳县、渭滨区、凤县、岐山县、陈仓区、扶风县)
荆州市(松滋市、洪湖市、沙市区、监利市、石首市、江陵县、荆州区、公安县)
湖州市(德清县、安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区)
玉林市(陆川县、博白县、玉州区、北流市、容县、兴业县、福绵区)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
南充市(顺庆区、营山县、蓬安县、西充县、嘉陵区、高坪区、南部县、阆中市、仪陇县)
晋城市(陵川县、阳城县、沁水县、泽州县、高平市、城区)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
安阳市(北关区、安阳县、滑县、龙安区、内黄县、林州市、文峰区、汤阴县、殷都区)
商洛市(镇安县、商南县、商州区、山阳县、丹凤县、柞水县、洛南县)
鸡西市(鸡冠区、城子河区、密山市、梨树区、虎林市、恒山区、滴道区、麻山区、鸡东县)
宣城市(泾县、旌德县、郎溪县、宣州区、绩溪县、宁国市、广德市)
防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)
阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县、布尔津县、福海县、吉木乃县)
镇江市(句容市、丹阳市、京口区、润州区、丹徒区、扬中市)
酒泉市(肃州区、玉门市、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县)
绥化市(望奎县、兰西县、安达市、北林区、肇东市、绥棱县、海伦市、明水县、庆安县、青冈县)
兰州市(皋兰县、七里河区、永登县、西固区、红古区、安宁区、城关区、榆中县)
香港特别行政区
渭南市(合阳县、华阴市、临渭区、澄城县、蒲城县、富平县、白水县、潼关县、华州区、韩城市、大荔县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区)
清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清新区、清城区、英德市、阳山县)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、双峰县、涟源市)
阿里地区(措勤县、普兰县、札达县、革吉县、噶尔县、改则县、日土县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县)
大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、大理市、剑川县、洱源县、祥云县、弥渡县、鹤庆县、永平县、云龙县、漾濞彝族自治县、宾川县、南涧彝族自治县)
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吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)
济源市
凉山彝族自治州(木里藏族自治县、会理市、盐源县、金阳县、布拖县、美姑县、宁南县、雷波县、甘洛县、冕宁县、德昌县、昭觉县、普格县、会东县、越西县、西昌市、喜德县)
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石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
内江市(隆昌市、东兴区、威远县、市中区、资中县)
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北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
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通化市(辉南县、集安市、二道江区、通化县、东昌区、柳河县、梅河口市)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、三穗县、岑巩县、从江县、雷山县、榕江县、黎平县、台江县、天柱县、锦屏县、麻江县、丹寨县、凯里市、镇远县、施秉县、剑河县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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